經(jīng)朋友介紹,，42歲的醫(yī)生劉平得知在沈陽“華玉黃金”可以每月返還2分利，于是四處籌錢借來20萬元投資,，誰料如今血本無歸……今年1月20日,，400余名“華玉黃金”投資者堵在沈陽華玉黃金貿易有限公司（以下簡稱華玉公司）討要說法，可公司已經(jīng)人去樓空,。
《經(jīng)濟參考報》記者采訪得知,，名為“華玉黃金”的項目實際是涉黃金貿易特大非法集資,，目前涉案額逾10億元,，受害人群超過1000人。沈陽警方已立案偵查,，但至今尚未有實質性進展,。這起案件暴露了當前非法集資類案件的新特征，隱蔽性強,，危害性大,，值得警惕。
高息陷阱：100萬年賺12萬
“全家集資40多萬元去買華玉的1100克黃金,，當我們按照規(guī)定7天以后去取黃金和利息時,，被告知黃金及利息全沒了�,？墒谴筮B,、北京、通遼的華玉居然還正常營業(yè),！”一位投資者說,。
“華玉黃金”到底是個什么樣的項目？記者查詢全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),，注意到華玉公司注冊資本為5000萬元人民幣,，法定代表人是趙錦星，登記經(jīng)營范圍為黃金制品,、珠寶首飾銷售及收購,、商務信息咨詢,。其網(wǎng)站稱，“客戶可以當日市價購買華玉黃金并享受定期性相應折扣,；可按購貨憑證的回購期限,、根據(jù)協(xié)議條款，由華玉公司原價回購黃金,，收益穩(wěn)定”,。
2014年10月，沈陽出現(xiàn)投資擔保公司跑路潮,，引發(fā)投資人的擔憂,，要求華玉公司提前返回本金和利息。今年1月5日,，華玉公司總經(jīng)理李淑敏告訴投資人,，賬面上已經(jīng)沒錢支付投資人的本金和利息了。
2015年1月19日,，李淑敏召開投資人大會,，參會者1000余人，但她并沒有給出實質性的解決辦法,。投資人認為華玉公司一拖再拖,，準備跑路的可能性大，決定報案,。當晚,，沈陽市公安局沈河分局接到報警后，連夜成立專案組,。經(jīng)查,，該公司以“黃金理財”“黃金回購”等方式，將“高額投資收益”作為誘餌進行非法集資活動,。隨后,，警方對該案立案偵查，相關犯罪嫌疑人被采取強制措施,。
投資者李華向《經(jīng)濟參考報》記者講述了他的受騙經(jīng)歷,。去年7月，他獲悉在華玉公司做黃金理財可以賺錢,，8月25日來到該公司,，一位業(yè)務員接待了他，向其介紹公司是專業(yè)做黃金理財投資的公司,，在新加坡黃金交易中心有專門的席位,，聘請國際知名的黃金理財師，可以在期貨黃金的漲與跌中獲得巨大收益,。該業(yè)務員表示：“如果有客戶參與黃金理財,，公司可以簽合同保證客戶每個月的固定收益,，買黃金拿利息，100萬一年可掙12萬,�,！�
李華當天通過現(xiàn)金交款的方式，投資100萬元,，購買了期限為六個月的黃金,，購買價高于市價，簽訂了購貨合同以及委托華玉公司代為保管并理財?shù)暮贤�,。兩個合同約定按照購款額的3.5％作為每個月的利潤收益,。每月23至25日間，在連續(xù)領取了五個月的收益后,，今年1月19日,，李華發(fā)現(xiàn)公司已不正常營業(yè)，咨詢后得知,，公司十多天沒有正常支付投資者的投資收益和本金了,，遂意識到受騙。
營銷有術：四招手段成功“洗腦”
