不過(guò)有分析認(rèn)為，監(jiān)管層對(duì)設(shè)立民營(yíng)銀行態(tài)度仍極為謹(jǐn)慎
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盡管獲批民營(yíng)銀行牌照仍遙遙無(wú)期，但阿里巴巴已經(jīng)開(kāi)始悄悄演練起阿里銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從阿里巴巴處獲悉,，7月22日，阿里將推出“網(wǎng)商貸高級(jí)版”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),，這一服務(wù)將以阿里的大數(shù)據(jù)能力為基礎(chǔ),，通過(guò)中國(guó)銀行、建設(shè)銀行,、招商銀行,、平安銀行等銀行向阿里旗下多個(gè)電商平臺(tái)上的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。
不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，這一業(yè)務(wù)的核心和此前監(jiān)管層透露的阿里銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)極為類(lèi)似,，因此可以將其看作阿里銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的雛形，而這一業(yè)務(wù)的正式運(yùn)營(yíng)則更像是阿里銀行的提前預(yù)演,。
據(jù)介紹,，名為“網(wǎng)商貸高級(jí)版”的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并不是阿里向中小企業(yè)直接發(fā)放貸款，而是由中國(guó)銀行,、建設(shè)銀行,、招商銀行、平安銀行等銀行向中小企業(yè)提供貸款服務(wù),，阿里則根據(jù)自己的大數(shù)據(jù)能力,，向銀行提供貸款企業(yè)的訂單、交易等關(guān)鍵信息,，幫助有實(shí)力的中小企業(yè)快速獲得銀行貸款,。據(jù)悉，這一業(yè)務(wù)將率先提供給阿里外貿(mào)出口平臺(tái)一達(dá)通,，外貿(mào)出口企業(yè)將借助一達(dá)通渠道快捷地申請(qǐng)和獲得貸款,；隨后，這一業(yè)務(wù)有可能陸續(xù)向淘寶和天貓商戶(hù)開(kāi)放,。
不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，盡管沒(méi)有涉及攬儲(chǔ)和放貸，但阿里通過(guò)大數(shù)據(jù)能力參與了向企業(yè)提供貸款服務(wù)的核心過(guò)程,，因此“網(wǎng)商貸高級(jí)版”和銀行提供的貸款服務(wù)非常相似,。如果阿里銀行順利獲批，阿里將能夠自行完成攬儲(chǔ)和放貸環(huán)節(jié),，屆時(shí)將輕而易舉地完成向企業(yè)放貸的所有流程,。
據(jù)此前銀監(jiān)會(huì)信息，阿里已經(jīng)上報(bào)了阿里銀行的試點(diǎn)方案,，主營(yíng)業(yè)務(wù)為“小存小貸”,，即設(shè)定存款和貸款上限；而根據(jù)地方銀監(jiān)局以及阿里內(nèi)部人士透露,，阿里銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)將會(huì)以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),，為旗下各類(lèi)電商平臺(tái)的企業(yè)和用戶(hù)提供包括貸款在內(nèi)的各類(lèi)金融服務(wù)。此前,，阿里已經(jīng)設(shè)立了小額貸款公司,，進(jìn)行了相關(guān)業(yè)務(wù)的嘗試，而一達(dá)通,、淘寶,、支付寶等平臺(tái)，也已經(jīng)積累起了海量的用戶(hù)數(shù)據(jù)信息,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，目前阿里已經(jīng)具備了從事多種銀行業(yè)務(wù)的能力，“網(wǎng)商貸高級(jí)版”更像是銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)化版,，通過(guò)運(yùn)營(yíng)這一業(yè)務(wù),，阿里將獲得銀行信貸業(yè)務(wù)的實(shí)操經(jīng)驗(yàn),。
“事實(shí)上，阿里已經(jīng)憑借大數(shù)據(jù)能力切入了銀行業(yè)務(wù)的核心,。由于阿里多年的電商平臺(tái)數(shù)據(jù)積累,，已經(jīng)擁有數(shù)十萬(wàn)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，和數(shù)億個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)信息,，阿里不但能夠快速判斷貸款申請(qǐng)者的信用,，還能夠了解申請(qǐng)者真實(shí)的經(jīng)營(yíng)信息和財(cái)務(wù)狀況。一旦從事相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù),，阿里將具有明顯的優(yōu)勢(shì),。”一位銀行人士分析稱(chēng),。
原申銀萬(wàn)國(guó)銀行業(yè)分析師倪軍表示,，相比較其他民營(yíng)銀行及傳統(tǒng)銀行，阿里巴巴旗下各平臺(tái)上有買(mǎi)家,、賣(mài)家,、資金流、貨運(yùn)情況,、信息流及資金沉淀等數(shù)據(jù),，阿里在依托大數(shù)據(jù)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)時(shí)更具優(yōu)勢(shì)。倪軍還分析,，既然被稱(chēng)之為“銀行”,，存貸業(yè)務(wù)則是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，一旦阿里銀行成立,，阿里小貸的相關(guān)業(yè)務(wù)也會(huì)被吸納進(jìn)來(lái),，針對(duì)個(gè)人用戶(hù)的存貸業(yè)務(wù)也會(huì)陸續(xù)展開(kāi)。
據(jù)知情人士介紹,，阿里巴巴已經(jīng)聯(lián)合其他發(fā)起方，作為阿里銀行的發(fā)起人向地方銀監(jiān)局提出了民營(yíng)銀行申請(qǐng),，并提交了相應(yīng)的試點(diǎn)方案,。目前，阿里籌建的民營(yíng)銀行尚處于審批階段,。近期《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者又從浙江銀監(jiān)局獲悉,，阿里銀行的獲批仍沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。上述銀行人士分析,，監(jiān)管層對(duì)設(shè)立民營(yíng)銀行目前態(tài)度極為謹(jǐn)慎,，民營(yíng)銀行何時(shí)問(wèn)世，仍是個(gè)未知數(shù),。對(duì)于阿里而言,，在沒(méi)有獲得監(jiān)管層批準(zhǔn)的情況下,，遵守現(xiàn)有規(guī)則進(jìn)行類(lèi)似銀行業(yè)務(wù)的嘗試，將是明智之舉,，相較競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,，阿里能夠在民營(yíng)銀行牌照發(fā)放之前就積累大量的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。
