經(jīng)朋友介紹,，42歲的醫(yī)生劉平得知在沈陽“華玉黃金”可以每月返還2分利，于是四處籌錢借來20萬元投資,，誰料如今血本無歸……今年1月20日,，400余名“華玉黃金”投資者堵在沈陽華玉黃金貿(mào)易有限公司（以下簡稱華玉公司）討要說法，可公司已經(jīng)人去樓空,。
《經(jīng)濟參考報》記者采訪得知,，名為“華玉黃金”的項目實際是涉黃金貿(mào)易特大非法集資,，目前涉案額逾10億元，受害人群超過1000人,。沈陽警方已立案偵查,，但至今尚未有實質(zhì)性進展。這起案件暴露了當(dāng)前非法集資類案件的新特征,，隱蔽性強,，危害性大，值得警惕,。
高息陷阱：100萬年賺12萬
“全家集資40多萬元去買華玉的1100克黃金,，當(dāng)我們按照規(guī)定7天以后去取黃金和利息時，被告知黃金及利息全沒了,�,？墒谴筮B、北京,、通遼的華玉居然還正常營業(yè),！”一位投資者說。
“華玉黃金”到底是個什么樣的項目,？記者查詢?nèi)珖髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng),，注意到華玉公司注冊資本為5000萬元人民幣，法定代表人是趙錦星,，登記經(jīng)營范圍為黃金制品,、珠寶首飾銷售及收購、商務(wù)信息咨詢,。其網(wǎng)站稱,，“客戶可以當(dāng)日市價購買華玉黃金并享受定期性相應(yīng)折扣；可按購貨憑證的回購期限,、根據(jù)協(xié)議條款,，由華玉公司原價回購黃金，收益穩(wěn)定”,。
2014年10月,，沈陽出現(xiàn)投資擔(dān)保公司跑路潮，引發(fā)投資人的擔(dān)憂,，要求華玉公司提前返回本金和利息,。今年1月5日，華玉公司總經(jīng)理李淑敏告訴投資人,，賬面上已經(jīng)沒錢支付投資人的本金和利息了,。
2015年1月19日，李淑敏召開投資人大會，參會者1000余人,，但她并沒有給出實質(zhì)性的解決辦法,。投資人認為華玉公司一拖再拖，準備跑路的可能性大,，決定報案,。當(dāng)晚，沈陽市公安局沈河分局接到報警后,，連夜成立專案組,。經(jīng)查，該公司以“黃金理財”“黃金回購”等方式,，將“高額投資收益”作為誘餌進行非法集資活動。隨后,，警方對該案立案偵查,，相關(guān)犯罪嫌疑人被采取強制措施。
投資者李華向《經(jīng)濟參考報》記者講述了他的受騙經(jīng)歷,。去年7月,，他獲悉在華玉公司做黃金理財可以賺錢，8月25日來到該公司,，一位業(yè)務(wù)員接待了他,，向其介紹公司是專業(yè)做黃金理財投資的公司，在新加坡黃金交易中心有專門的席位,，聘請國際知名的黃金理財師,，可以在期貨黃金的漲與跌中獲得巨大收益。該業(yè)務(wù)員表示：“如果有客戶參與黃金理財,，公司可以簽合同保證客戶每個月的固定收益,，買黃金拿利息，100萬一年可掙12萬,�,！�
李華當(dāng)天通過現(xiàn)金交款的方式，投資100萬元,，購買了期限為六個月的黃金,，購買價高于市價，簽訂了購貨合同以及委托華玉公司代為保管并理財?shù)暮贤�,。兩個合同約定按照購款額的3.5％作為每個月的利潤收益,。每月23至25日間，在連續(xù)領(lǐng)取了五個月的收益后,，今年1月19日,，李華發(fā)現(xiàn)公司已不正常營業(yè)，咨詢后得知，公司十多天沒有正常支付投資者的投資收益和本金了,，遂意識到受騙,。
營銷有術(shù)：四招手段成功“洗腦”
在采訪中，很多投資者不敢相信“華玉黃金”崩盤的消息,，“裝修這么豪華,，這么正規(guī)的公司，怎么說黃就能黃呢,？”“華玉黃金”在非法集資過程中,，主要采用了四招營銷模式，對投資者進行“洗腦”,。
