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盡管各方都沒(méi)有直接聲明,，但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，一場(chǎng)“暗戰(zhàn)”無(wú)疑已經(jīng)在全球最大的銀行卡組織和中國(guó)最大的銀行卡組織之間悄然蔓延開(kāi)來(lái),。
結(jié)算渠道利益之爭(zhēng)升級(jí)
沖突的起因是近期媒體報(bào)道稱,，VISA國(guó)際組織向全球會(huì)員銀行發(fā)函，要求中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的4字頭雙幣種銀行卡在境外使用時(shí)不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道,，違者將被處以罰款,。
“VISA沒(méi)有‘封殺’銀聯(lián)，‘62’打頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡仍可以在全球自由地走銀聯(lián)的通道,�,！盫ISA中國(guó)區(qū)公關(guān)部劉婕對(duì)記者說(shuō)。
盡管VISA否認(rèn)“封殺”說(shuō),，但業(yè)內(nèi)人士都心知肚明,，這是雙方利益之爭(zhēng)的升級(jí)，中國(guó)銀聯(lián)在海外市場(chǎng)的迅猛擴(kuò)展已觸及國(guó)際卡組織巨頭VISA的核心利益,。
某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，VISA此次貌似突然的單方面決裂，實(shí)乃長(zhǎng)期與銀聯(lián)的矛盾所致,。面對(duì)贏利空間巨大的中國(guó)市場(chǎng),，全球信用卡公司越來(lái)越苦于業(yè)務(wù)空間有限，而中國(guó)銀聯(lián)則幾乎壟斷著中國(guó)境內(nèi)的銀行卡清算渠道,，對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的長(zhǎng)期饞涎欲滴和海外業(yè)務(wù)被銀聯(lián)日益侵蝕最終導(dǎo)致了VISA此舉,。
專家們則認(rèn)為，VISA和銀聯(lián)此次海外清算通道之爭(zhēng)背后是各自的商業(yè)利益在作怪,。目前中國(guó)尚不允許外國(guó)公司在中國(guó)發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)銀行信用卡,，與此形成鮮明對(duì)比的是，銀聯(lián)國(guó)際化正有條不紊地進(jìn)行,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,，一方面，VISA投入大量成本培育中國(guó)銀行卡市場(chǎng),，但實(shí)際上并未盈利,，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)基本上被銀聯(lián)掌控,，VISA的盈利主要靠境外刷卡這一部分；另一方面,，在成功拓展東南亞市場(chǎng)后,，銀聯(lián)在歐洲的網(wǎng)絡(luò)也日益強(qiáng)大。因此可以說(shuō),，目前“銀聯(lián)主內(nèi),，VISA主外”這個(gè)曾經(jīng)被雙方默認(rèn)的市場(chǎng)格局近年來(lái)有了較大變化。
持卡人利益將受損
VISA“變臉”的直接受害者首先是持卡人,。據(jù)悉,，當(dāng)持卡人在境外采用雙標(biāo)識(shí)信用卡消費(fèi)時(shí)，如果通過(guò)VISA或萬(wàn)事達(dá)等系統(tǒng)刷卡,，所消費(fèi)的當(dāng)?shù)赝鈳艜?huì)先轉(zhuǎn)換成美元,，折算轉(zhuǎn)換的同時(shí)會(huì)收取1%至2%的匯兌手續(xù)費(fèi)；若通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)線路,，當(dāng)?shù)赝鈳啪驼鬯愠扇嗣駧�,，不加收匯兌手續(xù)費(fèi)。這也是以前持卡人在境外更傾向于用銀聯(lián)系統(tǒng)刷雙標(biāo)識(shí)卡的主要原因之一,。
