在嚴監(jiān)管與行業(yè)變革的大背景下，小額貸款公司正加速“洗牌”,。今年以來,，北京、云南,、湖南,、內(nèi)蒙古、深圳等多地紛紛發(fā)布相關(guān)公告,，取消了一批不合規(guī)小貸公司的經(jīng)營資格,。其中，“僵尸類”“失聯(lián)類”公司成清理重點,。根據(jù)央行報告,，截至2025年3月末，全國共有小額貸款公司5081家,，較2024年底縮減了176家,；貸款余額7366億元，一季度減少183億元,。對此,，業(yè)內(nèi)專家表示，隨著各地“減量提質(zhì)”政策的落地,，我國小貸行業(yè)將向著更加規(guī)范,、健康的方向發(fā)展,。
深圳多家公司被督促離場
日前，深圳市地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于督促“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司,、典當(dāng)行,、融資擔(dān)保公司（第一批）退出行業(yè)的公告》。在第一批名單中,，出現(xiàn)了三家小額貸款公司,，分別是深圳市東方金鈺小額貸款有限公司、深圳市多多小額貸款有限公司,、深圳市鑫榮聯(lián)小額貸款有限公司,。公告稱，自公告之日起,，名單上的機構(gòu)應(yīng)于60日內(nèi)按照地方金融工作部門的指引,，辦理退出行業(yè)的相關(guān)事宜。對逾期未辦理退出行業(yè)事宜的機構(gòu),，將按有關(guān)規(guī)定撤銷業(yè)務(wù)資質(zhì)或終止經(jīng)營許可。
事實上,，早在去年7月份,，深圳市地方金融管理局就發(fā)布關(guān)于空殼小額貸款公司的公告。公告稱,，近期,，深圳市地方金融管理局組織開展了“空殼”小額貸款公司的排查工作。經(jīng)查,，2023年4月1日-2024年3月31日期間,，有多家公司存在長期無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）的情況。上述情況已符合中國銀保監(jiān)會辦公廳《關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）關(guān)于“空殼”小額貸款公司的認定條件,，應(yīng)當(dāng)被認定為“空殼”小額貸款公司,。
潘悅 制圖
深圳市地方金融管理局對兩批（第一批：2023年4月1日-2023年9月30日；第二批：2023年10月1日-2024年3月31日）符合“空殼”小額貸款公司認定的公司名單進行公示,，共涉及35家企業(yè),。其中，上述三家被清退的小貸公司就在公示之列,。深圳市地方金融管理局提醒企業(yè)與個人謹慎與上述公司開展合作,。另外，2023年5月份,，包括深圳赫美小額貸款股份有限公司,、深圳市華融小額貸款股份有限公司等在內(nèi)的24家小額貸款公司被認定為“空殼”小貸公司。
對此,，素喜智研高級研究員蘇筱芮表示,，深圳持續(xù)監(jiān)督清退“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司,，是多地強化小貸機構(gòu)監(jiān)管的一個縮影，同時也體現(xiàn)了小貸行業(yè)優(yōu)勝劣汰的基本原則,，有助于促使風(fēng)險出清,、推動屬地小貸行業(yè)邁向健康、可持續(xù)發(fā)展之路,。
多地清理整頓小貸公司
除深圳外,，近日，北京市地方金融管理局發(fā)布了第一批“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司名單,，其中包括北京鳳凰小額貸款股份有限公司,、北京祥云小額貸款有限責(zé)任公司等8家公司。此外,，2025年3月,，云南省發(fā)布了第一批“失聯(lián)”“空殼”小貸公司名單，其中名稱或經(jīng)營范圍包含“小額貸款公司”的機構(gòu)共有109家,。
今年年初,，湖南省地方金融管理局對“失聯(lián)”“空殼”地方金融組織名單（第一批）進行了公示，名單包括82家機構(gòu),，其中包括小額貸款公司16家,，并指出“變更后的公司名稱中不得含有‘小額貸款’‘融資擔(dān)保’‘融資租賃’‘商業(yè)保理’‘典當(dāng)’等涉及地方金融組織或具有金融屬性的字樣,，經(jīng)營范圍中不得包含相關(guān)業(yè)務(wù)”,。而內(nèi)蒙古今年已取消呼和浩特市興銀小額貸款有限責(zé)任公司等16家小額貸款公司的試點資格。
隨著清退政策的落地,，小貸公司及業(yè)務(wù)規(guī)模明顯“瘦身”,。4月30日，央行發(fā)布《2025年一季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》,，截至2025年3月末,，全國共有小額貸款公司5081家，較2024年底縮減了176家,；貸款余額7366億元,，一季度減少183億元。