第一招,，裝修豪華營造“實力”。華玉公司與從沈陽市陸續(xù)失聯(lián)的投資公司相似,，都是選址靠近繁華街路,，一般臨近銀行、證券公司,�,！叭A玉黃金”選址在沈陽最繁華的中街商圈，周圍銀行,、證券公司,、黃金交易市場比比皆是。
為了彰顯實力,，“華玉黃金”在裝修方面下了大功夫,。三層樓的面積，裝修豪華,，水晶燈,、真皮沙發(fā)、實木家具,。
第二招,，只說回報不提風(fēng)險。二分利,、三分五,、額外再增加一分五，只要你走進“華玉公司”的大門,，高息的誘惑就會一直跟隨著投資者,。
該公司一位匿名接受采訪的投資顧問回憶，老板在培訓(xùn)員工時,，再三叮囑,，一定要不停地灌輸“能獲得高回報”這個概念，在這個過程中，一定要想盡各種辦法淡化與之相關(guān)的高風(fēng)險,，如果有客戶問及風(fēng)險,，或者輕描淡寫，或者信誓旦旦,。幾個回合下來,，多數(shù)老年人就會被成功“洗腦”，再加上近幾年公司成功返利的事實,，投資者一定會相信的,。
第三招，主動帶客戶出國考察,。記者采訪發(fā)現(xiàn),，一些投資數(shù)額較大的投資者，基本上都被“華玉黃金”領(lǐng)出國進行考察,。
“華玉黃金”的老板會主動帶著一些投資者出國到馬來西亞的礦山考察,。一路吃喝游玩，全程免單,。還沒等到目的地，投資者已經(jīng)感覺在感情上虧欠了老板,，所以到了所謂的礦山也只是蜻蜓點水草草了事,。
第四招，崩盤前“吐血”促銷,。華玉公司在2014年12月份時,，開始“吐血”促銷。不僅不給到期的投資者返錢,，還圈攏這些投資者繼續(xù)將錢或者黃金押回來,；不僅額外增加回報，還贈送一部IPHONE6手機和往返香港的飛機票以及全程的酒店費用,。
詐騙之道：以響應(yīng)國家發(fā)展政策為名
中國法學(xué)會會員,、遼寧省律師協(xié)會副會長孫長江認為，類似“華玉黃金”事件,，實施集資詐騙行為的犯罪分子大多以響應(yīng)國家各項發(fā)展政策為名,，實施違法犯罪之實，給受害人依附于政府宏觀政策的信賴感,。一旦案發(fā)造成損失,，會給政府公信力造成一定影響。
記者近日來到華玉公司,，看到一樓大廳站滿了人,，有投資者代表組織投資人進行登記，二樓大門緊鎖，三樓幾位投資者代表在準備材料,，準備交給政府職能部門,。一名投資者代表介紹，已經(jīng)有超過1000人登記,，登記金額7億多元,，預(yù)計整個涉案額超10億元。
“華玉黃金”事件的投資者分兩種,。一種是家境殷實的“投資型”,，一種是生活窘迫的“救命型”。投資人介紹,，“華玉黃金”有兩種模式,，一種是投資人買走黃金，公司返利給投資人,。例如,，以高于市價的價格購買黃金，投資人拿著“真金白銀”回家,。然后公司“原價回購”并如期返利給投資人,，利息約2％。還有一種返利更高的模式“黃金托管”,，投資者手里沒有黃金,，公司托管，利息再加1.5個百分點,。
孫長江表示,，類似華玉公司這樣的集資詐騙暴露出各種新特征，危害巨大,�,！斑@一案件涉案值巨大，受害人眾多,，就是靠被集資者的不斷參與來維持,，因為其運作手段是用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息，所以終有一天會導(dǎo)致資金鏈斷裂,，融資活動全面崩盤,。”他說,，非法集資者多卷款而逃,，嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序,，危害金融安全,。
《經(jīng)濟參考報》記者了解到,，最近幾個月，沈陽市內(nèi)多家投資擔(dān)保類公司發(fā)生失聯(lián)停業(yè),、老板跑路潮,，引起群眾恐慌。大多案件偵查工作仍在進行中,，受害人訴求難以得到滿意答復(fù),，與華玉“黃金事件”有類似特征。
