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美國家庭工薪收入與投資收入各占50%,，這意味著用投資賺錢已成為美國家庭收入的主要來源之一,；中國家庭投資收入只占2%,，其余98%是工薪收入,，說明我們還主要是靠雙手掙錢。對(duì)此,，理財(cái)專家認(rèn)為,，一生能累積多少財(cái)富，不是取決于我們賺了多少錢,，而是取決于我們?nèi)绾卫碡?cái),。
家庭投資方式主要有三大類：即家庭實(shí)業(yè)投資,、家庭金融資產(chǎn)投資和家庭實(shí)物資產(chǎn)投資,。家庭實(shí)業(yè)投資主要指辦公司、開工廠等,，是少數(shù)家庭的主要投資渠道,。家庭金融資產(chǎn)投資包括存款投資、債券投資,、基金投資,、股票投資、期貨投資,、外匯投資,、保險(xiǎn)投資等，是大多數(shù)家庭的主要投資渠道,；其中保守型投資者主要采用存款,、債券等投資回報(bào)低但很穩(wěn)妥的投資工具，而風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者則主要采用股票,、期貨等投資回報(bào)高但風(fēng)險(xiǎn)也大的投資工具,，另外一些介于兩者之間的投資者則采用包括基金、存款,、債券,、股票在內(nèi)的投資組合,。
在我國，保險(xiǎn)投資以前不被人們重視,，隨著改革開放的深入,，社會(huì)保障體系的變革，目前保險(xiǎn)投資已經(jīng)被人們?cè)絹碓蕉嗟卣J(rèn)識(shí)和接受,，成為新的重要的家庭金融投資工具,。家庭實(shí)物資產(chǎn)投資主要包括房地產(chǎn)投資、黃金投資和收藏品投資等,。黃金投資,、收藏品投資還是少數(shù)人的投資工具，房地產(chǎn)投資卻逐步成為廣大家庭重要的投資渠道之一,。許多家庭把擁有自己的住房看作是人生重要的奮斗目標(biāo),，正如“擁有自己的住房”是美國人“美國夢(mèng)”的重要內(nèi)容一樣。
各種投資工具比較
正如上面所列舉的,，投資工具有很多,。不同的投資工具有不同的收益性、流動(dòng)性,、安全性,，對(duì)投資者的投資技術(shù)要求也各有不同，風(fēng)險(xiǎn)大小也有不同,。下表列出了一些投資工具的投資性能比較,。
金字塔形的投資理財(cái)
家庭投資一般不會(huì)也不應(yīng)該只用到一種或一類投資工具。概括起來說,，會(huì)用到三類投資工具,，即風(fēng)險(xiǎn)很大的投機(jī)性投資項(xiàng)目、收益漸顯的有望增值的投資項(xiàng)目和收益漸顯的有望增值的投資項(xiàng)目,。這三類投資項(xiàng)目在家庭投資理財(cái)中所處的地位不同,、所占的比例也不同，而且隨著年齡的增大會(huì)有變化,。
第一,，
風(fēng)險(xiǎn)很大的投機(jī)性投資項(xiàng)目：
這是位于金字塔最頂層，渴望能大發(fā)橫財(cái)?shù)耐顿Y項(xiàng)目,。一般情況下,，投資比例占你的總資產(chǎn)的5%至10%。隨著你的年歲漸高,，要逐步縮減這部分投資的比例,。因?yàn)閷?duì)你而言，補(bǔ)回經(jīng)濟(jì)損失的時(shí)間和機(jī)遇所剩無幾,。
第二,，
收益漸顯的有望增值的投資項(xiàng)目：
這是一類長(zhǎng)期的投資項(xiàng)目,，旨在為未來的收益而積蓄資金，并有效地抵制通貨膨脹給你的生活帶來的沖擊,。你的早期投資有較大的一部分是在這塊,。隨著年齡的增長(zhǎng)，這部分投資項(xiàng)目將會(huì)逐漸轉(zhuǎn)化為最基本的投資項(xiàng)目,。
第三,，
安全可靠的最基本的投資項(xiàng)目：
能夠帶來穩(wěn)定可靠的收益的最基本，最安全的投資項(xiàng)目就是這一類,，人生的任何階段都可以選擇這種投資方式,。隨著年齡的不斷增長(zhǎng)，這部分投資的比例會(huì)逐漸加大,。
三類家庭投資組合模式
一,、
保守安全型：
保守安全型投資組合模式適用于收入不高，追求資金安全的投資者,。這種投資方式的特點(diǎn)是：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較低,，流動(dòng)性較強(qiáng)，能穩(wěn)定地取得平均收益,。投資工具一般選擇安全性高,，收益較低的工具，如銀行存款,、債券,、保險(xiǎn)投資等。投資組合是正三角形,。
二,、
穩(wěn)中求進(jìn)型：
穩(wěn)中求進(jìn)型投資組合模式適用于收入在中等以上,，有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，不滿足于只是穩(wěn)定地獲取平均收益的投資者。這種投資方式的特點(diǎn)是：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)適中,，收益率較高,，若投資正確能使家庭財(cái)富迅速增值。投資組合包括儲(chǔ)蓄,、債券,、基金、股票等,。
三,、
冒險(xiǎn)速進(jìn)型：
冒險(xiǎn)速進(jìn)型投資組合模式適用于收入頗豐，資金實(shí)力雄厚,，沒有后顧之憂的家庭,。這種投資方式的特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)和收益水平很高,，投機(jī)的成分比較重。投資組合是倒三角形,，重點(diǎn)是選用股票,、期貨期權(quán)等投資工具。 |