今年的中央一號(hào)文件提出，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),。今年以來,，各地持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)走深走實(shí)，因地制宜打造“新模式”“地方樣本”,，力促“信用+”賦能鄉(xiāng)村振興,，化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難題。其中,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加快“數(shù)字+金融”建設(shè),，以“數(shù)”知農(nóng)，更高效地將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)村“最后一公里”,。
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農(nóng)村信用體系建設(shè)提速
9月以來,，央行多地分行披露了域內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)的最新進(jìn)展。
中國(guó)人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行近日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月末,，廣西農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息基本全部收錄,，評(píng)定信用戶722萬戶,、信用村9350個(gè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)749個(gè),，創(chuàng)建信用縣6個(gè),，建設(shè)“三農(nóng)”金融服務(wù)室1.4萬家。在農(nóng)村信用體系建設(shè)帶動(dòng)下,，今年1月至6月,，全區(qū)共有57.54萬戶建檔農(nóng)戶、1.65萬家建檔新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得貸款支持,；截至6月末,，相關(guān)貸款余額1094億元。
中國(guó)人民銀行陜西省分行堅(jiān)持“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng),，聯(lián)合陜西省發(fā)改委等部門推動(dòng)建立“秦信融”平臺(tái)和11個(gè)涉農(nóng)信用信息系統(tǒng),。共歸集包含工商、稅務(wù),、不動(dòng)產(chǎn)登記,、海關(guān)、司法,、醫(yī)保等信息在內(nèi)的涉企信用信息1.5億條,，涉農(nóng)信用信息298萬條,。開發(fā)上線“煙草貸”“陜果智農(nóng)貸”“金葉貸”等1400多個(gè)特色金融產(chǎn)品，提供征信查詢93.9萬次,，累計(jì)促成融資1833億元,。
中國(guó)人民銀行臺(tái)州市分行持續(xù)完善農(nóng)村信用體系數(shù)字化建設(shè)的“1+2+N”架構(gòu)。即“一個(gè)平臺(tái)”（數(shù)智金融平臺(tái)）,，通過構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)村信用體系,，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)采集難且采集數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問題；“兩大數(shù)據(jù)支撐平臺(tái)”基于臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)和臺(tái)州市大數(shù)據(jù)局IRS數(shù)據(jù)資源平臺(tái),，聚合36個(gè)部門340大類農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)資源,，實(shí)現(xiàn)支農(nóng)場(chǎng)景業(yè)務(wù)的流程標(biāo)準(zhǔn)化和業(yè)務(wù)協(xié)同化；“N個(gè)支農(nóng)應(yīng)用場(chǎng)景”,，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)際業(yè)務(wù)需求申請(qǐng)相關(guān)數(shù)據(jù)資源,、聯(lián)合建模開發(fā)數(shù)據(jù)產(chǎn)品、定制金融個(gè)性化應(yīng)用等,，研發(fā)打造兼具信用信息采集,、查詢、統(tǒng)計(jì)分析,、信用評(píng)價(jià)等功能為一體的可視化,、共享化、多樣化的特色服務(wù)場(chǎng)景,。
同時(shí),，中國(guó)人民銀行臺(tái)州市分行暢通市、縣兩級(jí)金融工作傳導(dǎo)機(jī)制,，與8家縣（市,、區(qū)）人民政府簽訂《關(guān)于暢通金融工作傳導(dǎo)機(jī)制助力縣市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展合作備忘錄》，其中明確提出共同推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè),，積極開展“信用戶,、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建評(píng)定”,，推動(dòng)優(yōu)化征信服務(wù)業(yè)務(wù)和質(zhì)量,，加強(qiáng)“征信修復(fù)”亂象治理。截至2024年7月末,，推動(dòng)臺(tái)州轄內(nèi)農(nóng)商行累計(jì)為162.69萬農(nóng)戶建立信用檔案,，評(píng)定信用戶125.02萬戶，創(chuàng)建信用村1542個(gè),、信用鄉(xiāng)32個(gè),。助力推行“整村授信，集中批發(fā)”模式,，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)園區(qū)信用評(píng)定和監(jiān)測(cè),，累計(jì)152.36萬已建檔農(nóng)戶獲得銀行貸款,，累計(jì)貸款發(fā)生額4762.9億元，且不良率較低,。
