近日,，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告暨理財公司年鑒（2024）》（簡稱《報告》）?！秷蟾妗分赋?，截至2023年年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元,，全年新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只,。收益方面，2023年各月度理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%,，理財行業(yè)2023年累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元,。
《報告》指出系統(tǒng)梳理總結(jié)了2023年中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展成效。截至2023年年底,，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元,，其中凈值型理財產(chǎn)品占比達到96.93%,，較年初增加了1.46個百分點，全年共有228家銀行機構(gòu)和31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只,，累計募集資金57.08萬億元,，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為1.14億個，較年初增長17.84%,。2023年,，理財行業(yè)累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中,，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元,；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長0.85%,。2023年各月度,，理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。
業(yè)務(wù)治理方面,，理財公司內(nèi)控治理水平穩(wěn)步提升，品牌聲譽,、銷售渠道,、投研能力等方面建設(shè)持續(xù)加強。2023年,，理財公司嚴格落實內(nèi)控管理辦法,，堅持審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險和投資者優(yōu)先的理念,，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求,，健全制度流程和激勵約束機制，完善以股東,、董事會,、監(jiān)事會、高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu),，明確各治理主體的職責(zé)邊界,。設(shè)立投研、市場,、風(fēng)控,、運營和綜合版塊，加固內(nèi)部控制的組織保障,。
與此同時,，理財公司加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，金融科技持續(xù)賦能,。為更好地踐行“金融為民”理念,，銀行理財構(gòu)建了類別齊全,、策略豐富、層次清晰的理財產(chǎn)品體系,，同時持續(xù)推動行外代銷和直銷渠道建設(shè),，行外代銷金額占比不斷上升。截至2023年末,，在已開業(yè)的31家銀行理財公司當中,，已有28家銀行理財公司實現(xiàn)了行外代銷，有17家銀行理財公司已開展直銷業(yè)務(wù),，全年累計直銷金額達到0.26萬億元,。2023年以來，金融科技持續(xù)為理財行業(yè)賦能,，應(yīng)用于投資管理,、客戶營銷、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)場景,。與此同時,，不斷夯實技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ)，完善數(shù)據(jù)架構(gòu)及服務(wù)體系,，推動金融科技專業(yè)人才的培育及引進,，打造堅實的金融科技基礎(chǔ)能力，借助金融科技力量促進自身高質(zhì)量發(fā)展,。
《報告》指出,，銀行理財深化轉(zhuǎn)型，邁向高質(zhì)量發(fā)展,。資管新規(guī)頒布以來,，銀行理財不斷探索發(fā)展路徑，加快轉(zhuǎn)型升級步伐,。在此過程中,，理財產(chǎn)品經(jīng)歷了從“預(yù)期收益+剛性兌付+資金池”到“凈值化”的重大轉(zhuǎn)變，但客戶端,、銷售端轉(zhuǎn)型步伐仍未與之匹配,。同時標準化資產(chǎn)配置需求增長，對市場容量,、投研能力帶來挑戰(zhàn),。此外，產(chǎn)品管理精細化程度仍需提升,，做好量價質(zhì)平衡成為新的理財課題,。未來，隨著居民財富快速積累和直接投融資體系不斷完善,，人民群眾對于高質(zhì)量財富管理的需求保持穩(wěn)定增長,，銀行理財應(yīng)切實做好客戶陪伴,，加快渠道拓展，優(yōu)化投研體系,，并持續(xù)推動科技賦能,。
