整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健有序,，各項(xiàng)業(yè)績(jī)符合預(yù)期,。3月28日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“建設(shè)銀行”）公布了2024年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（以下數(shù)據(jù)均按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則計(jì)算,，為集團(tuán)數(shù)據(jù),，幣種為人民幣）,，2024年末，建設(shè)銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額超過(guò)40萬(wàn)億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3362.82億元,，增幅達(dá)1.15%,。此外，公司ROA,、ROE,、凈息差、資本充足率,、成本收入比等關(guān)鍵指標(biāo)繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先,。
經(jīng)營(yíng)質(zhì)效繼續(xù)保持領(lǐng)先
年報(bào)顯示，2024年建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展,。截至2024年末,，集團(tuán)資產(chǎn)總額40.57萬(wàn)億元，增幅5.86%,。其中,，發(fā)放貸款和墊款凈額25.04萬(wàn)億元，增幅8.48%,；負(fù)債總額37.23萬(wàn)億元,，增幅5.90%；吸收存款余額28.71萬(wàn)億元,，增幅3.83%,；活期存款占比42%，保持市場(chǎng)領(lǐng)先,；存款付息率1.65%,，同比下降12BPs，付息成本明顯改善,。
報(bào)告期內(nèi),，建設(shè)銀行核心指標(biāo)均衡協(xié)調(diào)。具體來(lái)看,，該行凈利潤(rùn)3362.82億元,，增幅1.15%。凈利息收益率1.51%,，平均資產(chǎn)回報(bào)率0.85%,，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.69%，成本收入比29.58%,，資本充足率19.69%,，核心一級(jí)資本充足率14.48%，均處于同業(yè)領(lǐng)先水平,。按照一級(jí)資本排名,，建設(shè)銀行連續(xù)11年位居英國(guó)《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)第二位,。
另外，該行資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定,。2024年不良貸款率1.34%,，較上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.89%,，較上年下降0.55個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率233.60%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足,。
值得關(guān)注的是,，建設(shè)銀行分紅比例保持較優(yōu)水平。董事會(huì)建議派發(fā)2024年末期現(xiàn)金股息每股0.206元人民幣（含稅）,，2024年全年現(xiàn)金股息為每股0.403元人民幣（含稅）,，全年分紅合計(jì)約人民幣1007.54億元，占2024年集團(tuán)口徑下歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)比例30%,。
堅(jiān)守本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
2024年,，建設(shè)銀行精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域,。支持積極的財(cái)政政策實(shí)施,，保持債券投資穩(wěn)定增長(zhǎng)，金融投資較上年增加1.05萬(wàn)億元,，增幅10.85%,。積極發(fā)揮基建、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的投融資優(yōu)勢(shì),，全力服務(wù)“兩重”“兩新”,；民營(yíng)企業(yè)貸款余額5.99萬(wàn)億元，增幅11.01%,；投向制造業(yè)的貸款3.04萬(wàn)億元,，增幅12.25%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.84萬(wàn)億元,，增幅26.63%,。高效服務(wù)國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略，京津冀,、長(zhǎng)三角,、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)公司類非貼現(xiàn)貸款新增超7700億元,，服務(wù)雄安新區(qū)高標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量建設(shè)邁出新步伐,。促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展,，涉農(nóng)貸款余額3.33萬(wàn)億元,，增幅8.16%,；縣域貸款余額5.45萬(wàn)億元，增幅9.84%,。
在助力提振消費(fèi)惠民生方面,，建設(shè)銀行積極發(fā)揮零售信貸優(yōu)勢(shì)，加力推動(dòng)金融支持消費(fèi)品以舊換新工作落地見(jiàn)效,。個(gè)人消費(fèi)貸款余額5278.95億元,，增幅25.21%；信用卡貸款余額同業(yè)首家突破萬(wàn)億元,?！敖ㄐ猩睢背薪?96個(gè)城市76.96億元消費(fèi)補(bǔ)貼金額，拉動(dòng)民生消費(fèi)742億元,。投放全國(guó)首筆配售型保障性住房個(gè)人住房貸款,。優(yōu)化支付環(huán)境，持續(xù)提升老年人,、外籍來(lái)華人員等重點(diǎn)人群支付便利性,。
建設(shè)銀行2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)北京會(huì)場(chǎng) （資料照片）
