“我們目前正在研究關(guān)于P2P的監(jiān)管規(guī)則,，相關(guān)政策會盡快推出,。”銀監(jiān)會副主席閻慶民在出席19日至20日舉行的“2014·上海新金融年會暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”時表示,。
有消息稱,，銀監(jiān)會與央行正就互聯(lián)網(wǎng)金融密集進(jìn)行調(diào)研,，相關(guān)監(jiān)管框架以及監(jiān)管細(xì)則將于今年年底前成形。
迅猛擴(kuò)張的互聯(lián)網(wǎng)金融中,，以P2P為代表的部分行業(yè)風(fēng)險也開始顯現(xiàn),。業(yè)界在呼吁健全大數(shù)據(jù)、完善征信體系等舉措的同時,，也急切期盼監(jiān)管“靴子”早日落地,。
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| 趙乃育/繪 |
困局 信息與技術(shù)風(fēng)險凸顯
閻慶民認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)了金融消費(fèi)方式和交易行為的改變,，交易成本更低,，資源得到了更有效快捷的配置，并在一定程度上彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更多層面的支持,。但互聯(lián)網(wǎng)金融兼具了互聯(lián)網(wǎng)和金融雙重因子，決定了風(fēng)險遠(yuǎn)比互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融本身更為復(fù)雜,。
在業(yè)內(nèi)人士看來,，像P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財,、網(wǎng)絡(luò)微貸等,，都尚未完全建立信息安全風(fēng)險監(jiān)管機(jī)制。
除了信息安全風(fēng)險監(jiān)管之外,，互聯(lián)網(wǎng)金融還將面臨諸多技術(shù)風(fēng)險,。據(jù)上訊信息技術(shù)總監(jiān)李順森介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融首先面臨著系統(tǒng)風(fēng)險,，比如惡意攻擊導(dǎo)致服務(wù)癱瘓,、數(shù)據(jù)損失，傳輸故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)受損,、用戶流失,，終端隱患導(dǎo)致內(nèi)部失控等；其次是方案風(fēng)險,，過于保守落后的技術(shù)方案,，容易導(dǎo)致交易機(jī)會的丟失；另外是支持風(fēng)險,，增加了第三方支持，核心技術(shù)過于依賴國外等,。
“‘靴子’越不落下來,，對行業(yè)的不確定性就越大，也會使得企業(yè)和行業(yè)發(fā)展受阻,。所以我們也是期待相關(guān)監(jiān)管框架能早日落地,。”一位P2P公司人士坦言,。
方向 扶持與監(jiān)管同行
等待央行,、銀監(jiān)會明確監(jiān)管框架的同時，地方政府今年以來也紛紛出臺相關(guān)政策,，從扶植到監(jiān)管,，全力關(guān)注新興的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。
近日,，上海市信息安全行業(yè)協(xié)會聯(lián)合國內(nèi)傳統(tǒng)金融企業(yè),、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)安全廠商,、安全服務(wù)機(jī)構(gòu)等發(fā)起成立了上�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融科技聯(lián)盟，目的是為加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈合作,，共同應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的科技風(fēng)險與治理挑戰(zhàn),。
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者在“2014·上海新金融年會暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”上了解到，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，包括上海,、深圳,、天津、杭州,、貴陽等多地已經(jīng)出臺了一些支持政策方案,。
“以眾安在線、阿里,、點(diǎn)融,、玖富等為代表的一批知名互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已經(jīng)落戶黃浦。其中,，網(wǎng)絡(luò)信貸中介平臺,、互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌和在線金融產(chǎn)品銷售等都是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融投資較為集中的領(lǐng)域,�,！鄙虾Ｐ陆鹑谘芯吭罕O(jiān)事、中共黃浦區(qū)委常委,、副區(qū)長吳成介紹,，“而相比于發(fā)展規(guī)模而言，發(fā)展質(zhì)量特別是企業(yè)風(fēng)險控制水平是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)著力追求的首要標(biāo)準(zhǔn),。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)前期‘燒錢’投入巨大,，中后期發(fā)展迅猛、邊際成本快速降低的特點(diǎn),，我們也建立了一套完整的政策體系,，來支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的落地和創(chuàng)新。在協(xié)助企業(yè)加快入駐試驗(yàn)區(qū)的同時,，我們也在企業(yè)急需的人才服務(wù),、基礎(chǔ)設(shè)施完善、行業(yè)自律,、風(fēng)險投資對接等方面加大配套服務(wù)力度,。”