在采訪中,，很多投資者不敢相信“華玉黃金”崩盤的消息，“裝修這么豪華,，這么正規(guī)的公司,，怎么說黃就能黃呢,？”“華玉黃金”在非法集資過程中,，主要采用了四招營銷模式，對投資者進行“洗腦”,。
第一招,，裝修豪華營造“實力”。華玉公司與從沈陽市陸續(xù)失聯(lián)的投資公司相似,，都是選址靠近繁華街路,，一般臨近銀行、證券公司,�,！叭A玉黃金”選址在沈陽最繁華的中街商圈，周圍銀行,、證券公司,、黃金交易市場比比皆是。
為了彰顯實力,，“華玉黃金”在裝修方面下了大功夫,。三層樓的面積,，裝修豪華，水晶燈,、真皮沙發(fā),、實木家具。
第二招,，只說回報不提風險,。二分利、三分五,、額外再增加一分五,，只要你走進“華玉公司”的大門，高息的誘惑就會一直跟隨著投資者,。
該公司一位匿名接受采訪的投資顧問回憶,，老板在培訓員工時，再三叮囑,，一定要不停地灌輸“能獲得高回報”這個概念,，在這個過程中，一定要想盡各種辦法淡化與之相關的高風險,，如果有客戶問及風險,，或者輕描淡寫，或者信誓旦旦,。幾個回合下來,，多數(shù)老年人就會被成功“洗腦”，再加上近幾年公司成功返利的事實,，投資者一定會相信的,。
第三招，主動帶客戶出國考察,。記者采訪發(fā)現(xiàn),，一些投資數(shù)額較大的投資者，基本上都被“華玉黃金”領出國進行考察,。
“華玉黃金”的老板會主動帶著一些投資者出國到馬來西亞的礦山考察,。一路吃喝游玩，全程免單,。還沒等到目的地,，投資者已經(jīng)感覺在感情上虧欠了老板，所以到了所謂的礦山也只是蜻蜓點水草草了事,。
第四招,，崩盤前“吐血”促銷。華玉公司在2014年12月份時,，開始“吐血”促銷,。不僅不給到期的投資者返錢,，還圈攏這些投資者繼續(xù)將錢或者黃金押回來；不僅額外增加回報,，還贈送一部IPHONE6手機和往返香港的飛機票以及全程的酒店費用,。
詐騙之道：以響應國家發(fā)展政策為名
中國法學會會員、遼寧省律師協(xié)會副會長孫長江認為,，類似“華玉黃金”事件,，實施集資詐騙行為的犯罪分子大多以響應國家各項發(fā)展政策為名，實施違法犯罪之實,，給受害人依附于政府宏觀政策的信賴感,。一旦案發(fā)造成損失，會給政府公信力造成一定影響,。
記者近日來到華玉公司,，看到一樓大廳站滿了人，有投資者代表組織投資人進行登記,，二樓大門緊鎖,，三樓幾位投資者代表在準備材料，準備交給政府職能部門,。一名投資者代表介紹,，已經(jīng)有超過1000人登記，登記金額7億多元,，預計整個涉案額超10億元,。
“華玉黃金”事件的投資者分兩種。一種是家境殷實的“投資型”,，一種是生活窘迫的“救命型”,。投資人介紹，“華玉黃金”有兩種模式,，一種是投資人買走黃金,，公司返利給投資人。例如,，以高于市價的價格購買黃金，投資人拿著“真金白銀”回家,。然后公司“原價回購”并如期返利給投資人,，利息約2％。還有一種返利更高的模式“黃金托管”,，投資者手里沒有黃金,，公司托管，利息再加1.5個百分點,。
孫長江表示,，類似華玉公司這樣的集資詐騙暴露出各種新特征,，危害巨大�,！斑@一案件涉案值巨大,，受害人眾多，就是靠被集資者的不斷參與來維持,，因為其運作手段是用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息,，所以終有一天會導致資金鏈斷裂，融資活動全面崩盤,�,！彼f，非法集資者多卷款而逃,，嚴重干擾正常的經(jīng)濟,、金融秩序，危害金融安全,。
