近日,，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告（2024）暨生成式人工智能賦能私人銀行專題報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）,，該報(bào)告由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和清華大學(xué)五道口金融學(xué)院共同編寫,，已連續(xù)六年發(fā)布,。
《報(bào)告》從多方面系統(tǒng)總結(jié)了2023年中國私人銀行的發(fā)展動(dòng)態(tài),，并基于行業(yè)最新趨勢對(duì)私人銀行的未來發(fā)展模式進(jìn)行展望,。同時(shí),，《報(bào)告》緊密結(jié)合發(fā)展熱點(diǎn),，對(duì)生成式人工智能賦能私人銀行的機(jī)遇,、挑戰(zhàn)及實(shí)踐案例進(jìn)行了專題研究,。
私人銀行作為我國財(cái)富管理市場最重要的參與主體之一，依托強(qiáng)大的零售客戶資源,，覆蓋投資銀行,、資產(chǎn)管理、對(duì)公業(yè)務(wù)的廣泛業(yè)務(wù)組合,，打造出有別于其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的獨(dú)特競爭優(yōu)勢,。《報(bào)告》顯示,，截至2023年底,，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)到24.6萬億元,，較上年增長13.11%，工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行、建設(shè)銀行,、招商銀行,、平安銀行、交通銀行和中信銀行等8家私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模已超萬億元,。中資私人銀行客戶數(shù)增至177萬人,，同比增長率12.07%，行業(yè)發(fā)展持續(xù)穩(wěn)健,。
近年來,，面對(duì)多重因素影響下的全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景不確定性，高凈值人群對(duì)借助資產(chǎn)配置平滑組合波動(dòng)的投資理念更加認(rèn)可,，多元化資產(chǎn)配置方案更受青睞,。根據(jù)調(diào)研，2023年,，絕大多數(shù)受訪高凈值人群增配了銀行理財(cái),、銀行存款、保險(xiǎn),、信托等,，并提升了對(duì)黃金等資產(chǎn)類別的關(guān)注度。因2023年權(quán)益市場波動(dòng),，部分受訪高凈值人群在短期減少了對(duì)資本市場產(chǎn)品及私募股權(quán)的配置,，并通過金融衍生品等工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。此外,，一些受訪高凈值人群減少了對(duì)投資性不動(dòng)產(chǎn)的配置,。在跨境配置方面，受益于粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通版本升級(jí),、香港互認(rèn)基金制度優(yōu)化等因素,，香港對(duì)高凈值人群的吸引力進(jìn)一步提升，關(guān)注新加坡的高凈值人群比例較往年降低,。
我國高凈值人群回饋社會(huì)的意識(shí)較為強(qiáng)烈,，追求個(gè)人、家庭與社會(huì)的良性互動(dòng)與共同發(fā)展,。調(diào)研顯示,，近六成受訪高凈值人群已進(jìn)行過或正在計(jì)劃進(jìn)行慈善捐贈(zèng)。教育事業(yè)與扶貧助困是最受他們關(guān)注的兩大領(lǐng)域。社會(huì)責(zé)任意識(shí),、道德感和使命感是高凈值人群進(jìn)行慈善捐贈(zèng)的最主要?jiǎng)訖C(jī),。涵養(yǎng)家風(fēng)、助力企業(yè)發(fā)展也是高凈值人群從事慈善事業(yè)的重要?jiǎng)恿Α?/p>
聚焦國內(nèi),，財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入到“精耕細(xì)作”的關(guān)鍵時(shí)期,。私人銀行應(yīng)不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，打造差異化競爭優(yōu)勢,，提升資產(chǎn)配置水平,，更好地滿足人民日益增長的財(cái)富管理需求，才能在激烈的競爭中脫穎而出,?！秷?bào)告》指出，未來,，私人銀行業(yè)應(yīng)致力于背靠集團(tuán)優(yōu)勢綜合服務(wù)企業(yè)家全面需求,、以“耐心資本”“長期資本”支持培育新質(zhì)生產(chǎn)力、應(yīng)用數(shù)字化前沿技術(shù)更新服務(wù)模式并提升服務(wù)能力,、打造全球資產(chǎn)配置優(yōu)勢以提升穩(wěn)健收益能力并分散風(fēng)險(xiǎn),、依托銀行公益慈善戰(zhàn)略和平臺(tái)助力共同富裕等重點(diǎn)領(lǐng)域,。
2024年,，生成式人工智能已成為全球科技行業(yè)的焦點(diǎn)，并在諸多商業(yè)領(lǐng)域探索出愈發(fā)豐富的應(yīng)用場景,。聚焦我國私人銀行業(yè),，生成式人工智能從個(gè)性化財(cái)富規(guī)劃、定制化財(cái)富傳承,、綜合化集團(tuán)服務(wù),、精準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)管理、智能化賦能支持,、極致化服務(wù)體驗(yàn)等諸多方面為私人銀行業(yè)注入新活力,。總體來看,，生成式人工智能賦能私人銀行業(yè)的前景廣闊,。