“新模式”“地方樣本”涌現(xiàn)
記者注意到,，各地在加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的過程中，“新模式”“地方樣本”不斷出現(xiàn),。
廣西河池市是全國(guó)著名的革命老區(qū)、老少邊窮地區(qū),。近年來,，河池市結(jié)合“中國(guó)村民自治第一村”合寨村的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，探索實(shí)施“五位一體”農(nóng)村信用體系,，有效鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果,，助推鄉(xiāng)村振興，構(gòu)建新時(shí)代鄉(xiāng)村治理的“河池模式”,。記者從中國(guó)人民銀行網(wǎng)站了解到,，中國(guó)人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行指導(dǎo)河池市搭建了覆蓋全市的“信惠鄉(xiāng)村”App，即河池市“五位一體”農(nóng)村信用信息系統(tǒng),，分別從經(jīng)濟(jì),、政治、文化,、社會(huì),、生態(tài)文明五個(gè)方面編制數(shù)據(jù)指標(biāo)、采集信用信息,，通過賦能信用+普惠金融,、信用+惠農(nóng)政策、信用+產(chǎn)權(quán)交易等六大場(chǎng)景,，使“無形信用”真正變成讓老百姓看得見,、摸得著的“有形資產(chǎn)”。
截至2024年4月末,，“信惠鄉(xiāng)村”App采集農(nóng)戶90.57萬戶,、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體4282家、行政村檔案1617個(gè),，覆蓋率均達(dá)98%以上,，其中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體100%覆蓋。依托“信惠鄉(xiāng)村”App開展信用評(píng)定,，已評(píng)定農(nóng)戶83.34萬戶,，信用率為90.76%；評(píng)定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體2301個(gè),，信用率為53.74%,；評(píng)定信用村1131個(gè),，信用率為76.68%。
在江蘇泰州市,，“信用報(bào)告+授信對(duì)接+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”三位一體泰州特色征信惠農(nóng)體系,，打通了信息變信用、信用變信貸,、信貸促興旺的惠農(nóng)助農(nóng)通道,，信用賦能鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)性、保障性功能不斷增強(qiáng),。據(jù)了解,，中國(guó)人民銀行泰州市分行緊扣以“數(shù)”知農(nóng)、用“信”惠農(nóng),，引導(dǎo)和組織涉農(nóng)銀行先后創(chuàng)新推出“信農(nóng)E貸”“興農(nóng)E貸”“糧農(nóng)貸”等6種征信惠農(nóng)產(chǎn)品,。這些征信惠農(nóng)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了區(qū)域全覆蓋，廣泛惠及全轄糧食種植,、水產(chǎn)養(yǎng)殖,、農(nóng)機(jī)服務(wù)等領(lǐng)域的家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社,、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體,，有效豐富了轄區(qū)涉農(nóng)金融產(chǎn)品體系。同時(shí),，緊密結(jié)合轄區(qū)特色農(nóng)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè),，基于征信大數(shù)據(jù)在興化創(chuàng)新推出“蟹農(nóng)通”“河蟹快貸”等征信產(chǎn)品，在興化,、姜堰,、泰興創(chuàng)新推出“糧農(nóng)貸”“糧田貸”產(chǎn)品，形成了“深化征信惠農(nóng) 貸動(dòng)鄉(xiāng)村振興”的品牌效應(yīng),。
浙江舟山則通過以信用建檔,、信用評(píng)定、信用融資全面支持貽貝養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè),，為支持鄉(xiāng)村振興提供了海島樣本,。據(jù)介紹，中國(guó)人民銀行舟山市分行不斷完善貽貝產(chǎn)業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體評(píng)定指標(biāo)體系,，將養(yǎng)殖戶保險(xiǎn),、養(yǎng)殖畝數(shù)、生產(chǎn)工具,、養(yǎng)殖海域面積等要素納入評(píng)價(jià)模型,，并通過網(wǎng)格化建設(shè)、數(shù)字化登記,、精準(zhǔn)化標(biāo)簽等措施深入開展“三信”創(chuàng)建工作,，信用創(chuàng)建實(shí)現(xiàn)“普惠全覆蓋”,，授信覆蓋率達(dá)到100%。同時(shí),，推出“無感授信,、有感反饋、按需用信”線上相線下結(jié)合的模式,，數(shù)字化賦能貽貝養(yǎng)殖戶的農(nóng)戶小額普惠貸款申請(qǐng),、審批和發(fā)放全流程。
銀行加快“數(shù)智聚力”
通過對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)模式進(jìn)行數(shù)字化改造,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正力求更高效地將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)村“最后一公里”,。
