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| (本報(bào)資料照片) |
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日前,，安徽省阜陽市通報(bào)了近年查處的八起涉嫌非法集資典型案件，涉案金額最高的達(dá)到6490萬元,。針對這些非法集資案件呈現(xiàn)出的諸多新特點(diǎn),，有關(guān)專家指出，我國在加大打擊非法集資的同時(shí),，應(yīng)盡快改變理財(cái),、投資渠道狹窄的現(xiàn)狀，為百姓“閑錢”提供更合適的投資渠道,，從而從根本上抑制非法集資,。
四類非法集資瞄上百姓“閑錢”
根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,，非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，以發(fā)行股票,、債券,、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾募集資金,，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。公安部針對近年來非法集資的犯罪手段做出了進(jìn)一步的分類：
第一類,，虛設(shè)開發(fā)項(xiàng)目式：犯罪嫌疑人多采取成立公司,、虛設(shè)高科技開發(fā)項(xiàng)目的辦法，巧立名目,，騙取受害者的信任,，在未經(jīng)任何部門批準(zhǔn)的情況下，公開向社會集資,。
第二類,，借款周轉(zhuǎn)經(jīng)營式：犯罪嫌疑人多以公司流動資金或生產(chǎn)資金緊張為借口，承諾到期還本付息,，直接以借款形式向社會公開募集公眾資金,。
第三類，高額利息回報(bào)誘餌式：犯罪嫌疑人多以高出國家銀行存貸款利息的10余倍,，最低的也高出國家銀行存款利息三倍的高額利息,，來騙取群眾的錢財(cái)，誘使當(dāng)事人入股投資,。
第四類,，夸大效能誘進(jìn)式：犯罪嫌疑人夸大一些特定商品的市場價(jià)值，誘使群眾購買或投資,。這一類型的案件又往往與虛假宣傳聯(lián)系在一起,。
據(jù)調(diào)查，2006年僅在安徽省以聯(lián)營入股,、種植養(yǎng)殖為名向社會公眾募集資金注冊登記的公司就有90多家(不含未登記),，向社會公眾募集資金總額初步估計(jì)已達(dá)10億元。而從目前全國各地公安機(jī)關(guān)偵破的非法集資犯罪案件看,，其活動越來越具隱蔽性、周期性,，從集資到發(fā)案少則三五年,，多則十年八年。一起非法集資案往往危害到社會的方方面面,，涉及成百上千群眾,。涉案金額少則幾百萬元,，多則上千萬元。
值得一提的是,，非法集資多與某些部門個別人員的腐敗行為有著千絲萬縷的聯(lián)系,，非法集資助長了腐敗，腐敗又保護(hù)了非法集資,。案件背后往往情況錯綜復(fù)雜,，牽扯到多個部門。這也在客觀上為非法集資行為愈演愈烈,，且不能在短期內(nèi)被發(fā)現(xiàn),、查處起到了推波助瀾的作用。
小心新型非法集資活動
綜合各地近期通報(bào)的涉嫌非法集資典型案件,，近年來非法募集資金活動出現(xiàn)了一系列新特點(diǎn),、新動向：
一是以高額回報(bào)為誘餌。涉嫌非法集資的公司大都號稱年回報(bào)率不低于40%,，有的高達(dá)50%以上,。但實(shí)際上，這些公司都偏離了“公司+農(nóng)戶+市場”的構(gòu)想,，其運(yùn)作方式是通過認(rèn)購,、認(rèn)養(yǎng)或聯(lián)合開發(fā)等，面向社會公眾募集資金,，由投資者出資按股(或單)購買,，每股約定一定的金額，不設(shè)定集資上限,，逐月或逐年返本還息,。
二是募集資金的名義主要是種植、養(yǎng)殖以及聯(lián)營入股,，或以無實(shí)際載體的空轉(zhuǎn)直接簽署聯(lián)營入股協(xié)議,。
三是以社會不特定對象為目標(biāo)。由于聯(lián)合種植,、養(yǎng)殖的動植物均為農(nóng)產(chǎn)品,，其資金的募集對象勢必面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村。而目前我國農(nóng)村青壯年在外打工居多,，中老年和婦女居家,，這些人群容易被鼓動參與。此外,，還有少數(shù)黨政干部參與集資,，但大多在公司運(yùn)作初期，獲取利潤后便及時(shí)抽取本金,。
四是從大規(guī)模,、長期的募集資金向“短平快”發(fā)展,。根據(jù)安徽省公安機(jī)關(guān)掌握的情況，許多涉嫌非法集資的公司通過散發(fā)傳單,、電視廣告等手段對外宣傳,，進(jìn)行非法融資。一些不法人員不經(jīng)工商注冊,，許諾一周甚至隔天返還資金,，短期內(nèi)騙取資金后立即攜款潛逃。
