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理財(cái)?shù)拈T檻并不高,，其實(shí)每個(gè)人都能理財(cái)。這里筆者向大家介紹聰明理財(cái)?shù)娜齻�(gè)小竅門,。
了解“聰明理財(cái)”五大定律,。
“4321”定律：家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支,，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,，10%用于保險(xiǎn)。
“72”定律：不拿回利息利滾利存款,，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率,。比如，在銀行存10萬元,，年利率是2%,，每年利滾利，多少年能變20萬元,？答案是36年,。
“80”定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%),。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%,，50歲時(shí)則占30%為宜,。
家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%,。
房貸“三一”定律：每月房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入1/3為宜,。
要走出理財(cái)誤區(qū),。
誤區(qū)一,，理財(cái)并不是有錢人的事。工薪家庭更需要理財(cái),，與有錢人相比,，他們面臨更大的教育、養(yǎng)老,、醫(yī)療,、購房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要理財(cái)增長財(cái)富,。
誤區(qū)二,，盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購買,。在最熱門的時(shí)候進(jìn)入,，往往是最高價(jià)的投資，要理性投資,，獨(dú)立思考,，貨比三家。
誤區(qū)三,，過度集中投資和過度分散投資,。前者無法分散風(fēng)險(xiǎn)，后者使投資追蹤困難,，無法提高投資效率,。
誤區(qū)四，敢輸不敢贏,。一漲就賣,，越跌越不賣。尤其是股票投資,，一定要定好止損點(diǎn),。
第三，人生的不同階段理財(cái)?shù)囊c(diǎn)也不同,。
人生可分為理財(cái)五階段：
單身期兩年到五年,，參加工作至結(jié)婚,，收入較低花銷大，這時(shí)期的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn),。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大,、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯,、期貨等金融品種,，30%定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需,；
家庭形成期一年到五年，結(jié)婚生子,，經(jīng)濟(jì)收入增加生活穩(wěn)定,，重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長型基金,，35%債券,、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄,，保險(xiǎn)可選繳費(fèi)少的定期險(xiǎn),、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn),；
子女教育期20年,，孩子教育、生活費(fèi)用猛增,。理財(cái)建議：40%股票或成長型基金,，但需更多規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國債用于教育費(fèi)用,，10%保險(xiǎn),，10%家庭緊急備用金；
家庭成熟期15年,，子女工作至本人退休,，人生、收入高峰期,，適合積累,，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50%股票或股票類基金,，40%定期儲(chǔ)蓄,、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金,。接近退休時(shí)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)減少,，保險(xiǎn)偏重養(yǎng)老,、健康、重大疾病險(xiǎn),，制訂合適的養(yǎng)老計(jì)劃,；
退休期，投資和消費(fèi)都較保守,，理財(cái)原則身體健康第一,、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健,、安全,、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票類基金,，50%定期儲(chǔ)蓄,、債券，40%活期儲(chǔ)蓄,，資產(chǎn)較多者可合法避稅將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至下一代。 |