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針對小企業(yè)融資困難凸顯的現(xiàn)狀,，近日工行,、農(nóng)行、中行,、建行和交通銀行五大國有商業(yè)銀行創(chuàng)新小企業(yè)融資模式,，設(shè)立信貸專營機構(gòu)為小企業(yè)提供融資服務(wù)，以此助推小企業(yè)發(fā)展,。
五大行信誓旦旦地表示,，將組建什么“專業(yè)支行”、“特色支行”,、“信貸工廠”等,，加大支持小企業(yè)力度。而把組建個專門機構(gòu)稱為“創(chuàng)新小企業(yè)融資模式”,，筆者實在不敢茍同,。
在中國有一個現(xiàn)象必須引起重視，那就是,，國家強調(diào)什么工作重要,，要求在這個工作上加大力度，一些部門就開始在成立機構(gòu)上大動干戈,。至于實際效果如何,，那又另當別論。有些效果十分差,，甚至沒有什么效果,。成立的機構(gòu)就成為了一個形式大于內(nèi)容的東西。解決中小企業(yè)和農(nóng)村貸款難就沒有擺脫這個“宿命”,。
小企業(yè)和農(nóng)村貸款難由來已久,。筆者作為從事銀行業(yè)幾十年的資深人士，毫不夸張地說,，前十年小企業(yè)貸款難和農(nóng)村金融服務(wù)不足問題就已經(jīng)非常突出,。國家也沒有少下工夫來解決這個問題。中央政府,、銀行監(jiān)管部門以及相關(guān)職能機構(gòu),，包括幾大商業(yè)銀行在內(nèi)，下發(fā)的文件,、要求、政策,、措施非常之多,。不能說一點效果沒有，但是,，效果很差,。
美國次貸危機爆發(fā)以來,，中國沿海出口型中小企業(yè)遭遇空前困難，產(chǎn)品滯銷,，導(dǎo)致資金鏈斷裂,，面臨破產(chǎn)倒閉邊緣。大量中小企業(yè)渴望融資,，以解決困局,。中央領(lǐng)導(dǎo)對此十分重視，多次到中小企業(yè)密集地區(qū)進行調(diào)研,，出臺了支持和解決中小企業(yè)融資難的一系列優(yōu)惠政策,。
溫家寶總理在兩會前夕與網(wǎng)友在線交流時，針對一些網(wǎng)友提出的小企業(yè)貸款難問題,，溫總理說,，我們已經(jīng)出臺了一系列政策，“我認為就是這些措施還沒落實,，我希望我們的銀行要抓緊落實這些措施,。我常講，經(jīng)濟學(xué)家,、企業(yè)家,、銀行家身上都要流著道德的血液。也就是說,，在危機沖擊的時候,，在國家處于困難的時候，我們應(yīng)該在完善制度的基礎(chǔ)上,，積極主動地去為中小企業(yè)服務(wù),。”
當然,，也不能說五家大型銀行成立“專門機構(gòu)”一點作用沒有,，而是說，如果一些制約因素不排除,，就是成立了“專門機構(gòu)”,，作用也有限，甚至可能成為擺設(shè),。
問題在哪里呢,？
從大銀行內(nèi)部看，銀行往往很難把小企業(yè)貸款這項業(yè)務(wù)放在“眼里”,。這些大銀行都喜歡貸大（大企業(yè)）,、貸長(期限長)、貸壟斷（壟斷性企業(yè)）。因此,，大型銀行必須提高社會責任感,，必須抱著為國家分憂解難的思想支持小企業(yè)的發(fā)展。
從外部看,，主要是小企業(yè)自身存在的巨大經(jīng)營風險嚇退了銀行貸款,。同時，擔保機制不健全,，使得小企業(yè)尋找擔保難,，也使得銀行貸款難以落實。這就要求小企業(yè)本身要提高經(jīng)營管理水平,，控制經(jīng)營風險,。
同時，國家必須出臺幫助小企業(yè)解決融資難的實實在在的政策,，比如解決擔保問題等,。如果擔保問題不能解決，無論哪家銀行都仍將懼貸小企業(yè),。
美國總統(tǒng)奧巴馬16日公布了一項總額達150億美元的計劃,，旨在通過采取一系列促進信貸等措施，幫助美國小企業(yè)走出目前的困境,。美國政府還將從7870億美元經(jīng)濟刺激計劃方案中拿出7.3億美元幫助小企業(yè)降低借貸成本,。
這里有一點特別值得中國借鑒：那就是降低小企業(yè)借貸成本，設(shè)立擔保資金,，來解決小企業(yè)擔保難問題,。 |