《經(jīng)濟參考報》記者了解到,，最近幾個月，沈陽市內多家投資擔保類公司發(fā)生失聯(lián)停業(yè),、老板跑路潮,，引起群眾恐慌。大多案件偵查工作仍在進行中,，受害人訴求難以得到滿意答復,，與華玉“黃金事件”有類似特征。
遼寧省委黨校教授周維強建議,，應建立預警機制,，構建信息共享機制。由政府牽頭,，建立工商,、金融、公安等部門的信息共享網(wǎng)絡,，增強信息采集能力,，暢通信息傳輸渠道，協(xié)調配合,，提高預防監(jiān)督的能力,，避免或減少打擊上的滯后。
同時,，整合各相關部門,，聯(lián)合打擊非法集資活動。“案件的辦理涉及工商、金融、宣傳,、信訪、紀委,、監(jiān)察等政府各個職能部門，不是公安機關一家所能包辦的,�,！睂O長江說，在處置一些較大案件時,，應由政府牽頭成立案件領導小組,，協(xié)調相關職能部門，各司其職,，相互協(xié)作,，把打擊非法集資上升為政府行為，避免司法機關單打獨斗,。
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沈陽多企業(yè)涉集資詐騙跑路折射監(jiān)管漏洞 |
| 記者 羅捷
范春生/沈陽報道 |
在沈陽市鐵西區(qū)齊賢街上的一家名為遼寧盛騰投資管理公司門前,，臨街二層鋪面裝修氣派，掛著大字牌匾,，但大門緊鎖,，人去屋空�,！督�(jīng)濟參考報》記者透過玻璃門向里望去,，室內的大堂經(jīng)理吧臺、貴賓室,、贈品陳列臺,、收銀窗口一應俱全，就像銀行營業(yè)部,。地上散落著紙抽,、豆油之類的贈品，大廳上的巨大條幅還寫著“以誠為本,、真情回饋,、感恩行動、答謝客戶”的字樣,。
據(jù)一位投資者反映,，幾個月前她在這家公司投資了27萬元，每月利息1.5％,，但最近公司老板不見了，員工也聯(lián)系不到,，只好去公安機關報案,。
還有一位姓楊的女士反映,，她于2014年7月，被一家投資擔保公司“年收益率14.4％以上,，保本金,、保收益、無風險”的宣傳打動,，就將兒子準備結婚用的35萬元投了進去,，現(xiàn)在老板跑了，才發(fā)現(xiàn)受騙,。
《經(jīng)濟參考報》記者調查發(fā)現(xiàn),，最近幾個月來，沈陽市內多家投資擔保類公司發(fā)生失聯(lián)停業(yè),、老板跑路事件,。近日，沈陽市大東區(qū)檢察院已將11件涉嫌非法吸收公眾存款,、集資詐騙案件的投資公司相關負責人批準逮捕,。一系列事件暴露出企業(yè)經(jīng)營的事中、事后監(jiān)管存在漏洞,，民間借貸及社會融資缺乏有效監(jiān)控,，業(yè)內人士呼吁盡快建立民間金融活動監(jiān)測預警體系。
據(jù)了解,，2014年10月中旬以來,，沈陽市內一些新注冊的投資擔保類公司，以高額利息回報及贈送豆油,、面粉等小恩小惠為誘餌,，向社會不特定對象吸收投資、理財存款,，近日卻突然相繼失聯(lián),、跑路，相關企業(yè)數(shù)量已超過20家,。沈陽警方接到群眾報案后,，迅速成立專案組調查，初步認定相關企業(yè)已涉嫌集資詐騙犯罪,，涉案金額,、受害人數(shù)仍在進一步調查中。
記者采訪發(fā)現(xiàn),，這些涉案公司大多位于街道兩旁,，名字中大多含有“投資擔保”字樣，雇業(yè)務員在馬路,、商場,、市場等公眾場合公開向群眾發(fā)放宣傳單，拉客戶,、吸收投資和存款,，攬到巨款后負責人卷款溜之大吉。
