社會(huì)信用制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度,。近年來，我國(guó)積極推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè),，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境,、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力保障，同時(shí)也推動(dòng)企業(yè)征信行業(yè)迎來新的市場(chǎng)機(jī)遇,。在利好不斷的大背景下,，國(guó)內(nèi)頭部征信機(jī)構(gòu)開始探索人工智能大模型與量化算法的深度融合，推動(dòng)企業(yè)征信行業(yè)加速?gòu)摹敖?jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”向“數(shù)據(jù)+AI驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)型,。
信用建設(shè)加快推進(jìn) 企業(yè)征信行業(yè)迎新機(jī)遇
近日,，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全社會(huì)信用體系的意見》,，明確提出建立企業(yè)信用狀況綜合評(píng)價(jià)體系。國(guó)家發(fā)展改革委有關(guān)負(fù)責(zé)人在答媒體記者問時(shí)表示,，建立企業(yè)信用狀況綜合評(píng)價(jià)體系,，是更好發(fā)揮信用制度基礎(chǔ)作用，構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要抓手,。在評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建中,，要提升市場(chǎng)化信用評(píng)價(jià)水平，包括加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管,、重點(diǎn)培育一批業(yè)務(wù)能力突出的本土權(quán)威機(jī)構(gòu)等,。
近年來，企業(yè)征信市場(chǎng)在政策支持,、技術(shù)升級(jí)與金融需求的多重驅(qū)動(dòng)下呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì),。數(shù)據(jù)顯示，2024年,，154家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)提供各類征信服務(wù)365億次,；截至2024年末，征信平臺(tái)已累計(jì)服務(wù)各類經(jīng)營(yíng)主體近700萬家,，促成融資規(guī)模突破24萬億元,。
潘悅 制圖
中誠(chéng)信征信有限公司副總裁兼首席戰(zhàn)略官周岳表示，企業(yè)征信市場(chǎng)需求并非簡(jiǎn)單的企業(yè)信息整合,，而是將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為務(wù)實(shí)信息,，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、信用狀況以及履約償債能力作出判斷。由于國(guó)內(nèi)企業(yè)信用管理市場(chǎng)開發(fā)尚處于初級(jí)階段,，增長(zhǎng)空間巨大,，且企業(yè)征信行業(yè)集中度較低，未來面臨大發(fā)展和整合的機(jī)遇,。
自主創(chuàng)新破解難題 新技術(shù)催動(dòng)行業(yè)發(fā)展
與個(gè)人征信領(lǐng)域不同,，企業(yè)征信涉及復(fù)雜的交易決策，而傳統(tǒng)風(fēng)控模式依賴人工收集,、整理數(shù)據(jù),，難以滿足市場(chǎng)實(shí)時(shí)性需求，此外,，還面臨分析維度單一,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警滯后、數(shù)據(jù)安全等挑戰(zhàn),。在全球企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域,，外資機(jī)構(gòu)憑借強(qiáng)大的量化產(chǎn)品占據(jù)了市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。近年來,，人工智能大模型技術(shù)的快速突破以及與量化工具的深度融合,，為風(fēng)險(xiǎn)管理的自動(dòng)化、精準(zhǔn)化提供新路徑,，中誠(chéng)信征信等國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)加速布局智能風(fēng)控,，市場(chǎng)格局也在悄然生變。
今年2月,，大模型“國(guó)產(chǎn)之光”DeepSeek憑借其強(qiáng)大的多場(chǎng)景理解與生成能力迅速“出圈”,，中誠(chéng)信征信等國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)紛紛宣布接入DeepSeek大模型能力。
據(jù)周岳介紹,，2024年以來,，中誠(chéng)信征信開始探索在企業(yè)征信行業(yè)應(yīng)用大模型能力，目前在翻譯,、報(bào)告審核等場(chǎng)景已取得顯著效果,。其自主研發(fā)的智能產(chǎn)線系統(tǒng)作為企業(yè)征信決策輔助平臺(tái)，也已接入DeepSeek大模型能力,。
通過引入AI能力重塑工作流程,，并與量化算法深度結(jié)合，中誠(chéng)信征信建立了“專業(yè)分析師+AI助手”協(xié)同模式,，實(shí)現(xiàn)征信報(bào)告制作核心場(chǎng)景能力升級(jí)：通過大模型知識(shí)推理能力,，實(shí)現(xiàn)工商、司法,、輿情等數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析,，提升信息整合能力,；基于深度學(xué)習(xí)文檔理解能力，自動(dòng)生成報(bào)告基礎(chǔ)框架,，提升工作效率,；應(yīng)用自然語言處理（NLP）技術(shù)建立質(zhì)檢規(guī)則庫(kù)，提升報(bào)告質(zhì)量,。
此外,，中誠(chéng)信征信還自主研發(fā)了多套信用評(píng)價(jià)模型，結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),，確保模型的準(zhǔn)確性和可解釋性,。作為第一家在中國(guó)人民銀行進(jìn)行企業(yè)征信備案的征信機(jī)構(gòu)，中誠(chéng)信征信目前已面向超過3000家大型機(jī)構(gòu)的各類行業(yè)數(shù)據(jù)和建模需求,，提供了全面的安全合規(guī)應(yīng)用方案,。
