|
當(dāng)一個(gè)家庭決定購(gòu)買保險(xiǎn)以后,，往往不知道選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)該遵循什么原則,，什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品最適合自己。記者請(qǐng)保險(xiǎn)專業(yè)人士給出了一些頗具參考價(jià)值的建議。
選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品有章法
據(jù)中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司星級(jí)培訓(xùn)導(dǎo)師,、理財(cái)規(guī)劃師蘇艷麗介紹,，保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)或收入的補(bǔ)償,，在購(gòu)買時(shí)應(yīng)本著先大人后小孩的原則,，先考慮家庭的主要收入者，其他人次之,。再有,，選擇保險(xiǎn)要看保險(xiǎn)公司的規(guī)模及償付能力。同時(shí),，選擇一個(gè)專業(yè)的代理人也是不可忽視的環(huán)節(jié),。
此外，不同年齡層面,、不同情況家庭應(yīng)根據(jù)實(shí)際狀況選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的先后順序一般為：意外險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn),、大病險(xiǎn),、養(yǎng)老險(xiǎn),、子女教育險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)。每個(gè)家庭保費(fèi)不宜超過家庭收入的20%，選擇的保障額度為個(gè)人年收入的五倍至六倍,。
對(duì)于剛剛步入社會(huì)的年輕人來說,，因?yàn)槭杖氩惶�(wěn)定，沒有積累,，應(yīng)酬比較多,，可以選擇保費(fèi)低、保障高的定期險(xiǎn)種以及醫(yī)療型險(xiǎn)種,。待收入提高時(shí),，可適當(dāng)考慮養(yǎng)老險(xiǎn)。
對(duì)中年人來講,，重大疾病保險(xiǎn)首選,，其次為理財(cái)型保險(xiǎn)。
孩子可選擇教育型保險(xiǎn),，以便在特定時(shí)期,，比如上大學(xué)、創(chuàng)業(yè),、婚嫁時(shí)可得到一筆資金,。
購(gòu)買保險(xiǎn)存在四大誤區(qū)
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和金融組織體系的不斷健全，保險(xiǎn)逐漸走入普通百姓的生活,。但保險(xiǎn)界人士認(rèn)為,，目前仍有不少百姓對(duì)保險(xiǎn)存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，阻礙了其借助保險(xiǎn)產(chǎn)品抵抗風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性,。
中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司星級(jí)培訓(xùn)導(dǎo)師,、理財(cái)規(guī)劃師蘇艷麗認(rèn)為，常見的四個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)包括：
誤區(qū)之一：認(rèn)為買保險(xiǎn)沒有用,，哪有那么多病呀災(zāi)的,。尤其是一些剛剛步入社會(huì)的年輕人，沒有充分認(rèn)識(shí)到人生中不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)無處不在,，覺得手里有錢不如做點(diǎn)兒別的,。
誤區(qū)之二：認(rèn)為買保險(xiǎn)不如把錢存在銀行。銀行儲(chǔ)蓄在家庭理財(cái)中以其方便性,、靈活性,、安全性被百姓所接受，但恰恰是它的靈活性和存取的方便性,，使家庭因?yàn)槿鄙僖?guī)劃或一些沖動(dòng)消費(fèi)而始終無法達(dá)成儲(chǔ)蓄目標(biāo),。即使達(dá)成了一定的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，往往由于家庭成員遭遇突發(fā)意外,，而使多年的積蓄化為烏有,。
誤區(qū)之三：買保險(xiǎn)回報(bào)低,，不如炒股票、買基金,。保險(xiǎn)好比家庭財(cái)務(wù)的守門員,，避免家庭財(cái)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)陷入危機(jī)，屬于避害型產(chǎn)品,，而基金好比家庭財(cái)務(wù)的前鋒,，帶來的是預(yù)期可能的增值，屬于趨利型產(chǎn)品,。
誤區(qū)之四：買保險(xiǎn),，買時(shí)容易理賠難。其實(shí),，很多百姓對(duì)理賠難的印象來自于“聽說”,，而非真正親身經(jīng)歷。單從“理賠”這個(gè)角度來講,，合乎道理即可賠付,。
有幾種情況會(huì)遭到拒賠，必須了解：帶病投保,；在投保前未履行如實(shí)告知義務(wù),；未購(gòu)買相應(yīng)的險(xiǎn)種，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不屬于理賠范圍,。
實(shí)際上,，為了保護(hù)投保人及被保險(xiǎn)人的利益，國(guó)家在《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中明文規(guī)定,，當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。
不能用買保險(xiǎn)替代投資
眼下,，很多人試圖把購(gòu)買保險(xiǎn)作為一種投資,，這種做法可取嗎？保險(xiǎn)專業(yè)人士認(rèn)為,，保險(xiǎn)不能完全替代投資,。
據(jù)中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司星級(jí)培訓(xùn)導(dǎo)師、理財(cái)規(guī)劃師蘇艷麗介紹,，保險(xiǎn)是一種集中分散的社會(huì)資金,，補(bǔ)償因自然災(zāi)害、意外事故或人身傷亡而造成的損失的方法,。
保險(xiǎn)不能成為完全意義上的投資,，它只能是家庭理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中不可或缺的一部分，或只是家庭理財(cái)規(guī)劃中的第一步,，不能代替投資,。因?yàn)橘I保險(xiǎn)、炒股票,、買基金對(duì)家庭具有不同意義,，不可混為一談。打一個(gè)比方,，保險(xiǎn)好比家庭財(cái)務(wù)的守門員,，避免家庭財(cái)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)陷入危機(jī)，屬于避害型產(chǎn)品,；而基金好比家庭財(cái)務(wù)的前鋒,，帶來的是預(yù)期可能的增值，屬于趨利型產(chǎn)品,。
如果希望通過保險(xiǎn)這種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式積累一筆錢,，倒是不錯(cuò)的選擇。一般的保險(xiǎn)都具有儲(chǔ)蓄性,，對(duì)每個(gè)家庭也是一個(gè)�,？顚Ｓ觅Y金的積累。現(xiàn)在各保險(xiǎn)公司推出的萬能險(xiǎn)具有理財(cái)與保障的雙重功能,，提供給客戶的利率一般為浮動(dòng)利率,，但下有保底，目前皆在3.2%以上,，高于銀行定期存款,。
雖然前期客戶需要支付的一定的保障成本與初始費(fèi)用，但隨著時(shí)間的推移,，這些費(fèi)用會(huì)被逐漸平攤,，從而享受保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期的復(fù)利價(jià)值。 |