隨著第一家村鎮(zhèn)銀行本月在四川成立，中國解決農(nóng)村貸款難題邁出了重要一步,，尤努斯在孟加拉國“窮人銀行”的影子也在中國漸顯清晰,。這種模式在中國能否得到復(fù)制，受到兩會(huì)上代表委員的關(guān)注,。
“從孟加拉國等發(fā)展中國家的經(jīng)驗(yàn)來看，在農(nóng)村，如果能夠根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn),、社區(qū)組織的特性,，以創(chuàng)新的小額信貸模式來組織，可以發(fā)展出給農(nóng)戶有效提供金融服務(wù),、并成功經(jīng)營的農(nóng)村小額信貸銀行,。”全國政協(xié)委員,、經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫說,。
孟加拉國經(jīng)濟(jì)學(xué)家尤努斯在過去30多年里建立了一個(gè)有1200個(gè)分行、遍及4.6萬多個(gè)村莊的銀行系統(tǒng),，惠及400多萬孟加拉國農(nóng)村的貧困人口,，并由此榮獲2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)。
全國人大代表,、中國人民銀行長沙支行行長繆曼聰說,，“窮人銀行”能否辦下去關(guān)鍵在于信用，包括銀行管理者的信用和借貸農(nóng)戶的信用,。
“從整體上說，中國農(nóng)民還是比較守信用的,，他們居住地相對(duì)固定,，如果一個(gè)人名聲壞了,，在當(dāng)?shù)鼐褪裁词乱沧霾涣恕,！笨娐敶碚f，另一方面,，這些銀行的管理者應(yīng)該抱著做好農(nóng)村信貸市場的目的去經(jīng)營，而不能借此集資來用于其他投資,。
全國人大代表,、中國工商銀行安徽省分行行長趙鵬認(rèn)為，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)本身實(shí)力較弱,，再加上正在探索中，需要輔導(dǎo)和監(jiān)管,。他認(rèn)為，所有開設(shè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的縣應(yīng)該有銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu),，每個(gè)相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都應(yīng)有銀監(jiān)會(huì)派出的人。
中國農(nóng)村有著很大的借貸需求,。專家們認(rèn)為，如果運(yùn)行得當(dāng),，會(huì)取得不錯(cuò)的效益。據(jù)介紹,，湖南省的農(nóng)村信用社整體是盈利的,。
“做農(nóng)村業(yè)務(wù)要有生命力，就必須堅(jiān)持商業(yè)化運(yùn)作,，最重要的是資本金要到位，要有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力,，要有懂金融的人員，而且必須堅(jiān)持為‘三農(nóng)’服務(wù),�,！笨娐敶碚f,。
事實(shí)上,，這種無需抵押的“窮人銀行”信貸模式之前在浙江等一些民營經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)就存在著。
作為一家專為小企業(yè)主開設(shè)的民營金融機(jī)構(gòu),，浙江泰隆商業(yè)銀行自1993年創(chuàng)立至今，累計(jì)發(fā)放貸款600多億元,，其中90%以上投向失地農(nóng)民,、下崗職工,、創(chuàng)業(yè)型小工商戶,，大部分是無抵押貸款,，其不良資產(chǎn)率卻不到0.83%,。
不過,，并不是每家“窮人銀行”都像浙江泰隆商業(yè)銀行一樣幸運(yùn),。據(jù)全國政協(xié)委員劉漢元介紹,，目前，中國有300余家采用孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式或以類似機(jī)制,、理念運(yùn)行的小額貸款機(jī)構(gòu)，但其中能良好運(yùn)轉(zhuǎn)的還不到100家,，而且他們都面臨一個(gè)共同的缺陷——“只貸不存”,。
“缺少充裕的資金來源,，使得貸款機(jī)構(gòu)難以為繼，融資成問題,�,！眲h元委員說,。
劉漢元委員建議，國家應(yīng)針對(duì)小額貸款發(fā)展的實(shí)際情況,，盡快制定相關(guān)的法律法規(guī)，逐步放寬對(duì)小額貸款機(jī)構(gòu)的不合適限制,，配套相關(guān)政策措施，擴(kuò)展其資金來源,，為廣大農(nóng)村提供更全面,、細(xì)致和周到的金融服務(wù)。
他還建議,，在具體實(shí)施中可鼓勵(lì)有條件、有實(shí)力,、有規(guī)模的國家大型商業(yè)銀行和大型金融機(jī)構(gòu)參與其中,，在廣大農(nóng)村積極開展存貸業(yè)務(wù),，從根本上滿足農(nóng)村發(fā)展的資金需求。
繆曼聰代表認(rèn)為,，設(shè)置什么樣的金融機(jī)構(gòu)、設(shè)置多少,，要看地區(qū)的實(shí)際情況而定，有的地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)積極性比較高,，有的地方可能農(nóng)民拿了錢也不知道去做什么，還貸能力較低,。她認(rèn)為,，國家應(yīng)該在這些銀行成立初期給予一定的政策扶持,，另一方面也要對(duì)農(nóng)民進(jìn)行金融和技能培訓(xùn),，增強(qiáng)他們的致富能力,。
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