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上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健
三季度營收凈利增速改善
2024-11-13 記者 張小潔 北京報道 來源:經(jīng)濟參考報

  上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力持續(xù)受到投資者關(guān)注,。記者梳理42家上市銀行三季報發(fā)現(xiàn),,三季度上市銀行擴表節(jié)奏回穩(wěn),,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健,,營收增速和利潤增速雙雙改善,銀行業(yè)息差降幅收窄,。

  擴表節(jié)奏回穩(wěn)

  上市銀行總資產(chǎn)保持穩(wěn)健增長,。Wind數(shù)據(jù)顯示,,截至三季度末,42家上市銀行總資產(chǎn)合計為298.66萬億元,,同比增長8.23%,,較6月末的293.19萬億元穩(wěn)健增長。

  截至三季度末,,國有六大行總資產(chǎn)規(guī)模達198.24萬億元,,同比增長8.96%。具體來看,,工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行,、中國銀行,、郵儲銀行、交通銀行總資產(chǎn)分別為48.36萬億元,、43.55萬億元、40.92萬億元,、34.07萬億元,、16.75萬億元和14.59萬億元。同比分別增長8.71%,、12.55%,、8.13%、7.25%,、9.34%和5.52%,。

  除六大行外,招商銀行,、興業(yè)銀行總資產(chǎn)也均超過10萬億元,,分別為11.65萬億元、10.31萬億元,,同比分別增長9.25%和3.87%,。

潘悅 制圖

  中信證券研究指出,三季度擴表節(jié)奏回穩(wěn),。資產(chǎn)端,,在二季度增速明顯收斂后,三季度總資產(chǎn)季度環(huán)比增速明顯回升,。結(jié)構(gòu)來看,,資產(chǎn)增量仍然主要來自貸款和投資資產(chǎn),其中投資資產(chǎn)凈增量占總資產(chǎn)凈增量比例超50%,。個體而言,,大行資產(chǎn)增速大幅回升,股份行亦有小幅修復(fù),區(qū)域型銀行擴表節(jié)奏相對平穩(wěn),。負債端,,存款在二季度手工補息整頓大幅下降后,三季度明顯企穩(wěn)回升,,而同業(yè)負債增長延續(xù)積極,,占總負債凈增量比例達56.6%。

  資產(chǎn)質(zhì)量方面,,Wind數(shù)據(jù)顯示,,截至三季度末,有16家上市銀行不良率低于1%,,其中,,成都銀行不良率為0.66%,廈門銀行,、寧波銀行,、杭州銀行、常熟銀行,、無錫銀行不良率均低于0.80%,。

  國有六大行中,工商銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行截至三季度末的不良率分別為1.35%,、1.35%,、1.32%和1.32%,均較6月末持平且較年初有所下降,,郵儲銀行,、中國銀行不良率雖然較6月末均上升了2個基點,但在六大行中仍然保持低位,,分別為0.86%和1.26%,。

  “資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn),關(guān)注國有大行核心一級資本補充,?!敝袊y河證券分析師張一緯表示,截至2024年9月末,,上市銀行不良貸款率為1.17%,,與上季度和上年末持平;撥備覆蓋率為302.14%,,較上年末下降7.34個百分點,。資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn),,風險抵補水平充足。9月末,,上市銀行核心一級資本充足率為10.53%,,較上年末上升27個基點,其中,,國有行為11.9%,,未來國家注資落地后,國有大行服務(wù)實體經(jīng)濟和風險抵御能力有望進一步增強,。

  10家凈利增速超10%

  Wind數(shù)據(jù)顯示,,前三季度,42家上市銀行營業(yè)收入合計為4.28萬億元,,其中,,29家實現(xiàn)同比正增長,增速居前的多為城農(nóng)商行,,瑞豐銀行,、常熟銀行同比增速超過10%。從營收金額看,,前三季度營收超千億的13家銀行中,,除國有六大行外皆為股份行,招商銀行以2527.09億元位居股份行營收榜之首,。城農(nóng)商行中,江蘇銀行前三季度營收居首,,達623.03億元,,同比增長6.18%。

  盈利方面,,工商銀行,、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行,、招商銀行等五家銀行前三季度歸母凈利潤超千億元,分別為2690.25億元,、2557.76億元,、2143.72億元、1757.63億元和1131.84億元,。數(shù)據(jù)顯示,,42家上市銀行中有35家前三季度歸母凈利潤實現(xiàn)同比正增長,浦發(fā)銀行以25.86%的增速居首,,此外,,杭州銀行,、常熟銀行、齊魯銀行等9家城農(nóng)商行同比增速也在10%以上,。

  國有六大行中,,農(nóng)業(yè)銀行前三季度歸母凈利潤增幅為3.38%,中國銀行,、郵儲銀行,、工商銀行、建設(shè)銀行均實現(xiàn)同比正增長,,交通銀行則同比下滑0.69%,。作為六大行中唯一一家營收凈利雙降的銀行,交通銀行財報顯示,,今年前三季度,,該行實現(xiàn)利息凈收入1267.96億元,同比增加26.71億元,,增幅2.15%,;在營業(yè)收入中的占比64.65%,同比上升2.24個百分點,。實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入293.53億元,,同比減少47.62億元,降幅13.96%,;在營業(yè)收入中的占比14.97%,,同比下降2.18個百分點。手續(xù)費及傭金凈收入同比下降,,主要是受保險行業(yè)手續(xù)費“報行合一”,、公募基金行業(yè)費率政策性調(diào)整等影響,代理保險和代銷基金收入同比下降,。同時受信用卡回傭收入及違約金收入減少影響,,銀行卡業(yè)務(wù)收入同比下降。

