為加強對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)監(jiān)督管理,，促進代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2025年10月1日起施行。
《辦法》強化商業(yè)銀行對合作機構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入的管理責(zé)任,，明確合作機構(gòu)準(zhǔn)入審查和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求；規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為,，對銷售渠道,、銷售人員管理、產(chǎn)品展示,、適當(dāng)性管理,、風(fēng)險提示等作出具體規(guī)定；強化商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品存續(xù)期應(yīng)盡的義務(wù),。
具體來看,，《辦法》從合作機構(gòu)的準(zhǔn)入要求、退出機制,、代銷協(xié)議的簽訂程序和內(nèi)容,、關(guān)聯(lián)交易管理、責(zé)任歸屬等方面強化了商業(yè)銀行對合作機構(gòu)的管理責(zé)任,。對于已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機構(gòu),，要求定期審查評估。對于實施退出的機構(gòu),，要求做好存量產(chǎn)品客戶服務(wù),。
在代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，《辦法》分類別規(guī)定了盡職調(diào)查要求,。同時提出,，商業(yè)銀行在對資產(chǎn)管理產(chǎn)品進行準(zhǔn)入審查時，如該產(chǎn)品投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn),、未上市企業(yè)股權(quán),、私募投資基金，或者聘請私募基金管理人擔(dān)任投資顧問,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由代銷業(yè)務(wù)管理,、風(fēng)險管理、法律合規(guī)、金融消費者保護等部門進行綜合評估,，并獲得本行高級管理層批準(zhǔn),。
對于上述投向私募投資基金，或者聘請私募基金管理人擔(dān)任投資顧問的代銷產(chǎn)品,，辦法規(guī)定,，商業(yè)銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：其私募基金管理人管理的私募股權(quán)投資基金規(guī)模合計不低于5億元、管理的私募證券投資基金規(guī)模合計不低于3億元,，在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記不少于3年等,。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負責(zé)人介紹，近年來,，商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展,，代銷產(chǎn)品數(shù)量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛,。在相關(guān)監(jiān)管制度不斷壓實金融產(chǎn)品發(fā)行人,、管理人責(zé)任的基礎(chǔ)上，有必要進一步明確商業(yè)銀行作為代銷機構(gòu)的義務(wù),。為此,，金融監(jiān)管總局制定了該辦法。
《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機制,，對宣傳資料,、信息查詢、產(chǎn)品展示,、適當(dāng)性管理,、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定,，包括應(yīng)當(dāng)針對同類產(chǎn)品制定一致的代銷產(chǎn)品展示規(guī)則,，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)慎評估客戶購買產(chǎn)品的適當(dāng)性，對老年人,、限制民事行為能力人等客群的銷售管理提出針對性要求,，應(yīng)當(dāng)加強銷售人員資質(zhì)和行為管理等。
另外,，《辦法》規(guī)定,，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險收益特征,、風(fēng)險評級變動情況,、信息披露等重要信息，督促合作機構(gòu)履行主動管理責(zé)任,；督促合作機構(gòu)按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強客戶服務(wù)，客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關(guān)信息的,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶告知合作機構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息,，或者協(xié)助客戶向合作機構(gòu)查詢相關(guān)信息。
對此,，業(yè)內(nèi)專家表示,，規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)，是金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌推進防風(fēng)險,、強監(jiān)管,、促發(fā)展，切實提升監(jiān)管實效的重要舉措,。強化代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管,，有利于督促商業(yè)銀行強化風(fēng)險管理，持續(xù)提升合規(guī)經(jīng)營水平,，切實保護金融消費者合法權(quán)益,。
