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前不久，有媒體報(bào)道,，高達(dá)數(shù)億元的民間融資在浙江麗水市發(fā)廊女老板杜益敏手中化為泡影,。杜益敏輸?shù)舻模粌H僅是自己的資金,，還包括企業(yè)老板,、銀行職員、政府公務(wù)員甚至下崗工人等很大一批人,，以及他們從朋親戚手里借來(lái)期望,。有鑒于此，客戶投資前,，一定要擦亮眼睛,，千萬(wàn)不可盲從，認(rèn)清了風(fēng)險(xiǎn)再投資,。
理財(cái)服務(wù)藏玄機(jī) 客戶解讀需仔細(xì)
目前,，各大銀行都設(shè)有專門的咨詢窗口或咨詢臺(tái)，以方便客戶進(jìn)行咨詢。各大銀行形式上達(dá)到統(tǒng)一的同時(shí),，也相同存在著咨詢員素質(zhì)良莠不齊的情況,。因此，在向銀行咨詢個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品或接受個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品推介時(shí),，應(yīng)選擇專業(yè)理財(cái)人員提供服務(wù),。
咨詢時(shí)，問(wèn)詢要到位,。應(yīng)要求理財(cái)業(yè)務(wù)人員揭示產(chǎn)品的全部風(fēng)險(xiǎn),，通常包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn),、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等,，描述可能發(fā)生的最不利投資結(jié)果，以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的各種可能方式,�,！�
在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)該了解銀行在理財(cái)投資中的角色和義務(wù),，例如銀行進(jìn)行信息披露的頻率和范圍等,。同時(shí)，應(yīng)了解銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利,，明確認(rèn)購(gòu)費(fèi),、管理費(fèi)、托管費(fèi),、贖回費(fèi)的計(jì)算方法,、實(shí)際收取人和收取時(shí)間。不能簡(jiǎn)單以費(fèi)用收取的多少作為衡量產(chǎn)品成本的標(biāo)準(zhǔn),，成本的高低應(yīng)該在費(fèi)用,、可能收益和服務(wù)質(zhì)量相結(jié)合基礎(chǔ)上綜合判斷得出。
另外,，別把保證收益類產(chǎn)品當(dāng)“天上掉餡餅”,。其保證收益一般都會(huì)具有附加條件，這種附加條件可能是銀行具有提前中止權(quán),，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權(quán)等,，而附加條件所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。因此,，個(gè)人在購(gòu)買前,，要向理財(cái)業(yè)務(wù)人員詳細(xì)咨詢產(chǎn)品附加條件的含義及可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
購(gòu)買非保證收益類產(chǎn)品,，要注意最高收益和預(yù)期收益不等同于實(shí)際收益,。最高收益是在極為有利的市場(chǎng)走勢(shì)下獲得的封頂收益，預(yù)期收益是銀行認(rèn)為的在“正常”的市場(chǎng)走勢(shì)下獲得的收益,。無(wú)論是最高還是預(yù)期收益率,，銀行都不具有保證支付義務(wù),，最終的實(shí)際收益率可能與最高或預(yù)期收益率出現(xiàn)偏差,。個(gè)人在購(gòu)買前，應(yīng)要求銀行提供令人信服的預(yù)期收益率估計(jì)依據(jù),。
繞開非法集資陷阱
如上文提到的杜益敏事件不是第一次發(fā)生,，也不會(huì)是最后一次。目前,，非法集資形式多樣,，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng),。因此,，投資前，要充分認(rèn)識(shí)到集資活動(dòng)潛伏的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn),、管理風(fēng)險(xiǎn)和利益風(fēng)險(xiǎn),。
非法集資形式多樣，如,，以還本和高額利息為誘餌,，通過(guò)直接或變相負(fù)債的方式，向不特定公眾進(jìn)行融資活動(dòng),；以支付高額股息,、紅利為誘餌，通過(guò)募集股權(quán)等方式,，向社會(huì)不特定公眾募集資金,；以簽訂商品經(jīng)銷、產(chǎn)品開發(fā),、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同等形式,，對(duì)社會(huì)不特定公眾變相募集資金；未經(jīng)批準(zhǔn),，擅自以委托理財(cái),、中介服務(wù)等方式，向社會(huì)不特定公眾募集資金等諸多方式,，騙取民間資本,。投資者不可輕信別人，以致被無(wú)故拉下水,。對(duì)于即將投資的項(xiàng)目,，需從多方面考察其真?zhèn)巍?/P>
銀行卡欺詐五花八門
銀行卡欺騙往往利用個(gè)人粗心馬虎，麻痹大意的弱點(diǎn)下套。現(xiàn)實(shí)生活中,，騙子經(jīng)常采取騙取持卡人密碼和賬號(hào),，克隆卡，ATM機(jī)上騙卡或騙取密碼,，以辦理銀行透支信用卡為名詐取持卡人信息等方式進(jìn)行欺詐,。因此，持卡人要妥善保管銀行卡,，密碼設(shè)置最好不要使用出生日期等簡(jiǎn)易數(shù)字,。對(duì)可疑電話、電子郵件,、網(wǎng)站或手機(jī)短信,，不要盲目隨意提供個(gè)人資料。使用ATM機(jī)輸入密碼時(shí)要注意遮擋,。
網(wǎng)上銀行更是暗藏風(fēng)險(xiǎn),。騙子利用假網(wǎng)站、木馬病毒等手段盜取持卡人密碼,。部分客戶設(shè)置的卡密碼為弱密碼,，或網(wǎng)銀密碼與其他網(wǎng)站密碼設(shè)置相同，很容易被不法分子盜取,。另外,，還有一些客戶的網(wǎng)銀登錄密碼與支付密碼設(shè)置相同，很容易被網(wǎng)站黑客破解,。因此,，客戶除了妥善保管賬號(hào)和密碼外，最好使用口令卡或U盾等電子證書,，以降低網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn),。 |