在全力落實(shí)一攬子增量政策方面，建設(shè)銀行落實(shí)好城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制,，扎實(shí)做好“保交房”“白名單”擴(kuò)圍增效等工作,，有力支持“三大工程”建設(shè)。高效推進(jìn)個(gè)人住房貸款利率調(diào)整工作,，助力降低居民融資成本,。拓展行業(yè)場(chǎng)景，強(qiáng)化產(chǎn)品更新供給,，推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地深化,。加大股票回購(gòu)增持貸款投放，推動(dòng)金融資產(chǎn)投資公司(AIC)股權(quán)投資試點(diǎn)業(yè)務(wù)基金于北京,、上海,、蘇州、合肥落地,。
在支持高水平對(duì)外開(kāi)放方面,，建設(shè)銀行強(qiáng)化本外幣一體化服務(wù)，做好穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資服務(wù),，全年貿(mào)易融資投放量2.15萬(wàn)億元,，跨境人民幣結(jié)算量突破5萬(wàn)億元。英國(guó)人民幣清算行累計(jì)清算量突破126萬(wàn)億元,，保持亞洲地區(qū)以外最大人民幣清算行地位,。
做好金融“五篇大文章”
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。國(guó)務(wù)院辦公廳此前印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》,，明確做好“五篇大文章”總體要求和重點(diǎn)領(lǐng)域,，部署了具體措施,。
年報(bào)顯示，2024年,，建設(shè)銀行科技金融深化綜合服務(wù),。具體來(lái)看，該行創(chuàng)新“技術(shù)流”“投資流”等科技創(chuàng)新評(píng)價(jià)工具,，推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評(píng)估方法,，提升科技型企業(yè)融資可得性。加快推進(jìn)科技金融專業(yè)化機(jī)構(gòu)建設(shè),，配套差別化政策,。加大“股貸債保”金融供給,，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)能,。科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.50萬(wàn)億元,；承銷科創(chuàng)票據(jù)72期,，承銷規(guī)模190.13億元。
在綠色金融豐富產(chǎn)品譜系方面,，建設(shè)銀行建立綠色發(fā)展協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制,，充分發(fā)揮集團(tuán)多牌照優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化綠色產(chǎn)品創(chuàng)新,。綠色貸款余額4.70萬(wàn)億元,，增幅20.99%；參與承銷境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券112期,，發(fā)行規(guī)模1863.90億元,。推動(dòng)子公司綠色投融資業(yè)務(wù)發(fā)展，廣泛支持綠色產(chǎn)業(yè),。深化集團(tuán)自身低碳運(yùn)營(yíng),，加強(qiáng)碳足跡管理。
在普惠金融擴(kuò)面提質(zhì)方面,，2024年,，建設(shè)銀行普惠金融信貸供給總量穩(wěn)步增長(zhǎng)，普惠金融貸款余額3.41萬(wàn)億元,；服務(wù)客戶336萬(wàn)戶,，較上年增加18.51萬(wàn)戶。深度融合線上線下服務(wù),，滿足企業(yè)全生命周期需求,。“建行惠懂你”平臺(tái)注冊(cè)個(gè)人用戶2451萬(wàn)戶，認(rèn)證企業(yè)1414萬(wàn)戶,；開(kāi)展普惠金融服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)約1.4萬(wàn)家,，配置普惠專員超2.2萬(wàn)人，已掛牌普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)2880家,。
建設(shè)銀行2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)香港會(huì)場(chǎng) （資料照片）
在養(yǎng)老金融生態(tài)建設(shè)縱深推進(jìn)方面，該行發(fā)布集團(tuán)養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌“健養(yǎng)安”,，打造“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”,。穩(wěn)步拓展社保卡業(yè)務(wù),，著力提升用卡體驗(yàn),。積極擴(kuò)大年金制度覆蓋范圍，建信養(yǎng)老金二支柱資產(chǎn)管理規(guī)模突破6200億元,。啟動(dòng)“養(yǎng)老中國(guó)行”活動(dòng),，積極助力個(gè)人養(yǎng)老金制度全國(guó)推廣。著力打造養(yǎng)老金融“單項(xiàng)冠軍”產(chǎn)品,，助力養(yǎng)老財(cái)富保值增值,。創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)貸款產(chǎn)品，將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入信貸優(yōu)先支持行業(yè),。推出手機(jī)銀行“安心版”養(yǎng)老專區(qū),，打造60家“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)，全面提升適老化服務(wù)水平,。
另外,，在數(shù)字金融賦能數(shù)實(shí)結(jié)合方面，建設(shè)銀行支持?jǐn)?shù)字產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額近8000億元,。提升數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)成效，“建行云”整體算力規(guī)模和服務(wù)能力保持同業(yè)領(lǐng)先,。手機(jī)銀行和建行生活“雙子星”用戶數(shù)達(dá)5.21億戶,，當(dāng)年金融交易用戶數(shù)達(dá)1.84億戶。創(chuàng)新數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用,，累計(jì)消費(fèi)筆數(shù)居同業(yè)首位,。