五是轉(zhuǎn)移外遷,，向四周輻射呈蔓延趨勢,。以安徽省為例，部分涉嫌企業(yè)紛紛向周邊省,、地轉(zhuǎn)移,，如向山東、江西,、河南等,，尤以江西贛州為甚。安徽省公安廳對全省67家募集資金的公司注冊時(shí)間進(jìn)行分析后顯示,，除亳州市興邦科技開發(fā)有限公司注冊于1998年,，其他公司大多成立于2004年至2005年。后期成立的同類公司的注冊人,，很多都曾在興邦公司工作過,，效仿興邦公司的“生財(cái)之道”，重新注冊公司募集資金,，且涉及范圍均立足于公司注冊地,，通過成立分公司或辦事處向周邊市、縣擴(kuò)展,。
拓寬百姓投資渠道
有關(guān)金融專家認(rèn)為,，非法吸收公眾存款犯罪頻發(fā)的直接原因固然是部分群眾由于法律意識淡薄、投資知識欠缺,，不能正確辨別合法與非法,、違法與犯罪的界限，在求富心理驅(qū)動下盲目產(chǎn)生投機(jī)行為,，但更深層次的背景則與群眾投資渠道狹窄有關(guān),。
當(dāng)前，我國銀行存貸款利率較低,，存款收益越來越小,，而股票證券行業(yè)、銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)門檻較高,、品種較少,，而且對專業(yè)知識要求很高。種種原因疊加下,，老百姓有了閑錢后難以找到合適的投資渠道,，紛紛將目光從“原始”的儲蓄理財(cái)轉(zhuǎn)向更多形形色色的投資理財(cái)。
專家認(rèn)為,，這些都在客觀上為以高利率為誘餌的非法集資提供了可乘之機(jī),。因此，對非法集資活動宜從多角度予以解決：
首先,，綜合治理非法集資案件,。行政執(zhí)法、刑事司法部門應(yīng)各司其職,，相互協(xié)作,；銀監(jiān)、工商部門對融資單位要采取嚴(yán)格的審查界定,。對虛假注冊,、違規(guī)經(jīng)營尚在初始階段的，由行政執(zhí)法部門予以取締,；對集資規(guī)模較大,，有經(jīng)營項(xiàng)目的違規(guī)企業(yè)，則予以監(jiān)督整改,，促使其良性發(fā)展,；對涉嫌集資詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪的則堅(jiān)決打擊；宣傳部門同時(shí)應(yīng)積極配合行動,，正確引導(dǎo)民間資本的合理流動,，規(guī)范民間融資活動。
其次,，各有關(guān)部門應(yīng)互通情況,，多渠道收集信息，時(shí)時(shí)掌握非法募集資金公司的動態(tài),。將此類公司法人代表,、實(shí)際操縱人員、財(cái)務(wù)人員的基本情況,、行蹤摸清,；關(guān)注其公司的運(yùn)營情況、資產(chǎn)狀況,、資金流向,；摸清參與人員的基本情況、經(jīng)濟(jì)處境，甚至情緒和精神狀況,，制定處置此類情況引發(fā)群體性事件的預(yù)案,；對帶有夸大欺騙性的宣傳、無實(shí)質(zhì)性經(jīng)營項(xiàng)目,、揮霍占用募集資金涉嫌集資詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪予以堅(jiān)決打擊,。
第三，明確黨員干部禁止參與募集資金活動,。據(jù)調(diào)查,，有少數(shù)黨員干部參與進(jìn)了募集資金活動，他們與集資人有著某種關(guān)系,，憑借這些優(yōu)勢獲利,、抽取本金及時(shí)、便利,，對群眾參與募集資金起到了很大的誘惑作用,。
第四，發(fā)展基金,，倡導(dǎo)正常,、健康的民間投資方式。由于公司籌集到多少資金就只能運(yùn)用多少,，盡管可以負(fù)債但受到比例限制,；而基金可以放大資本，發(fā)起之后通過募集資金來擴(kuò)大規(guī)模,，一個基金公司資本只有幾億元,，但屬下基金的規(guī)模可達(dá)到上百億元,。且基金不需交企業(yè)所得稅,，因?yàn)榛鹗找孀罱K要回報(bào)投資者。
第五,，社會公眾要不斷增強(qiáng)法律意識,、風(fēng)險(xiǎn)意識和自我保護(hù)意識。應(yīng)教育廣大群眾認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握有關(guān)政策,、法律,、法規(guī)，不要輕信謠言,，盲目投資,，上當(dāng)受騙，給自己和家庭造成無法彌補(bǔ)的損失,；同時(shí),，要自覺抵制非法集資活動,，支持并協(xié)助司法機(jī)關(guān)依法查處非法集資行為，維護(hù)社會穩(wěn)定,。 |