近日,，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告（2024）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《報(bào)告（2024）》”）,?！秷?bào)告（2024）》指出，2023年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升,，有力實(shí)現(xiàn)“質(zhì)的有效提升、量的合理增長(zhǎng)”的高質(zhì)量發(fā)展階段性目標(biāo),?？傮w來(lái)看，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升,、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)定,、風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)加強(qiáng)。
據(jù)悉,，為全面客觀反映城商行,、民營(yíng)銀行2023年度發(fā)展情況，總結(jié)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)組織編寫(xiě)了《報(bào)告（2024）》,。《報(bào)告（2024）》共有三大部分,，其中的主報(bào)告篇，分別從整體發(fā)展,、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),、風(fēng)險(xiǎn)防控、管理運(yùn)營(yíng),、公司治理,、金融五篇大文章、社會(huì)責(zé)任等方面全方位,、多層次,、寬領(lǐng)域地展現(xiàn)城商行、民營(yíng)銀行2023年的經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn),，并對(duì)未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了展望,。
城商行整體發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn) 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度逐步加大
《報(bào)告（2024）》指出，2023年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升,，有力實(shí)現(xiàn)“質(zhì)的有效提升,、量的合理增長(zhǎng)”的高質(zhì)量發(fā)展階段性目標(biāo)。一是資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升,。截至2023年末,，城商行總資產(chǎn)規(guī)模55.20萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.23%,。二是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)定,。2023年城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9,751.92億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2,930.79億元,。三是風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)加強(qiáng),。截至2023年末,，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn),，城商行撥備覆蓋率為194.94%,。四是流動(dòng)性比例持續(xù)上升。城商行流動(dòng)性比例為81.58%,，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個(gè)百分點(diǎn),。
《報(bào)告（2024）》顯示，2023年城商行,、民營(yíng)銀行持續(xù)發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放，在普惠金融,、民營(yíng)企業(yè)貸款,、制造業(yè)金融、科技金融,、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域成效顯著,。一是貸款余額占比穩(wěn)步提高。2023年末,，城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%,，與2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服務(wù)的廣度,。截至2023年末,，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.50%,，占全部貸款的比重為13.81%,，較2022年末上升1個(gè)百分點(diǎn)，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到596.75萬(wàn)戶,，同比增長(zhǎng)11.20%,，城商行普惠型小微企業(yè)戶均貸款余額約為66.2萬(wàn)元。三是持續(xù)加大民營(yíng)企業(yè)金融支持力度,。截至2023年末,，城商行民營(yíng)企業(yè)貸款余額10.5萬(wàn)億元，較2022年末增加4.08%,。四是制造業(yè)貸款規(guī)模不斷提升,。截至2023年末，城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)12.46%,，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。五是科技金融發(fā)展提速,。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)收集的68份調(diào)研問(wèn)卷的數(shù)據(jù)顯示,，2023年末調(diào)研城商行科技金融貸款余額達(dá)到16,885.05億元。六是綠色金融量質(zhì)優(yōu)化,。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)收集的68份調(diào)研問(wèn)卷的數(shù)據(jù)顯示,，2023年末調(diào)研城商行綠色貸款余額合計(jì)17,912.86億元，綠色金融組織架構(gòu)持續(xù)完善,，綠色金融服務(wù)效能不斷提升,。
治理能力持續(xù)增強(qiáng) 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)向高質(zhì)量邁進(jìn)
《報(bào)告（2024）》顯示，2023年城商行,、民營(yíng)銀行深入貫徹學(xué)習(xí)黨的二十大精神,，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。第一,，始終堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),，持續(xù)推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu),，持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),，推進(jìn)“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制建設(shè),，不斷提高科學(xué),、民主、依法決策水平,，將黨的領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為公司治理實(shí)際效能。第二,，不斷加強(qiáng)股東股權(quán)管理,，健全股權(quán)管理相關(guān)制度，規(guī)范股權(quán)事項(xiàng)的申請(qǐng)和報(bào)告流程,。第三,，不斷優(yōu)化內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，完善績(jī)效考核和薪酬管理機(jī)制,，構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)與收益兼顧,、長(zhǎng)期與短期并重、精神與物質(zhì)兼?zhèn)涞募?lì)約束機(jī)制,。第四,，增強(qiáng)信息披露的主動(dòng)性，發(fā)揮信息披露價(jià)值傳導(dǎo)作用,，強(qiáng)化外部約束監(jiān)督機(jī)制,，持續(xù)提升投資者關(guān)系管理水平。
《報(bào)告（2024）》顯示,，2023年城商行,、民營(yíng)銀行聚焦主責(zé)主業(yè),、積極探尋轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的金融支撐,。首先,，公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。公司存貸款規(guī)模持續(xù)提升,，整體態(tài)勢(shì)穩(wěn)定,，不斷釋放金融服務(wù)新動(dòng)能；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度不斷增強(qiáng),；客群數(shù)量繼續(xù)拓展，客戶服務(wù)更加精準(zhǔn),，客戶管理能力持續(xù)提升,。其次，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,。夯實(shí)零售業(yè)務(wù)發(fā)展保障基礎(chǔ),，從客群經(jīng)營(yíng)、渠道生態(tài),、業(yè)務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新等方面不斷發(fā)力,；打造數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系，釋放數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理潛能,，驅(qū)動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn),。第三，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,。金融市場(chǎng)資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng),，金融投資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，充分發(fā)揮債券市場(chǎng)直接融資作用,，創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù),，多維度提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新,，以線上化,、數(shù)字化、智能化為路徑,，持續(xù)提升數(shù)字化交易,、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和數(shù)字化風(fēng)控能力。
堅(jiān)守定位創(chuàng)新發(fā)展 特色化發(fā)展再創(chuàng)佳績(jī)
《報(bào)告（2024）》顯示,，2023年民營(yíng)銀行專(zhuān)注于差異化市場(chǎng)定位,，將業(yè)務(wù)重心放在民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體小微及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)等近年來(lái)國(guó)家提倡的金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能明顯提升,。一方面,，經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。2023年末,，根據(jù)公開(kāi)年報(bào)顯示18家民營(yíng)銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)1.94萬(wàn)億元,，較上年增長(zhǎng)10.37%，增速較2022年提升1.77個(gè)百分點(diǎn),；貸款余額合計(jì)1.26萬(wàn)億元,，較上年增長(zhǎng)17.94%，較商業(yè)銀行平均增速高7.11個(gè)百分點(diǎn),。另一方面,，經(jīng)營(yíng)管理能力持續(xù)增強(qiáng)。
《報(bào)告（2024）》展示了城商行,、民營(yíng)銀行在高質(zhì)量發(fā)展中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例,。其中，“黨建+金融”新服務(wù)模式方面,，徽商銀行通過(guò)搭建黨建引領(lǐng)信用村創(chuàng)新工作體系,，推動(dòng)“信用變信貸”，激發(fā)鄉(xiāng)村振興的“內(nèi)生”動(dòng)力,?？萍冀鹑诜矫妫本┿y行全力打造AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái),，以“雙客”體驗(yàn)為設(shè)計(jì)核心,，以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為發(fā)展導(dǎo)向，系統(tǒng)性構(gòu)建AI+金融全景圖,，形成覆蓋多個(gè)金融場(chǎng)景的知識(shí)圖譜,。養(yǎng)老金融方面，江蘇銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念,，聚焦養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融,、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)建設(shè),，著力打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)品牌。
