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理財(cái)?shù)拈T(mén)檻并不高，其實(shí)每個(gè)人都能理財(cái),。這里筆者向大家介紹聰明理財(cái)?shù)娜齻�(gè)小竅門(mén),。
了解“聰明理財(cái)”五大定律。
“4321”定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,，30%用于家庭生活開(kāi)支,，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn),。
“72”定律：不拿回利息利滾利存款,，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如,，在銀行存10萬(wàn)元,，年利率是2%，每年利滾利,，多少年能變20萬(wàn)元,？答案是36年。
“80”定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%),。比如,，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)則占30%為宜,。
家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸“三一”定律：每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入1/3為宜,。
要走出理財(cái)誤區(qū),。
誤區(qū)一，理財(cái)并不是有錢(qián)人的事,。工薪家庭更需要理財(cái)，與有錢(qián)人相比,，他們面臨更大的教育,、養(yǎng)老,、醫(yī)療、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力,，更需要理財(cái)增長(zhǎng)財(cái)富,。
誤區(qū)二，盲目跟風(fēng),，沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi),。在最熱門(mén)的時(shí)候進(jìn)入，往往是最高價(jià)的投資,，要理性投資,，獨(dú)立思考，貨比三家,。
誤區(qū)三,，過(guò)度集中投資和過(guò)度分散投資。前者無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn),，后者使投資追蹤困難,，無(wú)法提高投資效率。
誤區(qū)四,，敢輸不敢贏,。一漲就賣(mài)，越跌越不賣(mài),。尤其是股票投資,，一定要定好止損點(diǎn)。
第三,，人生的不同階段理財(cái)?shù)囊c(diǎn)也不同,。
人生可分為理財(cái)五階段：
單身期兩年到五年，參加工作至結(jié)婚,，收入較低花銷(xiāo)大,，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大,、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票,、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,，30%定期儲(chǔ)蓄,、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需,；
家庭形成期一年到五年,，結(jié)婚生子，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定,，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出,。理財(cái)建議：50%股票或成長(zhǎng)型基金,，35%債券、保險(xiǎn),，15%活期儲(chǔ)蓄,，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外險(xiǎn),、健康險(xiǎn),；
子女教育期20年，孩子教育,、生活費(fèi)用猛增,。理財(cái)建議：40%股票或成長(zhǎng)型基金，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，40%存款或國(guó)債用于教育費(fèi)用,，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金,；
家庭成熟期15年,，子女工作至本人退休，人生,、收入高峰期,，適合積累，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資,。理財(cái)建議：50%股票或股票類(lèi)基金,，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn),，10%家庭緊急備用金,。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老,、健康,、重大疾病險(xiǎn)，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃,；
退休期,，投資和消費(fèi)都較保守，理財(cái)原則身體健康第一,、財(cái)富第二,，主要以穩(wěn)健、安全,、保值為目的,。理財(cái)建議：10%股票或股票類(lèi)基金，50%定期儲(chǔ)蓄,、債券,，40%活期儲(chǔ)蓄,，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。 |