近日,，中銀理財(cái)因非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款1290萬元，這是繼交銀理財(cái)被罰1750萬元后,，今年第二張銀行理財(cái)子公司收到的千萬罰單,。值得注意的是，上述兩家理財(cái)公司被處罰金額合計(jì)超過3000萬元,，接近去年全年水平,。近年來，銀行理財(cái)規(guī)模增長下監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng),，受罰金額逐年增加,。
今年2家銀行理財(cái)子公司吃罰單
日前,，金融監(jiān)管總局公布的行政處罰信息公示列表顯示，中銀理財(cái)因“非標(biāo)債權(quán)投資管理不到位,，理財(cái)產(chǎn)品投資集中度,、流動性不符合監(jiān)管要求，信息登記管理不到位等違法違規(guī)行為”被處以罰款1290萬元,。
中銀理財(cái)隨即回應(yīng)稱：“近日，國家金融監(jiān)督管理總局對中銀理財(cái)有限責(zé)任公司出具了行政處罰決定書,，對2023年理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題罰款人民幣1290萬元,。公司高度重視監(jiān)管意見、立查立改,，相關(guān)處罰問題已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求于2024年6月全部整改完畢,。目前，公司理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作有序,、業(yè)績穩(wěn)健,。下一步，公司將堅(jiān)持舉一反三,，持續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)合規(guī)管理,，增強(qiáng)風(fēng)險管控能力，切實(shí)維護(hù)投資者權(quán)益,，為廣大投資者提供更高質(zhì)量的金融服務(wù),。”
中國銀行2024年年報(bào)顯示,，截至2024年末,，中銀理財(cái)注冊資本100.00億元，資產(chǎn)總額193.60億元,，凈資產(chǎn)188.53億元,；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤19.63億元；產(chǎn)品管理規(guī)模1.88萬億元,。
此前,，交銀理財(cái)收到了今年理財(cái)公司的首張罰單。2月8日,，金融監(jiān)管總局公示的行政處罰信息顯示,，交銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位等,，被罰1750萬元,。當(dāng)天晚間，交銀理財(cái)回應(yīng)稱,，對這一監(jiān)管處罰誠懇接受,、堅(jiān)決服從,，且監(jiān)管指出的問題已全部完成整改。
數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末,，交銀理財(cái)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品余額16179.70億元，較上年末增長31.39%,；公司總資產(chǎn)147.16億元,，凈資產(chǎn)140.55億元；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤13.39億元,，同比增長8.02%,。
監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)
近年來，銀行理財(cái)規(guī)模增長下監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng),，受罰機(jī)構(gòu)數(shù)量及罰款金額逐年增加,。
《中國銀行業(yè)理財(cái)市場季度報(bào)告（2025年一季度）》顯示，截至2025年一季度末,，全國共有215家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品,，共存續(xù)產(chǎn)品4.06萬只，同比增加0.67%,；存續(xù)規(guī)模29.14萬億元,，同比增加9.41%。其中,，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)2.56萬只,，存續(xù)規(guī)模25.74萬億元，同比增加15.06%,，占全市場的比例達(dá)到88.33%,。
從罰單情況看，據(jù)記者梳理,，2022年6月,，原銀保監(jiān)會對銀行理財(cái)子公司開出首批罰單，涉及的違法違規(guī)行為包括公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%,、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%,、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo),、同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性,、理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確等，兩家銀行理財(cái)子公司共被罰890萬元,。
2023年,，有5家銀行理財(cái)子公司收到金融監(jiān)管總局或原銀保監(jiān)會罰單，合計(jì)被罰逾2800萬元。其中最大一筆罰單系11月22日金融監(jiān)管總局對興銀理財(cái)作出罰款合計(jì)1240萬元的行政處罰決定,，涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)包括理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送,、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品壓降不到位,、未按規(guī)定開展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì),、內(nèi)控管理不到位以及多數(shù)人員異地辦公、短期定期開放式理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本計(jì)量,、理財(cái)產(chǎn)品涉及在金交所業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題及資管產(chǎn)品購買理財(cái)產(chǎn)品后出現(xiàn)多層嵌套等八項(xiàng)問題,。
2024年，銀行理財(cái)子公司獲罰金額超過3000萬元,。6月28日,，招銀理財(cái)、信銀理財(cái)?shù)?家銀行理財(cái)子公司同日收到金融監(jiān)管總局罰單,，罰款金額在250萬元至850萬元之間，五家合計(jì)為2900萬元,。從涉及的違法違規(guī)事實(shí)看,，有四家涉及“未能有效穿透識別底層資產(chǎn)”，四家涉及“信息披露不規(guī)范”,，兩家涉及“非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日”,，信銀理財(cái)所涉違法違規(guī)事實(shí)還包括“理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理勤勉盡職義務(wù)履行不到位”“單只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只債券超過凈資產(chǎn)的10%”“未以公允價值計(jì)量相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)”。除上述五家外,，渝農(nóng)商理財(cái)因“全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券市值超過該證券市值的30%”和“理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料審查不到位”兩項(xiàng)違規(guī)行為,，被重慶金融監(jiān)管局處以罰款110萬元；匯華理財(cái)則因“報(bào)送不實(shí)任職資格申請材料”被罰50萬元,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，在嚴(yán)監(jiān)管背景下，銀行理財(cái)行業(yè)需從底層資產(chǎn)管控,、信息披露,、合規(guī)管理等多維度進(jìn)行全方位升級，實(shí)現(xiàn)從 “規(guī)模擴(kuò)張”到“高質(zhì)量發(fā)展”的跨越,。