  整體看,,三季度上市銀行營收盈利均實現(xiàn)正增長,。張一緯指出,2024年1至9月,,上市銀行營業(yè)收入同比下降1.05%,;撥備前利潤同比下降2.12%;歸母凈利潤同比增長1.43%,;ROE為11.22%,,同比下降0.74個百分點。2024年第三季度,,上市銀行營收同比增長0.89%,;歸母凈利潤同比增長3.53%,,與上季度相比均有所改善。細分板塊來看,,城農(nóng)商行整體表現(xiàn)仍較優(yōu),,國有行業(yè)績改善較為明顯?! 吧鲜秀y行業(yè)績邊際修復(fù),,主要由于利息凈收入和中收同比降幅收窄,與此同時,,以投資收益為主的其他非息收入高增延續(xù),,仍為營收的主要支撐。撥備計提壓力較小,,減值損失繼續(xù)下降推動利潤增長,,但撥備對利潤的反哺效應(yīng)較上半年略有減弱?!?/p>

  中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志鋒也表示,,銀行業(yè)利潤增速繼續(xù)提高,主要是營收和成本改善貢獻,。大行,、股份行、城商行和農(nóng)商行分別同比增長0.8%,、0.9%,、6.8%、4.9%,,國有行營收,、成本、撥備和稅收貢獻度均邊際提升,,股份行和城商行變化幅度不大,農(nóng)商行增速下降主要是受營收和成本拖累,。

  息差降幅企穩(wěn)

  三季報顯示,,上市銀行凈息差持續(xù)收窄。Wind數(shù)據(jù)顯示,,在三季報中披露凈息差數(shù)據(jù)的23家銀行中,,19家較二季度末下降;農(nóng)業(yè)銀行,、工商銀行較二季度末持平,,分別為1.45%和1.43%;中信銀行,、民生銀行則出現(xiàn)環(huán)比回升,,分別從二季度末的1.77%和1.38%升至1.79%和1.40%,。

  “本集團積極應(yīng)對經(jīng)營環(huán)境變化,促進經(jīng)營效益提升,。報告期內(nèi),,本集團凈息差1.42%,前三季度呈現(xiàn)改善趨勢,?!泵裆y行在三季報中表示。中信銀行披露,,2024年1至9月,,集團經(jīng)營效益穩(wěn)中有進,實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤518.26億元,,同比增長0.76%,;其中,利息凈收入1099.71億元,,同比增長0.67%,,凈息差1.79%,同比下降0.03個百分點,;非利息凈收入522.39億元,,在證券投資等其他非息收入的帶動下,同比增長11.17%,。

  多家銀行近日在業(yè)績說明會上均被問及穩(wěn)定息差舉措,。例如浙商銀行表示將多措并舉穩(wěn)息差。資產(chǎn)端,,靠前發(fā)力做好金融“五篇大文章”,,抓住中央一攬子增量政策的窗口期,提前儲備好項目投放儲備,,同時圍繞以客戶為中心,,提升綜合金融服務(wù)能力,提升對該行的綜合回報,。在資產(chǎn)收益率持續(xù)下行的背景下,,優(yōu)化負債結(jié)構(gòu),壓降付息率是應(yīng)對凈息差收窄的有效途徑,,在前三年大幅壓降40個基點的基礎(chǔ)上久久為功堅持下去,。一是嚴格控制高成本存款、三年期以上定期存款和半年期以上結(jié)構(gòu)性存款,。二是聚焦代發(fā)工資,、財政存款資金等十大場景,提升低息存款占比,,發(fā)揮低息存款對付息率壓降的牽引性作用,。三是聚焦各類同業(yè)機構(gòu)結(jié)算性需要,,提高服務(wù)同業(yè)能力,開展低息同業(yè)存款營銷活動,。

  貴陽銀行也表示,,在凈息差持續(xù)收窄的行業(yè)趨勢下,該行在持續(xù)提高信貸投放能力的同時,,持續(xù)加強負債成本管理,,堅持“量價協(xié)調(diào)”發(fā)展理念,以實現(xiàn)“量,、價,、結(jié)構(gòu)”的綜合平衡為管理目標,持續(xù)調(diào)優(yōu)存款期限結(jié)構(gòu),,并不斷增強金融市場交易和主動負債能力,,控制同業(yè)負債成本,逐步修復(fù)凈息差,,2024年前三季度凈息差1.8%,,預(yù)計年內(nèi)保持基本穩(wěn)定。

  中信建投證券研究表示,,存款掛牌利率多次下調(diào)帶動負債成本顯著優(yōu)化,,三季度息差降幅企穩(wěn)。由于存量按揭利率下調(diào),、LPR下行,,2025年凈息差壓力仍存。

  “息差四季度預(yù)計企穩(wěn),,明年壓力仍較大,。”戴志鋒認為,,資產(chǎn)端整體定價有下行趨勢,,負債端10月活期存款利率下調(diào)對四季度能起到直接的緩釋作用,LPR的調(diào)降影響將在明年一季度體現(xiàn),,明年息差仍有較大的下行壓力,。

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