上海市委常委,、常務(wù)副市長屠光紹近日也表示,，正計劃出臺支持促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見；據(jù)了解,，目前廣州也計劃在今年出臺支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策與規(guī)劃,。
原則 完善征信與保護(hù)隱私并重
作為互聯(lián)網(wǎng)金融中最受關(guān)注的領(lǐng)域之一，P2P網(wǎng)貸平臺近來不斷涌現(xiàn)的“跑路”事件使得監(jiān)管需求更加迫切。
“P2P的監(jiān)管關(guān)鍵是信息監(jiān)管，比如要求股東公開,、交易程序公開,、管理者公開等，把交易記錄備份好,，將來打官司和事后處罰有資料,�,！敝袊顿Y有限責(zé)任公司副總經(jīng)理謝平認(rèn)為,，“P2P監(jiān)管始終要以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),，而不是以門檻。現(xiàn)有的監(jiān)管理論完全是為銀證保設(shè)計的,，不適用于P2P,，我認(rèn)為要從信息、IT,、大數(shù)據(jù),、搜索引擎、充分披露這些角度來考慮P2P的監(jiān)管,�,！�
為期兩天的論壇交流中，不少人士表示,，目前P2P網(wǎng)貸發(fā)展的核心障礙是征信系統(tǒng)不健全,、不開放。
“我國P2P現(xiàn)在存在的核心障礙是社會征信系統(tǒng)不健全�,，F(xiàn)階段人民銀行的征信系統(tǒng)要開放還有很多條件,，而目前一個跨部委的委員會已經(jīng)組成，正在研究制定到2018年的中國全社會征信信用體系的規(guī)劃,。”謝平透露,，具備了大數(shù)據(jù)的技術(shù)基礎(chǔ),，全社會的征信系統(tǒng)會越來越健全。
中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾介紹,，目前個人征信系統(tǒng)欠缺的是一些公共信息,，包括法院判決，公安部的居民身份,，還有社保等等,，這一部分信息雖然人民銀行征信中心在過去幾年一直在致力采集，但是解決的辦法只能通過立法,，強(qiáng)化政府信息披露,，通過強(qiáng)化立法和細(xì)化立法，能夠使得這部分信息為社會可得,�,！拔覀円埠苤匾曔@個問題，上海市政府也搭建了政府信息的平臺，已經(jīng)把公安,、海關(guān)等各方面,，銀監(jiān)、證監(jiān),、保監(jiān)很多信息匯聚到一起,。”一位上海金融辦人士表示,。
不過,，在健全信息的同時，一家大型P2P公司負(fù)責(zé)人也提出了擔(dān)憂,，隨著大數(shù)據(jù)在征信過程中,，在借貸審批對個人信用判斷過程中應(yīng)用越來越多，也帶來了一些新問題,，一個明顯問題就是在大數(shù)據(jù)情況之下,，如何做好個人隱私保護(hù)，這中間的法律關(guān)系如何去理清,，這是需要面對的挑戰(zhàn),。
體系 監(jiān)管與自律相輔
“面對具有高成長性的互聯(lián)網(wǎng)和金融，我們是在與風(fēng)險賽跑,，在跑步當(dāng)中調(diào)整,，這對于監(jiān)管的技巧和規(guī)制等都是挑戰(zhàn)�,！遍悜c民說,。
對于監(jiān)管，閻慶民特別指出要對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),，使得互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展能夠可持續(xù)的良好發(fā)展環(huán)境,，同時還要完善行業(yè)自律體系、IT和信用體系,、合作監(jiān)管體系,、法律法規(guī)體系四個體系。他強(qiáng)調(diào),，作為監(jiān)管部門,，監(jiān)管必須要技術(shù)化，對互聯(lián)網(wǎng)金融要“大禹治水,，宜疏不宜堵”,，使互聯(lián)網(wǎng)金融陽光化、制度化,、規(guī)范化發(fā)展,。
“英國新成立了一個金融行為監(jiān)管部門,，在今年3月把P2P作為眾籌模式，提出了多方面的監(jiān)管內(nèi)容,，比如要求P2P平臺必須100%地用清晰易懂的語言向用戶進(jìn)行信息披露等,。我們也在觀察這樣的監(jiān)管，有關(guān)部門也在進(jìn)一步探索既有利于P2P發(fā)展,，又能夠使這個行業(yè)規(guī)范發(fā)展,，并且守住風(fēng)險底線的做法�,！便y監(jiān)會一位業(yè)內(nèi)人士介紹,。
中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫不久前出席人民網(wǎng)財經(jīng)年會時透露，從監(jiān)管角度出發(fā),，包括P2P網(wǎng)貸,、支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上籌資機(jī)構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),，今后金額,、標(biāo)的都要有相應(yīng)的限制，同時必須建立自律組織進(jìn)行自律,。
記者從業(yè)內(nèi)了解到,，目前一行三會正在積極制定、準(zhǔn)備互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī),。銀監(jiān)會有意通過建立行業(yè)協(xié)會和專業(yè)委員會,，進(jìn)一步了解互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)情況，促進(jìn)企業(yè)間的交流與發(fā)展,。同時,，這也將利于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與監(jiān)管層間的溝通交流。
“最快可能在今年8月成立,�,！币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱，屆時互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的相關(guān)信息也將應(yīng)監(jiān)管層要求進(jìn)行適當(dāng)披露,。
