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| 2007-01-17 本報記者:王禹涵 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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目前基金市場利好,，一些手頭現(xiàn)金不足的人利用信用卡的免息還款功能投資基金，并聲稱這樣能獲得不少收益,。理財專家提醒：操作不當(dāng),，不僅賺不到錢，銀行信用也會大打折扣,。
按照規(guī)定,，只有刷卡消費(fèi)才能享受到信用卡的免息待遇，這樣,，有些人就將手里的現(xiàn)金購買基金，日常消費(fèi)則用信用卡消費(fèi),，常見形式為：將個人工資現(xiàn)金留下一部分自用,，其余現(xiàn)金購買某只基金，然后在這一個月里所有消費(fèi)都盡量使用信用卡,，在免息期到來,、需要還款之前，賣掉基金,，還掉銀行債務(wù),，賺取中間差額,。
對此，上海浦東發(fā)展銀行太原雙西支行財富經(jīng)理馬學(xué)鋒指出,，此舉難度很高,，要從信用卡的銀行賬單日、還款日和基金贖回日三方面精密計算天數(shù),，不能出一點(diǎn)兒差錯,，否則就要向銀行支付高額利息。
據(jù)悉,，長達(dá)20天到50天的免息期,，計算起來有“門道”。以某銀行本月20號出賬單為例,，免息還款期限為此后20天內(nèi),，即最后期限為2月9日。在賬單日次日,，即1月21號這天刷卡消費(fèi)最合算,，因?yàn)檫@次消費(fèi)將并入2月20日計入賬單。如此類推,，最后還款日期為3月12日,。這樣才能充分利用50天的免息還款期限。
首先,，購買基金涉及金額不小,，在賬單日次日集中消費(fèi)并不現(xiàn)實(shí)，很可能會因?yàn)橥粨粝M(fèi)造成不必要的浪費(fèi),。若平時隨意刷卡消費(fèi),，又會給免息期計算帶來麻煩，費(fèi)時費(fèi)力,，并不經(jīng)濟(jì),。
其次，基金贖回有周期,，一般為T+2天,。因此，計算好了3月12日還款,，必須在3月10日前后申請贖回,。倘若因一時疏忽耽誤了現(xiàn)金回流，肯定賺錢不成反倒貼錢,。
馬學(xué)鋒舉例說,，若原定3月12日還款，因故延遲至3月13日還款,，一方面,，要向銀行支付日利率為0.05%共計51天的利息,，日利率0.05%換算為年利率即為18.25%。另一方面,，還要向銀行再支付日利率為0.05%為期一天的罰息,。
業(yè)內(nèi)專家指出，貨幣市場基金一般收益率為2.2%左右,，若因還款出現(xiàn)紕漏,，要額外承擔(dān)18.25%的利息，明顯得不償失,。
馬學(xué)鋒說,，利用信用卡投資基金表明，投資者過分追逐短期利益,。一般來說,，用信用卡購買的是貨幣市場基金，收益率穩(wěn)定且無需手續(xù)費(fèi),，以投資10000元購買年收益率為2.2%的一只基金,，最大收益為：10000元×2.2%×50天/365天=30.135元。試想,，普通人頂多每月用信用卡中的2000元至5000元進(jìn)行投資,，如此“精打細(xì)算”后收益僅為6元至15元左右。而投資股票市場基金,，盡管收益高,，但風(fēng)險更高，還要繳納相應(yīng)手續(xù)費(fèi),，容易導(dǎo)致投資者心態(tài)浮躁,，萬一虧本無法按時還款，將會帶來惡性循環(huán),�,！�
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