保險金信托業(yè)務(wù)正成為行業(yè)“新寵”,。中國信托業(yè)協(xié)會近期公布的數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末，財富管理服務(wù)信托規(guī)模超過1萬億元，其中保險金信托規(guī)模為2703億元,，占比超過26%。對此,，業(yè)內(nèi)專家表示,，隨著行業(yè)發(fā)展的需要和相關(guān)制度的不斷完善，我國保險金信托業(yè)務(wù)將進一步迎來爆發(fā)式增長,。
中國信托業(yè)協(xié)會日前在西安市組織召開《保險金信托業(yè)務(wù)指引》集中編審會,。記者獲悉，本次編審會參會人員包括中國信托業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo),、平安信托,、中誠信托、山東國際信托,、華寶信托,、外貿(mào)信托、中信信托,、國投泰康信托,、上海信托、交銀國際信托,、華潤信托,、平安保險、陽光保險及中倫,、錦天城律所的有關(guān)專家及協(xié)會自律部人員,。
據(jù)了解，《保險金信托業(yè)務(wù)指引》從指導(dǎo)各信托公司開展保險金信托業(yè)務(wù)的角度出發(fā),，秉承務(wù)實性,、可操作性、前瞻性原則,，制定保險金信托業(yè)務(wù)展業(yè)標(biāo)準(zhǔn),，建立受托人履職能力，明確受托人職責(zé)邊界,，規(guī)范受托人有償服務(wù),。
保險金信托是保險與信托結(jié)合的產(chǎn)物，具體指投保人（委托人）以財富保護,、傳承和管理為目的,，將其投保的年金保險或終身壽險合同的相關(guān)權(quán)利（如身故理賠金、生存金、保單分紅等）作為信托財產(chǎn),，成立保險金信托,。當(dāng)保險合同約定的給付條件發(fā)生時，保險公司將對應(yīng)資金劃至約定的信托專戶,，交付信托公司,；信托公司按照信托合同的約定對委托財產(chǎn)進行管理、運用和處分,，并將信托財產(chǎn)及信托利益分配給信托受益人,，從而實現(xiàn)財富的傳承規(guī)劃。
事實上,，近年來,，尤其是信托“三分類”新規(guī)實施后，保險金信托正成為行業(yè)“新寵”,，信托,、保險、銀行等機構(gòu)競相布局保險金信托業(yè)務(wù),。目前,，已有中國人壽、平安人壽,、人保壽險,、太保壽險、新華保險,、泰康人壽,、友邦人壽、同方全球人壽等40多家壽險公司,，與平安信托、中信信托,、中誠信托,、山東信托、五礦信托,、中建投信托,、重慶信托、西部信托,、國投泰康等30多家信托公司合作開展了保險金信托業(yè)務(wù),。
以中信信托為例，其與中信銀行,、中信保誠人壽協(xié)同落地一單總保費1.2億元的信托投保保險金信托,，信托財產(chǎn)由“保單+現(xiàn)金”組成，是我國第一單億元信托投保模式的保險金信托。另外,，早在2019年,，平安信托就已經(jīng)實現(xiàn)了保險金信托全流程線上化。依托全流程線上化系統(tǒng)的支撐能力,，平安信托在2024年創(chuàng)下保險金信托單月設(shè)立超5000單的業(yè)內(nèi)紀(jì)錄,。
對此，平安信托財富服務(wù)事業(yè)部高級董事總經(jīng)理鄭艷表示,，作為“保險+信托”的組合,，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風(fēng)險隔離,、財富傳承等功能,，也利用了保險的杠桿、風(fēng)險管理,、保障等功能,，進而實現(xiàn)“1+1>2”的效果?！鞍殡S著保險市場的持續(xù)增長,，中高凈值客戶的風(fēng)險意識不斷提高，信托公司能提供給客戶的產(chǎn)品,、服務(wù),、技術(shù)等也在不斷迭代創(chuàng)新，同時保險,、銀行和信托機構(gòu)之間,，在合作模式上也在不斷創(chuàng)新。未來,，金融機構(gòu)間可以基于更寬廣的服務(wù)領(lǐng)域,，進一步加強合作，共同開發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù),，提高市場競爭力,。”
中國信托業(yè)協(xié)會近期公布的數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末,，財富管理服務(wù)信托規(guī)模超過1萬億元，其中保險金信托規(guī)模為2703億元,，占比超過26%,。同時，業(yè)內(nèi)測算數(shù)據(jù)顯示,，截至今年一季度末,，保險金信托在財富管理服務(wù)信托中的占比進一步提升至38%,。
在業(yè)內(nèi)專家看來，除了資產(chǎn)安全這一核心訴求外,，保險金信托的低門檻優(yōu)勢和監(jiān)管政策引導(dǎo)的作用也不可忽視,。目前，保險金信托憑借相對較低的設(shè)立門檻（行業(yè)實踐通常為100萬元起）,，精準(zhǔn)覆蓋了龐大的中產(chǎn)及富裕家庭的財富保障和傳承需求,。同時，監(jiān)管政策導(dǎo)向也為保險金信托業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良機,，保險,、信托、銀行等金融機構(gòu)都加大了對保險金信托業(yè)務(wù)的布局,，促進了保險金信托業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展,。
