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| 2007-02-28 平磊 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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一般情況下,，基金理財(cái)不可能一夜暴富。對(duì)于絕大部分人來(lái)說(shuō),，應(yīng)該注重的是長(zhǎng)期增值,，抵御生活風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)成多年后養(yǎng)老,、子女教育等長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)。第一，根據(jù)年齡,、收支,、家庭負(fù)擔(dān)、性格等,，估計(jì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和變現(xiàn)需求,。第二，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和變現(xiàn)需求,，挑選適當(dāng)基金類型,，確定各類型基金的投資比例。第三,，在各類型基金中,，精選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定良好的基金。
一般隨著年齡增長(zhǎng),，人們風(fēng)險(xiǎn)承受能力逐步降低,，需調(diào)整激進(jìn)型理財(cái)工具(如：股票基金)和穩(wěn)健型理財(cái)工具(如：債券基金、超短債基金,、貨幣市場(chǎng)基金)的投資比例,。對(duì)于55歲以內(nèi)的工薪族來(lái)說(shuō)，100減自己的年齡,，是投資股票基金的參考比例,，其余資金可投資貨幣基金或債券基金；對(duì)于55歲以上,、接近或已經(jīng)退休的年長(zhǎng)人士,，不妨以貨幣基金、債券基金為主進(jìn)行投資,，投資股票基金的比例最好不要長(zhǎng)期超過(guò)20%,。
在此基礎(chǔ)上，個(gè)人可根據(jù)收支,、家庭負(fù)擔(dān),、性格等具體情況，對(duì)自己的基金組合比例做些調(diào)整,，如：短期支出較多的,，家庭負(fù)擔(dān)重的，或性格非常謹(jǐn)慎,、難以承受壓力的,，可適當(dāng)增大債券基金、超短債基金,、貨幣市場(chǎng)基金投資比例,，以降低風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)變現(xiàn)安全性,；反之,，盈余資金持有時(shí)間長(zhǎng)的,，或收入高的、或家庭負(fù)擔(dān)輕的,，可適當(dāng)增大股票基金投資比例,，以增強(qiáng)長(zhǎng)期增值。
此外在基金投資中,，投資者應(yīng)該掌握避險(xiǎn)增收三原則,。
第一，
長(zhǎng)期保持投資,。
基金投資若長(zhǎng)期堅(jiān)持,，能持續(xù)分享理財(cái)碩果、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),�,？上У氖牵簧偻顿Y人因缺乏長(zhǎng)期持有理念,，早早了結(jié),，有的甚至“割肉”出局，白白喪失了增值的機(jī)會(huì),，甚至還造成了損失,。特別是那些剛剛熬過(guò)幾年熊市，當(dāng)基金重返面值時(shí)就匆匆退出,，而沒(méi)有享受到隨后翻番收益的投資人,，可能更需要調(diào)整理財(cái)方法。
為幫助人們長(zhǎng)期投資,、保持投資,，很多銷售機(jī)構(gòu)推出了定期定額的投資方式。定期定額是指與銀行等銷售機(jī)構(gòu)事先簽好協(xié)議,，每月某一時(shí)間自動(dòng)扣款,，用一個(gè)固定金額投資基金，類似零存整取那樣,，力爭(zhēng)長(zhǎng)期較高回報(bào),。比如：對(duì)于普通家庭，每月投資基金1000元,，假設(shè)平均年回報(bào)率穩(wěn)健居中,，為10%，20年后可增值200%以上,。
定期定額的好處在于：平均成本,、均攤風(fēng)險(xiǎn)；積沙聚塔、復(fù)利效果顯著,；克服“貪婪恐懼”的人性弱點(diǎn),，保持投資,；省時(shí)省力,，不用去網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)。
第二,， 基金組合投資,。
既然大部分情況下，基金理財(cái)是持久戰(zhàn),，就需要從長(zhǎng)計(jì)議,。牛市時(shí)，用很多錢投資股票類資產(chǎn)或股票基金,，確實(shí)容易很快實(shí)現(xiàn)較高回報(bào),，但也有較高風(fēng)險(xiǎn)，反而減少了長(zhǎng)期增值的本錢和贏利空間,。
組合投資能讓不同類型基金取長(zhǎng)補(bǔ)短,，讓基金組合更好地滿足投資人多樣化的財(cái)務(wù)需求，幫助投資人以時(shí)間換空間,，穩(wěn)定地獲得長(zhǎng)期增值,。如：股票基金能創(chuàng)造長(zhǎng)期較高收益，債券基金,、超短債基金,、貨幣基金能有效分散股市風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)高于存款的收益,，保持方便的變現(xiàn)和分紅,。
第三， 要充分投資,。
不少人都在尋找“低風(fēng)險(xiǎn),、高收益”的投資方法。其實(shí)充分,、合理的投資,，就可以在控制適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貢獻(xiàn)較高長(zhǎng)期收益,。
例如：假設(shè)有100萬(wàn)元可投資,，如果只拿出10%，即使承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn),，投資股票類資產(chǎn),，獲得10%的收益率，總體收益率也只有1%,，獲利一萬(wàn)元,；相反,，如果全部投資，通盤布局,，即使將較大比例的資金投資低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類資產(chǎn),，獲得5%的收益率，總體收益也可以達(dá)到五萬(wàn)元,。 |
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