遼寧省委黨校教授周維強建議,，應(yīng)建立預(yù)警機制,，構(gòu)建信息共享機制。由政府牽頭,，建立工商,、金融、公安等部門的信息共享網(wǎng)絡(luò),，增強信息采集能力,，暢通信息傳輸渠道，協(xié)調(diào)配合,，提高預(yù)防監(jiān)督的能力,，避免或減少打擊上的滯后。
同時,，整合各相關(guān)部門,，聯(lián)合打擊非法集資活動�,！鞍讣霓k理涉及工商,、金融,、宣傳,、信訪、紀委,、監(jiān)察等政府各個職能部門,，不是公安機關(guān)一家所能包辦的�,！睂O長江說,，在處置一些較大案件時，應(yīng)由政府牽頭成立案件領(lǐng)導(dǎo)小組,，協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門,，各司其職，相互協(xié)作,，把打擊非法集資上升為政府行為,，避免司法機關(guān)單打獨斗,。
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沈陽多企業(yè)涉集資詐騙跑路折射監(jiān)管漏洞 |
| 記者 羅捷
范春生/沈陽報道 |
在沈陽市鐵西區(qū)齊賢街上的一家名為遼寧盛騰投資管理公司門前，臨街二層鋪面裝修氣派,，掛著大字牌匾,，但大門緊鎖，人去屋空,�,！督�(jīng)濟參考報》記者透過玻璃門向里望去，室內(nèi)的大堂經(jīng)理吧臺,、貴賓室,、贈品陳列臺、收銀窗口一應(yīng)俱全,，就像銀行營業(yè)部,。地上散落著紙抽、豆油之類的贈品,，大廳上的巨大條幅還寫著“以誠為本,、真情回饋、感恩行動,、答謝客戶”的字樣,。
據(jù)一位投資者反映，幾個月前她在這家公司投資了27萬元,，每月利息1.5％,，但最近公司老板不見了，員工也聯(lián)系不到,，只好去公安機關(guān)報案,。
還有一位姓楊的女士反映，她于2014年7月,，被一家投資擔(dān)保公司“年收益率14.4％以上,，保本金、保收益,、無風(fēng)險”的宣傳打動,，就將兒子準備結(jié)婚用的35萬元投了進去，現(xiàn)在老板跑了,，才發(fā)現(xiàn)受騙,。
《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，最近幾個月來,，沈陽市內(nèi)多家投資擔(dān)保類公司發(fā)生失聯(lián)停業(yè),、老板跑路事件。近日,，沈陽市大東區(qū)檢察院已將11件涉嫌非法吸收公眾存款,、集資詐騙案件的投資公司相關(guān)負責(zé)人批準逮捕,。一系列事件暴露出企業(yè)經(jīng)營的事中、事后監(jiān)管存在漏洞,，民間借貸及社會融資缺乏有效監(jiān)控,，業(yè)內(nèi)人士呼吁盡快建立民間金融活動監(jiān)測預(yù)警體系。
據(jù)了解,，2014年10月中旬以來,，沈陽市內(nèi)一些新注冊的投資擔(dān)保類公司，以高額利息回報及贈送豆油,、面粉等小恩小惠為誘餌,，向社會不特定對象吸收投資、理財存款,，近日卻突然相繼失聯(lián),、跑路，相關(guān)企業(yè)數(shù)量已超過20家,。沈陽警方接到群眾報案后,，迅速成立專案組調(diào)查，初步認定相關(guān)企業(yè)已涉嫌集資詐騙犯罪,，涉案金額,、受害人數(shù)仍在進一步調(diào)查中。
記者采訪發(fā)現(xiàn),，這些涉案公司大多位于街道兩旁,，名字中大多含有“投資擔(dān)保”字樣,，雇業(yè)務(wù)員在馬路,、商場、市場等公眾場合公開向群眾發(fā)放宣傳單,，拉客戶,、吸收投資和存款，攬到巨款后負責(zé)人卷款溜之大吉,。