“中誠(chéng)信征信的模型基于超過5000萬初始樣本，經(jīng)過AI算法優(yōu)化,，能夠精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),。”周岳介紹,，中誠(chéng)信征信自建大數(shù)據(jù)處理平臺(tái),，覆蓋超過9200萬工商業(yè)樣本，確保數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性,，并通過自動(dòng)化數(shù)據(jù)收集,、清洗和人工質(zhì)檢，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性,。他表示，征信服務(wù)模式和應(yīng)用領(lǐng)域已從早期依賴傳統(tǒng)調(diào)研輔助主觀決策,，逐步演進(jìn)為以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為核心的多行業(yè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景決策支持,。隨著中國(guó)企業(yè)及海外企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)健康增長(zhǎng)的精細(xì)化管理需求不斷提升，構(gòu)建世界級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系,，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策已成為不可或缺的關(guān)鍵路徑,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，人工智能大模型與量化算法的深度融合,，正在推動(dòng)企業(yè)征信行業(yè)效率革命,。一方面，通過AI技術(shù)替代低效人工操作,，縮短傳統(tǒng)征信報(bào)告制作周期,，顯著降低企業(yè)征信服務(wù)成本；另一方面,，為分析師提供多維數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析和自動(dòng)化工具,，可以釋放人力資源聚焦高價(jià)值決策,。不僅如此，人工智能大模型與行業(yè)場(chǎng)景結(jié)合,，還可攻克企業(yè)征信中非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如司法文書,、輿情文本）的標(biāo)準(zhǔn)化解析難題，推動(dòng)全行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用能力升級(jí),。
“企業(yè)征信行業(yè)正加速?gòu)摹?jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)’向‘?dāng)?shù)據(jù)+AI驅(qū)動(dòng)’轉(zhuǎn)型,。”周岳說,，這將提升風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)度,，助力金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門早識(shí)別、早干預(yù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),。
直面全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 重塑企業(yè)征信行業(yè)格局
專家表示,，國(guó)內(nèi)企業(yè)征信市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力主要源于三方面動(dòng)力：一是政策引導(dǎo)下的信用基建加速，征信服務(wù)被納入鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè),，例如海南自由貿(mào)易港,、橫琴粵澳深度合作區(qū)等試點(diǎn)區(qū)域明確將征信服務(wù)納入鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè)，享受稅收優(yōu)惠及行業(yè)扶持政策,；二是技術(shù)賦能與數(shù)據(jù)融合,，依托人工智能和大數(shù)據(jù)分析，征信機(jī)構(gòu)正從傳統(tǒng)財(cái)務(wù)評(píng)估轉(zhuǎn)向多維信用畫像,，司法,、公用事業(yè)繳費(fèi)等非金融數(shù)據(jù)被納入模型，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精準(zhǔn)度提升,；三是中小微企業(yè)融資需求激增,，金融機(jī)構(gòu)對(duì)動(dòng)產(chǎn)融資、供應(yīng)鏈金融等場(chǎng)景的信用評(píng)估依賴加深,。今年一季度,，普惠小微貸款新增2.38萬億元，余額同比增長(zhǎng)20.3%,，增速顯著高于整體貸款水平,。
值得注意的是，隨著中國(guó)企業(yè)出海信貸需求增長(zhǎng),，業(yè)界預(yù)計(jì)企業(yè)征信市場(chǎng)2025年將進(jìn)入新一輪擴(kuò)容期,。“當(dāng)前制造業(yè)企業(yè)出海信貸需求廣泛,，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)海外企業(yè)快速評(píng)估篩選,，大模型參與的快速信用風(fēng)險(xiǎn)模型，能夠幫助企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)完成快速篩查目標(biāo),，加速企業(yè)授信及金融貸款的審批,?！敝茉乐赋觥?/p>
伴隨中國(guó)企業(yè)大規(guī)模出海,，國(guó)內(nèi)頭部征信機(jī)構(gòu)也在積極謀求“走出去”,，直面全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。業(yè)內(nèi)人士表示,，國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)多年來積累了深厚的行業(yè)洞察和專業(yè)知識(shí),，并基于中國(guó)企業(yè)特點(diǎn)對(duì)量化工具進(jìn)行本土化改造，同時(shí)在積極參與國(guó)際信用評(píng)級(jí)和征信業(yè)務(wù)中積累了豐富的跨境信用管理經(jīng)驗(yàn),，未來在大模型等新技術(shù)的加持下,，國(guó)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)將在更大的國(guó)際舞臺(tái)上展現(xiàn)更強(qiáng)的自主創(chuàng)新能力，重塑企業(yè)征信行業(yè)格局,。