面對(duì)VISA的來(lái)勢(shì)洶洶,，中國(guó)銀聯(lián)方面稱，“銀聯(lián),、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡,，標(biāo)識(shí)雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的承諾等,。任何一方都無(wú)權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制,，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,，此次沖突是產(chǎn)業(yè)保護(hù)累積到一定程度的正常反應(yīng),。盡管VISA利用了國(guó)際慣例的幌子，但這不能不引發(fā)我們的思考,。由于銀行卡產(chǎn)業(yè)的開(kāi)放涉及金融安全,、信息安全等核心要素，中國(guó)此前對(duì)國(guó)內(nèi)這一產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了必要的保護(hù),。而隨著中國(guó)銀聯(lián)的壯大發(fā)展,，尤其是近年開(kāi)始在國(guó)際上大力擴(kuò)張受理網(wǎng)絡(luò)，中國(guó)銀行卡組織市場(chǎng)從中長(zhǎng)期看,，還是有必要引入適度競(jìng)爭(zhēng),。
雙標(biāo)識(shí)卡將成為歷史？
6月3日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在中國(guó)銀聯(lián)公布的《銀聯(lián)業(yè)務(wù)開(kāi)通國(guó)家和地區(qū)一覽》表中發(fā)現(xiàn),，境外用卡“備注”中明確將部分“雙標(biāo)識(shí)卡”排出銀聯(lián)卡使用體系,。專家表示，這場(chǎng)由VISA和銀聯(lián)海外清算通道之爭(zhēng)引發(fā)的沖突仍在繼續(xù)蔓延,，且可能導(dǎo)致我國(guó)的雙標(biāo)識(shí)銀行卡因此而逐步退出歷史舞臺(tái),。
業(yè)內(nèi)人士表示，此次VISA收緊的只是在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的“4”字頭的借記卡或者雙幣種信用卡,�,！�4”字BIN號(hào)打頭的卡盡管在當(dāng)初發(fā)行時(shí)可能也同時(shí)打上了銀聯(lián)的標(biāo)識(shí),，但知識(shí)產(chǎn)權(quán)是屬于VISA,，提供清算通道的權(quán)利也在VISA。當(dāng)初之所以打上銀聯(lián)標(biāo)識(shí),，只是為了方便卡在中國(guó)境內(nèi)使用,。因此VISA此次的行動(dòng)基本上是“有理有據(jù)”。VISA方面也表示,，“VISA從來(lái)沒(méi)有,、也不會(huì)‘阻止’銀聯(lián)�,！�62’打頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡仍可以在全球自由地走銀聯(lián)的通道,。”因此,，就有了前述銀聯(lián)將銀聯(lián)卡分為“VISA,、萬(wàn)事達(dá)等雙標(biāo)識(shí)卡”和“除VISA、萬(wàn)事達(dá)等雙標(biāo)識(shí)卡外的所有銀聯(lián)卡”的舉措,。
有媒體預(yù)測(cè),，此次VISA向會(huì)員銀行施壓后，很可能萬(wàn)事達(dá)等組織也會(huì)采取同樣行動(dòng),。這種可能性從銀聯(lián)的上述稱法中也可窺一斑,。
銀行業(yè)人士稱，雙標(biāo)識(shí)卡是中國(guó)銀行卡發(fā)展的特殊歷史造成的,。此次如果VISA果真全面實(shí)施禁止會(huì)員銀行為銀聯(lián)提供清算通道,，銀聯(lián)和外卡組織的正面沖突在所難免。央行必須對(duì)目前還在發(fā)行的雙幣種信用卡進(jìn)行重新規(guī)范,，雙幣卡可能將逐步退出歷史舞臺(tái),。
對(duì)于我國(guó)消費(fèi)者將來(lái)境外信用卡消費(fèi)問(wèn)題，郭田勇表示,，VISA和銀聯(lián)“并行”可能會(huì)成為今后的境外消費(fèi)趨勢(shì),。“在有銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的國(guó)家和地區(qū)，消費(fèi)者不用持雙幣信用卡,，僅使用國(guó)內(nèi)普通的借記卡就可以消費(fèi),；而一些商務(wù)人士去的國(guó)家較多，備一張VISA卡則是必不可少的,。
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