對于這類打著理財,、擔(dān)保旗號的企業(yè)開展非法經(jīng)營,，目前仍缺乏完善監(jiān)管體系,。記者注意到，跑路企業(yè)多是去年利用工商注冊登記改革之機,，在沈陽新注冊成立的,，注冊資金數(shù)額較大（一般為5000萬元），以此宣傳其實力雄厚,，再進行非法經(jīng)營,。遼寧銘信投資管理有限公司,，登記的經(jīng)營范圍為項目投資及信息咨詢，但卻擅自開展擔(dān)保和融資業(yè)務(wù),，宣稱50萬元年收益達8.7萬元,，年回報率達17.4％。
據(jù)沈陽市政府金融辦一名工作人員表示,，投資公司不得從事吸收存款等融資性業(yè)務(wù),，融資類擔(dān)保機構(gòu)必須獲得省金融辦的批文才能運行。然而這些涉集資詐騙的投資類公司根本未報批,，使監(jiān)管部門無法掌握其信息,。遼寧省從去年4月開展清理非融資類擔(dān)保公司，一些投資擔(dān)保類公司更名為投資管理公司,，脫離監(jiān)管,。
目前，監(jiān)管部門對企業(yè)的監(jiān)管以信用約束和抽查為主,，存在一定滯后性,。遼寧省去年7月開展企業(yè)經(jīng)營信息上報，要求去年底以前成立的企業(yè)要在2014年下半年上報,，2015年新成立的企業(yè)在2015年上半年上報公示,。到2014年9月15日，遼寧省申報公示企業(yè)占應(yīng)報送公示企業(yè)的15.33％,。這些新注冊成立的投資類公司利用這一空子打時間差,，規(guī)避信用監(jiān)管。公安部門在未接到群眾報案前,，對于大街上以理財名義開展非法擔(dān)保集資的行為,，未能及時發(fā)現(xiàn)。這些公司從開業(yè)到跑路,，未能引起任何監(jiān)管機構(gòu)的警覺,。
法律界人士認為，目前我國民間融資多以個人信用為基礎(chǔ),、尚未完全納入政府全面監(jiān)管范圍,，對民間金融機構(gòu)的管理仍欠缺經(jīng)驗和能力、手段,。一些人士建議,，規(guī)范管理民間借貸及集資。在溫州,、鄂爾多斯等民間借貸發(fā)達地區(qū),，已由地方政府引導(dǎo)，民間出資成立了民間借貸登記中心,，引導(dǎo)民間借貸組織入駐登記中心,。其他地方政府可參照發(fā)達地區(qū)的成功案例,，鼓勵民間借貸實行牌照制度和登記備案制度，方便監(jiān)測管理,。
有學(xué)者稱,，應(yīng)在民間借貸活躍地區(qū)設(shè)立專門監(jiān)管機構(gòu)。定期調(diào)查采集民間融資的相關(guān)數(shù)據(jù),，加強對民間融資主體,、融資規(guī)模及利率水平的管理。建立對民間金融活動的監(jiān)測指標體系,。將資金用途,、利率水平、借貸期限,、借貸形式,、資信狀況、信用狀況等影響融資安全性和合法性的因素納入監(jiān)測指標,。首先確立明確的管理監(jiān)測民間金融的部門,，建立民間金融信息監(jiān)測統(tǒng)計網(wǎng)絡(luò)；其次建立科學(xué)的統(tǒng)計監(jiān)測指標體系,，建立對放債大戶的跟蹤監(jiān)測調(diào)查制度及民間金融群發(fā)性異常變動調(diào)查制度,。
有關(guān)人士還建議，加強非法集資類案件的法制宣傳,。認清非法集資的本質(zhì)和危害,，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑,。堅信“天上不會掉餡餅”,，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙,；正確識別非法集資活動,。政府應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)、增強群眾理性投資意識,，尤其要對投資的風(fēng)險性,、參與投資的責(zé)任分擔(dān)、政府對投資無代償責(zé)任等關(guān)鍵問題加強宣傳,。
