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中國工商銀行22日凌晨開始進行牡丹信用卡系統(tǒng)升級,，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實施,，牡丹信用卡全額罰息規(guī)定也隨之取消,，這是國內銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例,。
2005年傳媒報道過北京的一位先生，歸還了工行欠款39771.28元,，因為記錯金額,，少還了0.24元，1個月后被罰息853元,�,？梢姡@樣的霸王條款是何其不合理,。如今,，取消這樣的霸王條款，讓人高興,，但這高興也讓我們感到一絲苦澀,。一個霸王條款的取消為何要5年時間,？而且,，這種取消甚至還沒有其它銀行跟進,，換言之，國內很多用戶仍將受到霸王條款的盤剝,。
實際上,，在2003年12月8日之前，工行是遵循“余額罰息”規(guī)定的,，而在那次修改章程之后,，就變成了“全額罰息”。雖然規(guī)定是如此霸道,，甚至帶有欺詐性,，但不合理的制度制定容易，改正卻如此之難,，這一改,，讓我們等了5年。以后還會不會退回到老路,，筆者難以肯定,。因為這次的修改依然不過是工行“自說自話”罷了。
就本質而言,，這次的修改,，并非基于制度性的剛性使然，光靠銀行的“自律”或者是商業(yè)道德上的幡然醒悟,，是難以徹底消除各種霸王條款的,。如果銀行又出臺了“霸王條款”，消費者是不是又要等待漫長的時間期待銀行改正,？甚至還要為此而感到歡欣鼓舞,？
其實，銀行的“全額罰息”解決起來不難,。事實很清楚,，明顯是合同不公，為何能持續(xù)收5年,？監(jiān)管部門,、權益部門如果不缺位，所有銀行的“全額罰息”規(guī)定早就應該取消,。這種霸王條款也并非國際慣例,，一些國家罰款標準很低，比如美國,。銀行部門一向在對自己有利的方面宣稱“與世界接軌”,，在自己無理的地方,，就避而不談，這也是近年來,，中國的一些銀行給消費者印象不好的一個原因,，歸根結底，還是沒有平等對待用戶,。要讓銀行真正做到服務于消費者,，除了銀行部門自身要自律、要遵守商業(yè)道德之外,，恐怕還需要強有力的監(jiān)管部門發(fā)揮作用,。比如，銀行在制定各種章程的時候,，監(jiān)管部門就應該進行嚴格審查,，及早發(fā)現(xiàn)和消除不利消費者的條款。 |