郵儲(chǔ)銀行在2024年半年報(bào)中表示，縱深推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),，制定2024年農(nóng)村市場(chǎng)開發(fā)方案,，建強(qiáng)管村客戶經(jīng)理隊(duì)伍,，搭建數(shù)字化管理平臺(tái),，從“數(shù)據(jù)、畫像,、應(yīng)用,、流程、運(yùn)營(yíng),、調(diào)度”六個(gè)方面發(fā)力,，對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)模式進(jìn)行數(shù)字化改造，郵銀協(xié)同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)村和人口大村網(wǎng)格化開發(fā),，高效發(fā)展信用村綜合金融服務(wù),。進(jìn)一步提高“三農(nóng)”主動(dòng)授信效能，挖掘更多“三農(nóng)”主動(dòng)授信名單,，打磨全渠道,、立體式的總行直客運(yùn)營(yíng)體系，推出主動(dòng)授信總行直營(yíng)專屬產(chǎn)品,，優(yōu)化對(duì)客服務(wù)流程和體驗(yàn),，提高“三農(nóng)”客戶的信貸服務(wù)覆蓋面和便捷度。截至2024年6月30日?qǐng)?bào)告期末,，“三農(nóng)”主動(dòng)授信項(xiàng)目貸款余額1750.66億元,，本年凈增686.56億元。
農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化推廣“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺(tái),，智慧畜牧場(chǎng)景推出畜臉識(shí)別,、客戶經(jīng)理行為監(jiān)測(cè)、無人機(jī)巡檢等功能,。加強(qiáng)與外部單位合作,，推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村場(chǎng)景生態(tài)聯(lián)盟建設(shè),。截至2024年6月末，“農(nóng)銀惠農(nóng)云”平臺(tái)已入駐機(jī)構(gòu)20.6萬個(gè),，覆蓋2600 余縣（區(qū)）,，服務(wù)客戶超600萬戶。同時(shí),，強(qiáng)化“三農(nóng)”產(chǎn)品服務(wù)模式創(chuàng)新,，制定2024年“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作意見，明確創(chuàng)新要求和重點(diǎn)方向,，繼續(xù)下放重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新授權(quán),，優(yōu)化“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地布局，打造鄉(xiāng)村振興拳頭產(chǎn)品,，全行“三農(nóng)”特色產(chǎn)品達(dá)281個(gè),。加快推動(dòng)信用村信用戶建設(shè)，截至2024年6月末,，全行已評(píng)定信用村6萬個(gè),，信用戶超500萬戶。
農(nóng)商行更是在農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)域加快布局,，借助金融科技之力賦能鄉(xiāng)村振興,。
渝農(nóng)商行積極融入重慶“數(shù)字三農(nóng)”建設(shè)，承建“渝農(nóng)經(jīng)管”數(shù)智化應(yīng)用,，為農(nóng)村基層組織提供“三資”管理,、銀農(nóng)直聯(lián)、鄉(xiāng)風(fēng)文明積分等“一體化”服務(wù),，支持壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織,，助推實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)村富民”。推廣運(yùn)用“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”升級(jí)數(shù)字化,、線上化服務(wù),，依托“1個(gè)智能平臺(tái)+1部智能手機(jī)+1套評(píng)級(jí)授信體系”服務(wù)路徑，全力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),，在全市38個(gè)涉農(nóng)區(qū)縣,、近98%的行政村推進(jìn)“整村授信”，為133萬戶農(nóng)戶預(yù)授信超202億元,，農(nóng)戶不需提交紙質(zhì)資料,，“足不出戶”即可獲得貸款。
“本公司擴(kuò)大網(wǎng)格化金融服務(wù)試點(diǎn)范圍,、優(yōu)化升級(jí)工作方案,，提升農(nóng)村各群體金融供給，深入推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)?！睖r(nóng)商行在2024年半年報(bào)中披露,，報(bào)告期內(nèi)，該行制定《上海農(nóng)商銀行2024年信用村（鎮(zhèn)）專項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷提示》,，明確目標(biāo),，加大信用村（鎮(zhèn)）評(píng)定力度；同步配套整村授信金融服務(wù),，豐富信用鎮(zhèn)村金融服務(wù)內(nèi)涵,。報(bào)告期末，實(shí)現(xiàn)193個(gè)信用村,、7個(gè)信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）認(rèn)定,，新增信用村數(shù)量較上年末增長(zhǎng)20%，完成村居民基本信息建檔超8萬戶,，并為信用村內(nèi)一千余位村居民主動(dòng)授信超2億元,。針對(duì)信用村內(nèi)村民理財(cái)需求，定制推出“鄉(xiāng)村振興理財(cái)產(chǎn)品”信用村專屬客群權(quán)益,，降費(fèi)讓利,。