深化改革健全管理體系
在當(dāng)前銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)大潮中，健全管理體系頗受關(guān)注,。在優(yōu)化集團(tuán)管理框架頂層設(shè)計(jì)方面,，建設(shè)銀行完善內(nèi)部體制機(jī)制，著力打造權(quán)責(zé)明晰,、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的公司治理體系,，協(xié)同高效、專業(yè)專注的客戶服務(wù)體系,，全面主動(dòng),、有效制衡的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系,，反應(yīng)敏捷、安全可靠的信息科技體系,，開(kāi)放集約,、智能高效的渠道運(yùn)營(yíng)體系，板塊化,、穿透式管理的集團(tuán)一體化管理體系,，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。
在強(qiáng)化科技渠運(yùn)支撐方面,，建設(shè)銀行加快建設(shè)自主可控,、安全高效的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，全面完成核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型,。提升全渠道效能,，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)集約化運(yùn)營(yíng)范圍和流程優(yōu)化，完善數(shù)據(jù)治理體系,。積極融入開(kāi)放技術(shù)生態(tài),，以企業(yè)級(jí)視角推動(dòng)人工智能在智能客服、客戶營(yíng)銷,、授信審批,、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域應(yīng)用。目前已形成基于DeepSeek-R1的推理類金融大模型,，并在生產(chǎn)環(huán)境完成私有化部署,，賦能全集團(tuán)的應(yīng)用場(chǎng)景。建設(shè)銀行GPU等新型算力已占算力總規(guī)模的23.39%,，充分支撐了金融大模型的訓(xùn)練和應(yīng)用需求,。
在協(xié)同控險(xiǎn)構(gòu)筑安全底線方面，建設(shè)銀行持續(xù)完善全面主動(dòng)智能的現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，健全“三道防線”立體式風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu),，推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)穿透式差異化管理。穩(wěn)妥有序化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),，強(qiáng)化普惠,、零售貸款領(lǐng)域的集約化風(fēng)險(xiǎn)防控。堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng),，加強(qiáng)員工行為規(guī)范,、案件防控、問(wèn)責(zé)機(jī)制建設(shè),，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,，保證安全生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。
2025年是全面貫徹落實(shí)黨的二十屆三中全會(huì)精神的關(guān)鍵一年，也是“十四五”規(guī)劃收官,、“十五五”發(fā)展謀劃之年,。記者了解到，建設(shè)銀行將持續(xù)不斷增強(qiáng)服務(wù)國(guó)家建設(shè)能力,、防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力,、參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，聚焦主責(zé)主業(yè),，優(yōu)化金融服務(wù),，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，確保關(guān)鍵指標(biāo)均衡協(xié)調(diào)可持續(xù),，全面提升價(jià)值創(chuàng)造力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
“經(jīng)營(yíng)策略上,，我們將主動(dòng)適應(yīng)低利率環(huán)境,，積極探索高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑。深入貫徹落實(shí),、用好用活‘五個(gè)必須統(tǒng)籌’認(rèn)識(shí)論方法論,，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行全年發(fā)展‘三穩(wěn)、三優(yōu),、三控’的總體目標(biāo),。‘三穩(wěn)’就是要確保實(shí)體貸款增長(zhǎng)穩(wěn),，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度更大,；核心存款增長(zhǎng)穩(wěn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)更實(shí),；關(guān)鍵指標(biāo)表現(xiàn)穩(wěn),，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基更牢?！齼?yōu)’就是要優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，提升‘五篇大文章’及零售信貸占比；優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),，提升高價(jià)值存款占比,；優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，保持凈息差可比同業(yè)領(lǐng)先,，提升非利息收入占比,。‘三控’就是要深化成本管控,，確保投入產(chǎn)出符合預(yù)期,；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，做好資產(chǎn)質(zhì)量‘逆周期’管理；嚴(yán)格資本管控,，強(qiáng)化約束穩(wěn)定回報(bào),。”建設(shè)銀行行長(zhǎng)張毅在發(fā)布會(huì)上表示,。