對于這類打著理財,、擔保旗號的企業(yè)開展非法經(jīng)營,，目前仍缺乏完善監(jiān)管體系。記者注意到,，跑路企業(yè)多是去年利用工商注冊登記改革之機,，在沈陽新注冊成立的，注冊資金數(shù)額較大（一般為5000萬元）,，以此宣傳其實力雄厚,，再進行非法經(jīng)營。遼寧銘信投資管理有限公司,，登記的經(jīng)營范圍為項目投資及信息咨詢,，但卻擅自開展擔保和融資業(yè)務，宣稱50萬元年收益達8.7萬元,，年回報率達17.4％,。
據(jù)沈陽市政府金融辦一名工作人員表示，投資公司不得從事吸收存款等融資性業(yè)務,，融資類擔保機構必須獲得省金融辦的批文才能運行,。然而這些涉集資詐騙的投資類公司根本未報批，使監(jiān)管部門無法掌握其信息,。遼寧省從去年4月開展清理非融資類擔保公司,，一些投資擔保類公司更名為投資管理公司，脫離監(jiān)管,。
目前,，監(jiān)管部門對企業(yè)的監(jiān)管以信用約束和抽查為主，存在一定滯后性,。遼寧省去年7月開展企業(yè)經(jīng)營信息上報,，要求去年底以前成立的企業(yè)要在2014年下半年上報，2015年新成立的企業(yè)在2015年上半年上報公示,。到2014年9月15日,，遼寧省申報公示企業(yè)占應報送公示企業(yè)的15.33％。這些新注冊成立的投資類公司利用這一空子打時間差,，規(guī)避信用監(jiān)管,。公安部門在未接到群眾報案前,，對于大街上以理財名義開展非法擔保集資的行為，未能及時發(fā)現(xiàn),。這些公司從開業(yè)到跑路,，未能引起任何監(jiān)管機構的警覺,。
法律界人士認為,，目前我國民間融資多以個人信用為基礎、尚未完全納入政府全面監(jiān)管范圍,，對民間金融機構的管理仍欠缺經(jīng)驗和能力,、手段。一些人士建議,，規(guī)范管理民間借貸及集資,。在溫州、鄂爾多斯等民間借貸發(fā)達地區(qū),，已由地方政府引導,，民間出資成立了民間借貸登記中心，引導民間借貸組織入駐登記中心,。其他地方政府可參照發(fā)達地區(qū)的成功案例,，鼓勵民間借貸實行牌照制度和登記備案制度，方便監(jiān)測管理,。
有學者稱,，應在民間借貸活躍地區(qū)設立專門監(jiān)管機構。定期調查采集民間融資的相關數(shù)據(jù),，加強對民間融資主體,、融資規(guī)模及利率水平的管理。建立對民間金融活動的監(jiān)測指標體系,。將資金用途,、利率水平、借貸期限,、借貸形式,、資信狀況、信用狀況等影響融資安全性和合法性的因素納入監(jiān)測指標,。首先確立明確的管理監(jiān)測民間金融的部門,，建立民間金融信息監(jiān)測統(tǒng)計網(wǎng)絡；其次建立科學的統(tǒng)計監(jiān)測指標體系,，建立對放債大戶的跟蹤監(jiān)測調查制度及民間金融群發(fā)性異常變動調查制度,。
有關人士還建議，加強非法集資類案件的法制宣傳,。認清非法集資的本質和危害,，提高識別能力,，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,，避免上當受騙；正確識別非法集資活動,。政府應當積極引導,、增強群眾理性投資意識，尤其要對投資的風險性,、參與投資的責任分擔,、政府對投資無代償責任等關鍵問題加強宣傳。
