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小范是一家網(wǎng)絡(luò)公司銷售部的經(jīng)理,，月工資5000元,。原本打算每月存點(diǎn)錢供幾年后買房，但由于時(shí)間忙,，去銀行也要排隊(duì),，不經(jīng)意間成了“月光族”,。后來在朋友的介紹下，他學(xué)會(huì)了“組合儲(chǔ)蓄”,，現(xiàn)在不僅生活有所改變,，而且還付了20萬元的首付買房子。
原來,，小范與他工資卡發(fā)放銀行簽訂了組合儲(chǔ)蓄協(xié)議,，銀行在賬戶中每月保留1500元供其零用，其余3500元，按1000元三個(gè)月,、1000元六個(gè)月,、1500元一年的套餐自動(dòng)轉(zhuǎn)存到定期子賬戶。如果自己需要取錢急用,，則由電腦按利息損失最小原則,，從定期子賬戶中選擇一筆或幾筆最近的定期存款提前支取,；當(dāng)天若補(bǔ)足取款,，系統(tǒng)將對(duì)定期子賬戶不做處理，不會(huì)損失一分利息,。而這種理財(cái)方式的最大的特點(diǎn)就是將現(xiàn)在需要多次前往銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化為一次性協(xié)議的簽訂,，委托銀行代為理財(cái)，這可不僅僅是“錢生錢”這么簡(jiǎn)單啊,。
雖然近年來,，儲(chǔ)蓄存款利率七次下調(diào),，尤其是1999年儲(chǔ)蓄存款利息稅的開征,，儲(chǔ)蓄存款似乎失去了原有的吸引力。儲(chǔ)蓄因?yàn)榘踩愿�,、變現(xiàn)性好,、操作簡(jiǎn)易，成為家庭投資品種中最穩(wěn)妥可靠的投資工具,。其實(shí)對(duì)于每一個(gè)家庭來說,，只要做到科學(xué)安排、合理配制,，采取“組合儲(chǔ)蓄”的策略,，照樣還能找回儲(chǔ)蓄的魅力，還會(huì)帶來意外驚喜,。
交替存儲(chǔ)法
如何既不影響家庭急用,，又能用活儲(chǔ)蓄為自己帶來“高”回報(bào)呢？那么,，您不妨試一試交替存儲(chǔ)法,，假定你現(xiàn)在手中持有五萬元，把它分成兩份,，每份為2.5萬元,，分別按半年、一年的檔次存入銀行,，若在半年期存單到期后,，有急用便取出，若用不著便也按一年期檔次再存入銀行，以此類推,，每次存單到期后,，都轉(zhuǎn)存為一年期存單，這樣兩張存單的循環(huán)時(shí)間為半年,，若半年后有急用,，可以取出任何一張存單。在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候也可按急用數(shù)額,，動(dòng)用銀行定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取,，如此，自己的存款便不會(huì)全部按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)算利息,，從而避免了損失掉不應(yīng)該損失的利息,。這種方式好是好，但必須想清楚了,，這些錢是暫時(shí)不動(dòng)用的,。
存單四分存儲(chǔ)法
如果你這個(gè)家庭現(xiàn)有一萬元，并且在一年之內(nèi)有急用,，但每次用錢的具體金額,、時(shí)間不能確定，而且還想既讓錢獲取“高利”,，又不因用一次錢便動(dòng)用全部存款,，那你最好選擇存單四分法，即把存單存成四張,，這種方法可以降低損失,。即把一萬元分別存成四張存單，但金額要一個(gè)比一個(gè)大,，應(yīng)注意適應(yīng)性,，可以把一萬元分別存成1000元的一張，2000元的一張,，3000元的一張,，4000元的一張，當(dāng)然也可以把一萬元存成更多的存單,。如果存單過多則不利于保管,，還是最好在確定好金額后，把錢存成四張存單,，在存款時(shí)最好都選擇一年期限的,。把一萬元分成四張存單存儲(chǔ)，這樣一來,，假如有1000元需要周轉(zhuǎn),，只要?jiǎng)佑?000元的存單便可以了，避免了需要1000元，也要?jiǎng)佑谩按蟆贝鎲蔚穆闊�,，減少了不必要的損失,。
利滾利存儲(chǔ)法
所謂利滾利存儲(chǔ)法，又稱驢打滾存儲(chǔ)法,，即是存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法,，此種儲(chǔ)蓄方法，只要長(zhǎng)期堅(jiān)持,，便會(huì)帶來豐厚回報(bào),。即：假如你這個(gè)家庭現(xiàn)在有三萬元，你可以先考慮把它存成存本取息儲(chǔ)蓄,，在一個(gè)月后,，取出存本取息儲(chǔ)蓄的第一個(gè)月利息，再用這第一個(gè)月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶,，以后每月把利息取出來后,，存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息,，而且其利息又在參加零存整取儲(chǔ)蓄后又取得了利息,，可謂是雞生蛋、蛋孵雞,，讓家里的一筆錢,，取得了兩份利息，這種儲(chǔ)蓄的方法,，對(duì)工薪家庭為未來生活積累養(yǎng)老金和生活保障有著相當(dāng)?shù)膬?yōu)越性。
四階梯存儲(chǔ)法
此種方法和存單四分存儲(chǔ)法有點(diǎn)類似,，但這種存儲(chǔ)方法能使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡,，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄對(duì)利率的調(diào)整，又可獲取三年期存款的較高利息,，適宜工薪家庭為子女積累教育基金等,。即：現(xiàn)假定你這個(gè)家庭手中持有五萬元，你可分別用一萬元開設(shè)一個(gè)一年期存單,，用一萬元開設(shè)一個(gè)二年期存單,，用一萬元開設(shè)一個(gè)三年期存單，用一萬元開設(shè)一個(gè)四年期存單(即三年期加一年期),，用一萬元開設(shè)一個(gè)五年期存單,，一年后，你就可以用到期的一萬元,，再去開設(shè)一個(gè)五年期存單,，以后每年如此，五年后手中所持有的存單全部為五年期，只是每個(gè)
連月存儲(chǔ)法
每月存入一定的錢款,，所有存單年限相同,，但到期日期分別相差一個(gè)月，也稱12張存單法,。這種存儲(chǔ)方法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性,，一旦急需，可支取到期或近期的存單,，減少利息損失,。這種方法最適合那些工薪階層的儲(chǔ)戶，月月發(fā),，月月存,。
但在儲(chǔ)蓄的過程中，一定要注意：當(dāng)利率上行時(shí),，存款期限越短越好,；而當(dāng)利率下行時(shí)，存款期限越長(zhǎng)越好,。
每個(gè)家庭收入情況各不相同,，因而選擇儲(chǔ)蓄的方式也會(huì)不盡相同，但只要根據(jù)自己家庭的實(shí)際需求情況,，合理配制儲(chǔ)蓄,，不管那一款適合自己，這樣的儲(chǔ)蓄理財(cái)都能讓自己輕松中獲得更多的利益,。你不妨試試,。 |