近日,，由同花順主辦,，創(chuàng)金合信基金,、東方證券,、阿里云、優(yōu)刻得協(xié)辦,，杭州銀行特別支持的“智啟新程·同創(chuàng)未來”銀行AI金融交流會在杭州舉辦,。全國近百家銀行數(shù)科、資金,、財私,、對公等業(yè)務(wù)負責(zé)人和骨干210余人蒞臨現(xiàn)場，聚焦人工智能在銀行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用與發(fā)展趨勢,，通過主題演講和案例分享,，深入探討了AI金融的過去、當(dāng)下與未來,。
圖：交流會現(xiàn)場 資料來源：同花順供圖
AI大模型賦能銀行業(yè)
同花順副總經(jīng)理朱志峰表示，人工智能不僅悄然改變了我們的生活方式,，也是賦能金融業(yè)運作邏輯和發(fā)展模式的改變的推動者,。
會上，同花順AI產(chǎn)品總監(jiān)芮通介紹了AI大模型賦能銀行全場景應(yīng)用,。在銀行信貸業(yè)務(wù)的訪前分析和盡職調(diào)查環(huán)節(jié),，存在盡調(diào)流程冗長、信息碎片化且不透明,、效率低下等痛點,，而芮通展示的同花順iFinD一鍵生成AI授信報告功能則能夠解決此問題，該功能融合行業(yè)內(nèi)外數(shù)據(jù),，綜合評判企業(yè)基本面,、財務(wù)狀況、償還能力等,，還能為銀行機構(gòu)定制專屬模版,，相較傳統(tǒng)人工撰寫需3-5天的單篇報告，AI僅需1天,，目前多家銀行已與同花順合作該項目,。
銀行資金業(yè)務(wù)中，信用與市場風(fēng)險交織,，債券違約,、股票質(zhì)押爆倉等事件可能連鎖引發(fā)市場風(fēng)險，不少中小銀行因研究能力不足難以及時預(yù)判,。同花順iFinD內(nèi)嵌EDB助手智能取數(shù),，用戶可通過自然語言實現(xiàn)面向場景維度的快速,、批量取數(shù)，按用戶指令動態(tài)作圖能夠快速從繁雜的指標(biāo)庫中提取需要的數(shù)據(jù)并個性化定制圖表,；iFinD智能體廣場提供面向金融市場研究,、投資、風(fēng)控等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)智能體,，現(xiàn)場演示了發(fā)債主體分析,、區(qū)域分析、資金市場分析,、自選債分析等多個業(yè)務(wù)智能體,。資金市場分析可1分鐘速覽央行操作、日度資金價格波動,、資金面市場機構(gòu)觀點,，提供資金市場綜合分析，動態(tài)優(yōu)化債券投資策略,；發(fā)債主體分析,，智能查詢工商、財報,、評級,、輿情等權(quán)威數(shù)據(jù)源，融合學(xué)習(xí)資深信評團隊方法論,，直擊信用分析核心痛點,。
在財富管理業(yè)務(wù)方面，銀行理財經(jīng)理面對大量客戶存在分身乏術(shù)以及自身核心技能短板等痛點,，芮通演示了銀行智能投資助理應(yīng)用是如何應(yīng)對的,，如客戶咨詢“某醫(yī)藥基金為何大跌”，AI投資助理可調(diào)用同花順底層數(shù)據(jù)快速分析并給出深度思考后的推薦答案,。通過企業(yè)微信側(cè)邊欄交互方式已實現(xiàn)銀行理財,、基金、黃金,、債券及其他資產(chǎn)的篩選,、診斷、配置等問題輔助回答,，并支持一鍵生成話術(shù)及數(shù)據(jù)溯源和可視化圖表供理財經(jīng)理挑選調(diào)用,。
AI正進入“Agent”時代
會上，來自銀行,、券商,、基金等各類機構(gòu)的嘉賓從不同維度分享了AI賦能金融業(yè)務(wù)的成果和思考。隨著AI發(fā)展進入深水區(qū),，AI基礎(chǔ)能力如何與金融機構(gòu)自身稟賦結(jié)合,，為銀行及各類金融機構(gòu)帶來實實在在的賦能,，成為與會同業(yè)共同關(guān)心的“真問題”。
杭州銀行人工智能業(yè)務(wù)負責(zé)人徐偉棟指出,，光靠大模型本體無法完成工作,，數(shù)據(jù)和小模型的配合是大模型真正發(fā)揮作用的關(guān)鍵。銀行業(yè)對AI的應(yīng)用,，本質(zhì)上是應(yīng)用好大模型吸收知識的能力,，配合銀行已有的基建工程、小模型,，以及豐富的業(yè)務(wù)知識,，共同打造真正意義上的智能體。
浦發(fā)銀行首席投研分析師陳君探討了AI在投研中的應(yīng)用,。陳君認為,，研究的本質(zhì)是抽象，是通過數(shù)據(jù)和信息的抽象處理沉淀投研知識,，升華決策智慧,。在未來，能夠系統(tǒng)整合人類的“慢思考”和AI的“快思考”的機構(gòu)則可以擁有持續(xù)優(yōu)勢,，這個過程中涉及兩類人,，一類是能夠設(shè)立抽象框架的投研工程師，另一類是具備深度思考能力,、能夠不斷突破自身認知邊界的投資哲學(xué)家，兩者的有機結(jié)合將創(chuàng)造出全新的投研范式,。
創(chuàng)金合信基金副總經(jīng)理黃越岷提出,，有別于實體行業(yè)，金融行業(yè)天然的數(shù)據(jù)基因,，使其成為變革下最容易落地AI的行業(yè)之一,。目前，同業(yè)對AI的發(fā)展路徑也基本達成共識：一方面,，以提示詞,、思維鏈、知識庫工程沉淀業(yè)務(wù)實踐SOP（標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序）,，獲得穩(wěn)定和高質(zhì)量的生產(chǎn)力,；另一方面，工具,、模型,、算力作為底層支撐，帶來“彎道超車”的機會,。
華為數(shù)字金融軍團首席專家柳元鑫表示,，過去幾年,，行業(yè)主要關(guān)注大模型的原生能力，以及如何引入部署,；而現(xiàn)在,，金融機構(gòu)需要將70%精力應(yīng)該放在數(shù)據(jù)、智能體框架和大小模型編排,、治理體系和人員素養(yǎng)的培養(yǎng)上,，這意味著需要一個企業(yè)級的解決方案，自上而下建設(shè)AI能力體系,。
此次大會還設(shè)置了財富管理,、對公業(yè)務(wù)、資金運營三大平行論壇分會場,。東方證券分享了基金投顧的展業(yè)經(jīng)驗,，包含智能+基金投顧的實踐、基金投顧為機構(gòu)客戶服務(wù)的落地案例,，通過智能投研實現(xiàn)訂制化的服務(wù)方案,，同時疊加全流程開放、透明,、互動式的服務(wù)體驗,，得到了機構(gòu)客戶的廣泛認可。阿里云展示了智能信貸工廠解決方案,，將小微企業(yè)貸款審批時效從小時級壓縮至分鐘級,。優(yōu)刻得則提出了AI能力商業(yè)化落地的"三步走"戰(zhàn)略，通過數(shù)據(jù)標(biāo)注-模型訓(xùn)練-場景部署的閉環(huán)體系,，幫助金融機構(gòu)構(gòu)建自主可控的AI能力,。