對此,，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《經(jīng)濟參考報》記者表示,，包括小額貸款公司在內(nèi)，我國地方金融組織眾多,，由于缺乏有效監(jiān)管和自我約束,，經(jīng)營管理不規(guī)范、存量業(yè)務(wù)風(fēng)險大,、消費者權(quán)益保護不到位等問題不同程度存在,，在部分地區(qū)表現(xiàn)還很突出,。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)《關(guān)于進一步加強地方金融組織監(jiān)管的通知》要求，對數(shù)量龐大的地方金融組織采取“控新增,、降存量”的策略,，對部分經(jīng)營不善、風(fēng)險較大或者已經(jīng)處于空殼狀態(tài)的小貸公司予以清退,，有助于凈化地方金融秩序,，防范和化解金融風(fēng)險。未來,，預(yù)計包括小貸公司在內(nèi)的地方金融組織數(shù)量整體上將繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢,。
“地方小貸清退潮加速是大勢所趨，反映出各地監(jiān)管部門對小貸機構(gòu)的排查,、摸底及清退工作日益常態(tài)化和基層化,。”蘇筱芮認為,，全國小貸機構(gòu)數(shù)量縮減主要有兩方面因素,，從外部看，監(jiān)管持續(xù)趨嚴成為推動小貸機構(gòu)“出局”的重要因素,；從內(nèi)部看,，部分小貸機構(gòu)未能找準(zhǔn)定位，在業(yè)務(wù)模式,、方向上未能形成有效競爭力，因而主動選擇退出市場,。
行業(yè)將持續(xù)洗牌
從行業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境來看,，身份屬性定位不明、區(qū)域監(jiān)管的分化與限制是小額貸款公司面臨的重點問題,，這也極大地影響了小額貸款公司的健康發(fā)展和持續(xù)服務(wù)能力,。近年來，愈加嚴格的行業(yè)監(jiān)管也在壓縮小貸公司的生存和展業(yè)空間,。
2025年1月,，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，提到非正常經(jīng)營小額貸款公司退出,，“對‘失聯(lián)’或‘空殼’小額貸款公司,，省級地方金融管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向社會公示，公示期滿無異議的,，引導(dǎo)相關(guān)公司到市場監(jiān)管部門辦理名稱,、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記”。
“從近年情況來看,，監(jiān)管部門重點關(guān)注小貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)運營情況,、風(fēng)險防控措施,、合規(guī)經(jīng)營情況。小貸公司需要依照相關(guān)新規(guī)條款及時作出調(diào)整,，從頂層建立健全內(nèi)控機制,，結(jié)合自身資源稟賦及市場需求來打造差異化競爭能力?！碧K筱芮表示,。
在業(yè)內(nèi)專家看來，隨著監(jiān)管的持續(xù)深入與行業(yè)的不斷“洗牌”,，小額貸款行業(yè)正在逐漸淘汰不合規(guī),、經(jīng)營不善的機構(gòu)，向著更加規(guī)范,、健康的方向發(fā)展,。在這個過程中，合規(guī)經(jīng)營,、特色化發(fā)展將成為小額貸款公司在新的市場環(huán)境中立足的關(guān)鍵,。
“未來，小貸公司市場將出現(xiàn)分化,，實力較強,、發(fā)展規(guī)范的小貸公司要繼續(xù)發(fā)揮好主體作用，努力保持健康發(fā)展態(tài)勢：一是明確定位,，回歸本源,，以服務(wù)普惠金融重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)為主要目標(biāo)，將小微企業(yè),、農(nóng)民,、城鎮(zhèn)低收入人群等作為重點服務(wù)對象。二是應(yīng)進一步完善公司治理,，從資金管理,、催收管理、信息披露,、保護客戶信息等方面進行規(guī)范,，樹立起科學(xué)經(jīng)營理念。三是加強風(fēng)險防控,，形成全面風(fēng)險管理體系,，構(gòu)建完善風(fēng)險監(jiān)測體系，防患于未然,?！倍ｍ捣治龇Q。
“目前仍有一些小貸公司僅有億元出頭的注冊資本,，卻在社交媒體平臺大肆推流攬客,、實施全國性放貸,，這背后對應(yīng)的杠桿率與潛藏風(fēng)險需警惕?！睂Υ?，蘇筱芮建議，對于此類小貸公司來說,，需評估杠桿率,、流動性風(fēng)險，盡可能避免在后續(xù)新規(guī)落地之際的“急剎車”,；對于監(jiān)管層來說,，除了整頓小貸公司以外，也可考慮盡快推動網(wǎng)絡(luò)小貸相關(guān)監(jiān)管細則出臺,，重點關(guān)注以低注冊成本實施全國攬客的小貸機構(gòu),；對于個人與企業(yè)來說，如有資金需求,，要通過正規(guī)渠道進行借款,、融資申請，關(guān)注放款方是否為持牌機構(gòu),，相關(guān)機構(gòu)官網(wǎng)是否有監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證照,、高管信息等展示。
